5. Kết cấu của luận văn
3.2. Năng lực cạnh tranh của Công ty Bảo hiểm BSH
3.2.1. Năng lực tài chính
Là doanh nghiệp bảo hiểm mới thành lập, năng lực tài chính của Bảo hiểm BSH đáp ứng đầy đủ theo yêu cầu của pháp luật. Với đặc thù kinh doanh bảo hiểm và là doanh nghiệp bảo hiểm mới thành lập, Công ty luôn trích lập dự phòng nghiệp vụ theo qui định, các khoản đầu tƣ hiện tại của doanh nghiệp chủ yếu là đầu tƣ ngắn hạn. Các yếu tố này đảm bảo cho sự lành mạnh và an toàn về tài chính của BSH và có thể đáp ứng đƣợc nhu cầu tài chính khi có tổn thất lớn xảy ra. Ngoài ra có sự hỗ trợ của Tổng Công Ty
với tiềm lực tài chính vững mạnh của các cổ đông có số vốn hàng nghìn tỷ đồng, với kinh nghiệm tham gia thị trường hơn 30 năm trong ngành xây dựng đây thực sự là chỗ dựa vững chắc cho bảo hiểm BSH hoạt động và triển khai những định hướng chiến lược của mình.
Bảng 3.1. Tình hình tài chính của Công ty Bảo hiểm BSH 2012-2013
Đơn vị: 1.000.000 Đồng
Tt Chỉ tiêu 2012 2013
1 Tổng nguồn vốn kinh doanh 390.159,53 404.592,06
2 Vốn điều lệ 300.000,00 300.000,00 3 Tổng tài sản 390.159,53 404.592,06 4 Tổng nợ phải trả 90.025,73 22.674,34 5 Tài sản ngắn hạn 147.222,21 144.704,03 6 Tổng nợ ngắn hạn 20.624,83 37.815,49 7 Tổng doanh thu 88.491,65 204.646,37
8 Lợi nhuận trƣớc thuế 178,39 -22.389,40
9 Lợi nhuận sau thuế 133,79 -22.389,40
10 Dự phòng nghiệp vụ 44.170,81 60.136,31
Nguồn: Tổng công ty Bảo hiểm BSH
Tổng nguồn vốn kinh doanh của Bảo hiểm BSH đã tăng từ hơn 350 tỉ năm 2012 lên 404,592 tỉ đồng năm 2013. đây là một yếu tố quan trọng giúp cải thiện năng lực nhận bảo hiểm của Tổng công ty. Tổng doanh thu của Công ty năm 2013 đạt 186 tỉ đồng, đạt mức tăng trƣởng 131,26% năm 2013 so với năm 2012. Dự phòng nghiệp vụ tăng từ 44,170 tỉ đồng năm 2012 lên 60,136 tỉ đồng năm 2013, sự gia tăng này vừa đảm bảo tuân thủ qui định của Luật Kinh doanh Bảo hiểm về trích lập dự phòng theo doanh thu phí bảo hiểm vừa đảm bảo khả năng thanh toán của Bảo hiểm BSH
Nếu hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn đƣợc xác định bằng tỉ số giữa tài sản ngắn hạn và nợ ngắn hạn thì hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn năm 2012 là 7, 1 và năm 2013 là 3,8. Hệ số này cho thấy sự an toàn của Bảo hiểm BSH trong việc đáp ứng nhu cầu thanh toán ngắn hạn vẫn ở mức rất an toàn. Bên cạnh đó, tổng nợ phải trả của Tổng công ty cũng giảm đáng kể từ trên 90 tỉ xuống hơn 22 tỉ.
Sau 4 năm đi vào hoạt động, năng lực tài chính của Bảo hiểm BSH đƣợc cải thiện rõ rệt và góp phần không nhỏ vào việc tạo dụng năng lực kinh doanh của Tổng công ty.
3.2.2. Thương hiệu và kinh nghiệm hoạt động
Bảo hiểm BSH chính thức thành lập tháng 12 năm 2008 và doanh nghiệp bảo hiểm mới nhất hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Vì vậy, trong các yếu tố xây dựng lên năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thì Bảo hiểm BSH chƣa có thƣơng hiệu trên thị trƣờng, đây là điểm bất lợi nhất của Bảo hiểm BSH khi đề cập đến năng lực cạnh tranh , Tháng 12 năm 2008 tên đầy đủ là: Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm SHB -
Vinacomin, tên viết tắt: SVIC, Công ty cổ phần Bảo hiểm SHB - Vinacomin, chi nhánh Việt Bắc, tên giao dịch: SVIC Việt Bắc. Đến tháng 8 năm 2013 thay đổi tên thành: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Sài
Gòn - Hà Nội, tên giao dịch: Bảo hiểm BSH, Công ty thành viên: Công ty bảo hiểm BSH Thái Nguyên, tên giao dịch: BSH Thái Nguyên, tham gia
kinh doanh trên nhiều lĩnh vƣc, đa ngành nghề nhƣ xây dựng, thủy điện, xi măng, giao thông, chứng khoán, ngân hàng và bóng đá việc kinh doanh đa ngành nghề nhƣ vậy chứng tỏ thƣơng hiệu BSH trên thị trƣờng là có thực lực và thƣơng hiệu BSH đã phần nào đƣợc khẳng định, việc chuyển đổi mô hình và đổi tên công ty phù hợp với điều kiện thực tế và về cơ bản sử dụng lợi thế về thƣơng hiệu của Tập đoàn BSH.
Kinh nghiệm hoạt động cũng là một điểm yếu của Bảo hiểm BSH. Do mới đi vào hoạt động gần 6 năm nên Bảo hiểm BSH không thể so sánh đƣợc với những doanh nghiệp có bề dày hoạt động nhƣ Bảo Việt, Bảo Minh, Pjico. Tuy nhiên để khắc phục điểm yếu này, Bảo hiểm BSH đã có những bƣớc đi chiến lƣợc khi liên kết với một số nhà tái và môi giới có uy tín nhằm tận dụng tối đa kinh nghiệm của họ trong việc đánh giá và quản lý rủi ro bảo hiểm.
“Là một Tổng công ty bảo hiểm trẻ, chúng tôi luôn hiểu bên cạnh những gì mình đã làm đƣợc thì bảo hiểm BSH còn phải cố gắng nhiều hơn nữa để hoàn thiện dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nữa những mong muốn chính đáng của khách hàng. Chúng tôi cũng nhận thức sâu sắc rằng kinh doanh phải đƣợc dựa trên sự tin cậy lẫn nhau và các mối quan hệ lâu dài phải đƣợc thiết lập đôi bên cùng có lợi. Lòng tin không thể đến tự nhiên và nó cũng không xuất phát từ quy mô hay từ lời nói mà phải từ những hành động thực tế. Chính sách của chúng tôi là chỉ cam kết những gì chúng tôi thực sự có khả năng và thực hiện “ hơn cả sự cam kết “. Chúng tôi luôn yêu cầu mọi nhân viên trong Tổng công ty thực sự sống và làm việc với những cam kết đó để khách hàng và đối tác luôn tin tƣởng, mong muốn làm ăn với chúng tôi. Chúng tôi chủ trƣơng xây dựng các mối quan hệ lâu dài trên cơ sở những tiêu chuẩn hiệu quả cao, cởi mở và linh hoạt, lắng nghe, học hỏi và cùng chia sẻ sự thành công cũng nhƣ các rủi ro của khách hàng.
Với sự phát triển lớn mạnh của Tổng Công Ty trong thời gian qua Nhằm đảm bảo nâng cao chất lƣợng dịch vụ tốt hơn nữa cho khách hàng và với chủ trƣơng phát triển bền vững của toàn thể cổ đông, ban lãnh đạo công ty cùng sự hƣởng ứng của CBNV công ty, chúng tôi đã quyết định cần sự đổi mới về mô hình điều hành phù hợp với mạng lƣới phát triển rộng lớn nhƣ hiện nay”. (Nguồn: BH BSH)
Rõ ràng, là doanh nghiệp mới thành lập, chƣa có thƣơng hiệu nhƣng Bảo hiểm BSH đã bắt đầu khẳng định đƣợc vị thế trên thị trƣờng khi thị phần của doanh nghiệp ngay trong năm đầu tiên đã đạt đƣợc gần 0.6% thị phần bằng hoặc vƣợt một số doanh nghiệp đã có thời gian hoạt động trên dƣới 10 năm trên thị trƣờng.
3.2.3. Hệ thống sản phẩm và chất lượng dịch vụ
Sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm BSH Thái Nguyên cũng là sản phẩm dịch vụ của Tổng Công ty Bảo hiểm BSH hiện triển khai hầu hết các sản
phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm trọn gói của doanh nghiệp. Các sản phẩm do Bảo hiểm BSH cung cấp bao gồm: Các sản phẩm bảo hiểm tài sản, nhƣ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản; Bảo hiểm kĩ thuật, nhƣ bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng, bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt, bảo hiểm đổ vỡ máy móc; Bảo hiểm hàng hải, nhƣ bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đƣờng biển, bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; Các sản phẩm bảo hiểm bán lẻ, nhƣ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con ngƣời và bảo hiểm sức khoẻ; Các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm.
Bảo hiểm BSH đang nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới phù hợp với mục tiêu hoạt động của công ty. Hiện tại Bảo hiểm BSH cũng kết hợp với một số đối tác là các ngân hàng, nhƣ Ngân hàng SHB, Viettinbank, Techcombank, Sacombank, Seabank, ABbank ….. giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm đặc thù cho kênh phân phối bancasurance.
Chất lƣợng dịch vụ còn đƣợc thể hiện qua khâu bồi thƣờng cho khách hàng khi có sự cố bảo hiểm xảy ra. Tại công ty bảo hiểm BSH Thái Nguyên công tác bồi thƣờng đƣợc thực hiện theo qui trình và phân cấp cụ thể nhằm đảm bảo tính kịp thời và chính xác. Các tổn thất nhỏ, đơn giản, việc xử lý bồi thƣờng chỉ kéo dài trong khoảng 3-5 ngày, các tổn thất lớn, nghiêm trọng sẽ đƣợc Bảo hiểm BSH kết hợp với các công ty giám định chuyên nghiệp xử lý nhằm đem lại sự hài lòng và thoả mãn cho khách hàng cũng nhƣ đảm bảo tính khách quan và công bằng cho các bên. Bảo hiểm BSH đã ký kết hợp tác với một số công ty giám định độc lập trong nƣớc cũng nhƣ quốc tế nhƣ Công ty giám định Crawford Vietnam, Công ty giám định Cunningham Linsey (nay là công ty giám định C&S), Công ty giám định RACO Vietnam, Công ty giám định VICO…...
Có thể nhận định rằng hệ thống sản phẩm và chất lƣợng dịch vụ của Bảo hiểm BSH hiện tại không thua kém bất cứ các doanh nghiệp bảo hiểm nào trên thị trƣờng.
Bảng 3.2. Bồi thƣờng bảo hiểm theo nghiệp vụ của Bảo hiểm BSH 2012 - 2013
Tt Nghiệp vụ bảo hiểm
2012 2013 Số tiền BT (trđ) BT/doanh thu (%) Số tiền BT (trđ) BT/doanh thu (%)
1 Bảo hiểm xe cơ giới 4,837 9.6 32,477 27 2 Bảo hiểm s/khoẻ và tai nạn
con ngƣời 506 9.3 1,900 11 3 Bảo hiểm thân tàu và TNDS
chủ tàu 57 3.7 569 9 4 Bảo hiểm xây dựng lắp đặt 0.0 150 1 5 Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và
cháy nổ 0.0 0
6 Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển 12 0.5 602 7 7 Các nghiệp vụ khác 0 0.0 0 0 8 Tổng 5,412 6.5 35,709 19
Nguồn: Tổng công ty Bảo hiểm BSH
Xét về hiệu quả xã hội:
Thứ nhất Bảo hiểm BSH đã góp phần không nhỏ trong việc đƣa khách hàng tham gia bảo gặp phải rủi ro khôi phục lại vị trí tài chính ban đầu. Tổng số tiền bồi thƣờng năm 2012 là 5,412 tỉ đồng, đã tăng lên 35,709 tỉ đồng năm 2013. Nếu xét theo hiệu quả kinh tế, sự gia tăng này là không có lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm tuy nhiên do áp dụng ngay từ đầu các phần mềm quản lý và nhờ có kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp, hoạt động giám định và bồi thƣờng tại Bảo hiểm BSH đã tránh đƣợc rất nhiều các vụ trục lợi. Việc bồi thƣờng kịp thời đảm bảo quyền lợi của khách hàng đã đem lại uy tín cho Bảo hiểm BSH và đây là một sự thành công của Tổng công ty trong quá trình xây dựng thƣơng hiệu.
Thứ 2 sự ra đời và phát triển của BSH đã tạo ra công ăn việc làm cho hàng nghìn ngƣời lao động tại khu vực Hà Nội và các địa phƣơng mà Tổng
công ty có chi nhánh, văn phòng đại diện. Đời sống của ngƣời lao động và gia đình luôn đƣợc chăm lo và ngày càng đƣợc cải thiện. Thu nhập bình quân của CBNV trong toàn Tổng công ty tăng năm sau cao hơn năm trƣớc nếu nhƣ 2012 thu nhập bình quân đầu ngƣời của toàn Tổng công ty đạt 4,55 triệu đồng/ngƣời/tháng thì đến năm 2013 đạt bình quân là 5,5 triệu đồng/ngƣời/tháng đây là mức thu nhập chƣa thực sự cao so với một số doanh nghiệp liên doanh nƣớc ngoài nhƣng so với nhiều doanh nghiệp trên cùng địa bàn thì mức thu nhập trên đây là nỗ lực rất lớn của Tổng công ty.
Riêng BSH Thái Nguyên đã tạo công ăn việc làm cho 20 lao động, thu nhập bình quân năm 2013 5,5 triệu đồng/ngƣời/tháng
Thứ 3 là một doanh nghiệp trẻ, lại hoạt động dƣới một mô hình hoàn toàn mới, Công ty BSH đã tự lực tự cƣờng phấn đấu kinh doanh có lãi ngay từ năm đầu tiên và đã tích cực góp phần làm tăng ngân sách của Nhà nƣớc thông qua việc nộp thuế hơn 60 tỷ đồng. Trong những năm tới, theo xu thế hoạt động kinh doanh phát triển không ngừng, chắc chắn Công ty BSH sẽ tiếp tục đóng góp ngày càng nhiều hơn cho ngân sách Nhà nƣớc.
Riêng BSH Thái Nguyên năm 2013 nộp vào Ngân sách Nhà Nƣớc gần 1 tỷ đồng thông qua việc nộp thuế.
Thứ 4, ngoài việc góp phần ổn định nền kinh tế - xã hội thông qua công tác bồi thƣờng, BSH còn thực hiện đầu tƣ trở lại cho nền kinh tế mỗi năm hàng trăm tỷ đồng từ các nguồn vốn nhàn rỗi từ phí bảo hiểm thu đƣợc, từ các quỹ dự phòng nghiệp vụ tích luỹ, thông qua việc cho vay đối với các dự án của khách hàng, mua tín phiếu, trái phiếu kho bạc nhà nƣớc, gửi ngân hàng ...
3.2.4. Ứng dụng công nghệ trong quản lý và điều hành
Ngay từ khi xây dựng đề án thành lập công ty, Bảo hiểm BSH đã xác định xây dựng hệ thống phần mềm quản lý nhằm nâng cao hoạt động quản lý, kiểm soát rủi ro của doanh nghiệp, áp dụng triệt để các ứng dụng công nghệ
thông tin vào tất cả các công tác quản lý số liệu, quản lý quan hệ khách hàng, quản lý cổ đông; chỉ đạo và quản lý nghiệp vụ trong các lĩnh vực mà Bảo hiểm BSH kinh doanh; hỗ trợ cho Lãnh đạo cấp cao, Lãnh đạo các đầu mối và các đơn vị trực thuộc trong công tác quản lý nghiệp vụ. Hệ thống thông tin này sẽ giúp cho các chuyên viên, nhân viên của Bảo hiểm BSH, cán bộ nghiệp vụ của các phòng ban, cán bộ nghiệp vụ ở các đầu mối trực thuộc thực hiện thuận lợi các nghiệp vụ của mình, đảm bảo thông tin nhanh chóng, kịp thời, chính xác và tuyệt đối an toàn đồng thời giảm thiếu các chi phí gián tiếp, tiết kiệm vật tƣ ...
Định hƣớng của Bảo hiểm BSH trong việc triển khai và phát triển hệ thống thông tin trên nền hạ tầng kỹ thuật bằng các công cụ, các lựa chọn giao thức, định dạng dữ liệu với công nghệ hiện đại và hợp lý ở Tổng công ty và các Chi nhánh trong đó có BSH Thái Nguyên . Cụ thể là:
- Công nghệ phải đáp ứng đƣợc các yêu cầu thực tế; - Công nghệ phải có tính mở và khả năng tích hợp cao; - Công nghệ cần phải tƣơng thích với hệ thống có sẵn; - Công nghệ phải phù hợp với trình độ sử dụng chung; - Công nghệ không phụ thuộc vào một nguồn duy nhất; - Công nghệ phải có tính kinh tế khi đầu tƣ và vận hành; - Công nghệ sẽ không bị lạc hậu trong vòng 5 năm tới; - Công nghệ cần đƣợc thử nghiệm trong thực tiễn nƣớc ta;
- Công nghệ cần tuân thủ các tiêu chuẩn của Việt Nam và Quốc tế. Công ty dự kiến xây dựng và phát triển các phần mềm tác nghiệp cơ bản cho Trụ sở chính và các đơn vị trực thuộc. Bao gồm:
Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng;
Phần mềm báo cáo thƣờng kỳ với các cổ đông; Phần mềm quản lý nghiệp vụ;
Hệ thống quản lý các văn bản hành chính; Hệ thống mail nội bộ;
Phần mềm quản lý sử dụng điện thoại; Hệ thống họp giao ban trực tuyến;
Xây dựng các thành phần tích hợp các hệ thống phần mềm đang sử dụng, CSDL và các hệ thống thông tin tại các Website vào Web portal. Tạo lập hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tại Trụ sở chính và các đầu mối trên cơ sở mạng diện rộng phục vụ công tác quản lý và tác nghiệp.
Bảo hiểm BSH mua sắm các trang thiết bị phần cứng, mạng và các phần mềm ứng dụng. Các hạng mục đầu tƣ chủ yếu bao gồm:
Thứ nhất, máy tính và thiết bị mạng: Máy chủ Web portal; Máy chủ ứng dụng và CSDL; Máy trạm cao cấp Proxy Internet; Máy trạm cao cấp phục vụ tác nghiệp; Switch trung tâm; Switch 24 cổng cho vùng DMZ; Router Internet; Thiết bị và phần mềm backup CSDL; Modem ADSL; Thiết bị chống sét; Tủ mạng; Cáp mạng; Các thiết bị phụ trợ khác.