4. Thông qua phát
2.1.2.2.Tình hình cho vay
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009
Chênh lệch 08-09 Số tiền Tốc
độ(%) Doanh số cho vay 3.678.250 4.135.827 457.577 12.44
Doanh số thu nợ 2.264.387 3.528.231 1.263.844 55.8
Dư nợ cho vay 1.738.258 2.425.372 687.114 39.5
Nợ xấu 3.253 5.627 2.374 72.9
Tỷ lệ nợ xấu 0.18% 0.23% - 0.05%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của DAB ĐN năm 2007 – 2009
Qua bảng số liệu về tình hình cho vay tại ngân hàng Đông Á chi nhánh ĐN qua các năm, ta thấy nhu cầu vay vốn tại DAB ĐN tăng khá cao, biểu hiện ở doanh số cho vay và doanh số thu nợ, dư nợ cho vay đều tăng, cụ thể:
Năm 2009 là năm mà hầu hết các ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả nhất, trong năm 2009, hoạt động cho vay tại DAB ĐN cũng không ngừng mở rộng, các hình thức cho vay mới được phát triển như cho vay thấu chi qua thẻ, cho vay tiêu dùng trả góp, vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay tín chấp,… vì vậy hoạt động cho vay của DAB ĐN đã có được sự tăng trưởng đáng kể. Năm 2009, doanh số cho vay của DAB ĐN tăng 54,42% so với năm 2008. tốc độ tăng doanh số cho vay của năm 2008 giảm đáng kể so với năm 2009, nguyên nhân chủ yếu là do ảnh hưởng của lạm phát, biến động về lãi suất huy động trên thị trường nên các ngân hàng đều thắt chặt cho vay để giảm rủi ro trong cho vay.
Doanh số thu nợ là một chỉ tiêu rất quan trọng vì nó đánh giá được hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, DAB ĐN đã đi tiên phong trong việc thu nợ, công tác thu nợ được đẩy mạnh nhất vào năm 2009, doanh số thu nợ của năm 2009 tăng 111,98% so với năm 2008.
Dư nợ cho vay tại DAB ĐN cũng liên tục tăng qua các năm,năm 2009 mặc dù tốc độ tăng của dư nợ cho vay giảm xuống còn 30,93%, nhưng dư nợ cho vay vẫn tăng thêm 28.114 trđ so với năm 2008.
Tình hình nợ xấu của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm nhưng vẫn nằm trong mức cho phép và nằm trong sự kiểm soát của ngân hàng vì tỷ lệ nợ xấu vẫn tương đối thấp.
Cơ cấu cho vay
Chỉ tiêu 2008 (trđ) Tỷ lệ(%) 2009(trđ) Tỷ lệ(%) Chênh lệch Số tiền Tốc độ(%) Doanh số cho vay 3.678.250 100 4.130.827 100 452.577 12.3 Ngắn hạn 2.647.350 71.97 2.987.354 72.31 805.268 34.84 Trung hạn 1.030.900 28.03 1.143.473 27.69 112.573 10.92
Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng Đông Á
Cơ cấu cho vay của ngân hàng Đông Á nghiêng về cho vay ngắn hạn nhiều hơn với tỉ lệ trung bình là 70% trong tổng số vốn vay. Ngân hàng Đông Á hướng tới khách hàng là cá nhân,doanh nghiệp vừa và nhỏ vì thế nên cơ cấu vay của NH như vậy là không gì đáng ngạc nhiên. Thêm vào đó nguồn vốn huy động của ngân hàng là nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỉ lệ cao vì thế nếu cho vay trung hạn nhiều sẽ rất dễ dẫn đến rủi ro cao trong thanh khoản của ngân hàng . Năm 2008,tỷ lệ vay ngắn hạn là 72% và năm 2009 vẫn giữ tỉ lệ cao như vậy. Tuy nhiên tốc độ tăng của vay ngắn hạn tăng nhanh đến 34.84 %,vì ngoài các chương trình vay thấu chi qua Thẻ và các chương trình vay tiêu dùng với lãi suất vừa phải cho các khách hàng trong năm 2008,thì cuối năm 2008 xuất hiện thêm chương trình “Vay 24’” thu hút đông đảo khách hàng tham gia,nhất là các KH cá nhân muốn vay các khoản tiền nhỏ nhưng không đủ điều kiện thấu chi qua Thẻ hoặc mở Thẻ tín dụng thì nay đã có thể vay các khoản tiền nhỏ dưới 50 triệu trong thời gian ngắn.
Khách hàng chủ yếu vay ngắn hạn là các hộ kinh doanh cá thể,nhỏ lẻ,học sinh,sinh viên có nhu cầu vay qua Thẻ liên kết,các nhân viên văn phòng có chi lương qua Thẻ,các công nhân trong các nhà máy,xí nghiệp chi lương qua Thẻ… Hầu hết những người này đều luôn có nhu cầu vay các khoản tiền nhỏ khi cần thiết.
Loại hình cho vay ngắn hạn này rất thu hút các khách hàng tham gia vì thủ tục rất đơn giản và gần như không cần phải thế chấp. Tuy nhiên rủi ro từ các khoản vay này không phải nhỏ,dù là các khoản vay nhỏ lẻ nhưng khi tập trung lại thì nó sẽ thành con số khổng lồ và các món nợ nhỏ lẻ này thực chất rất khó đòi và rủi ro thì rất cao. Mặc dù vậy nhưng hình thức vay này lại thu hút được rất nhiều khách hàng tham gia và lãi suất không hề thấp lên đến 1.07%/tháng đem lại cho ngân hàng một khoản lợi nhuận không nhỏ và thông qua chương trình “Phủ sóng 1 km” ngân hàng đã trở thành thương hiệu được tất cả mọi người thuộc mọi thành phần biết đến.
Với doanh số cho vay tăng trưởng đều qua các năm,việc thu nợ cũng đạt hiệu quả và tỷ lệ nợ xấu duy trì ổn định có thể thấy tuy tập trung vào cho vay ngắn hạn nhưng ngân hàng cũng đã có những nỗ lực để dần dần khẳng định vị trí tên tuổi của mình trong lòng khách hàng , để ngân hàng Đông Á luôn là sự lựa chọn đầu tiên của các khách hàng