- Đặc điểm của phương thức này là:
1 CHƯƠNG 2
2.2.3. Các sản phẩm dịch vụ chuyển tiền kiều hối tại ngân hàng Công thương Việt
Công thương Việt Nam
2.2.3.1. Chuyển tiền kiều hối qua Swift
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là một tổ chức phi lợi nhuận hoạt động với mục đích là giúp các ngân hàng thành viên trên thế giới chuyển tiền cho nhau hoặc trao đổi thông tin cho nhau. Các thành viên trao đổi thông tin/chuyển tiền cho nhau dưới dạng các SWIFT message, là các bức điện được chuẩn hóa dưới dạng các trường dữ liệu, ký hiệu để máy tính có thể nhận biết và tự động xử lý giao dịch.
Là một thành viên của SWIFT, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có mã (SWIFT Code) là ICBVVNVX. Thông qua hệ thống SWIFT, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có thể nhận được điện chuyển tiền của hầu hết tất cả các ngân hàng trên thế giới
Đối tượng: Người nước ngoài, kiều bào, du học sinh và người lao động,…đang
Ngân hàng Người gửi Công ty chuyển tiền NHCTVN Oversea Remittance Processing SIBS Người nhận tiền 150 chi nhánh over country Người gửi
sinh sống, làm việc ở nước ngoài có nhu cầu chuyển tiền về Việt Nam cho thân nhân hoặc cho chính mình để đáp ứng việc tiêu dùng cá nhân.
Lợi thế: Nhận tiền chuyển từ bất kỳ quốc gia nào.
- Nhận điền chuyển tiền từ bất kỳ một ngân hàng thành viên của SWIFT.
- Chi phí thấp khi chuyển tiền từ ngân hàng có quan hệ tài khoản với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
- Tính an toàn và bảo mật cao.
2.2.3.2. Chuyển tiền kiều hối Online
Chuyển tiền kiều hối Online (Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam eRemit) là dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam của Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Công thương Việt Nam (Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam) qua mạng Internet.
Với dịch vụ này, người gửi tiền có thể ngồi tại nhà sử dụng Internet truy cập vào trang Web của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (www.Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.vn) hoặc trang Web ( https://www.Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nameremit.com ) để gửi tiền cho người nhận ở Việt Nam vào bất cứ thời gian nào mà không cần phải đến ngân hàng.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối online bao gồm 2 sản phẩm chính :
- Chuyển tiền vào tài khoản (Direct Deposit) : sử dụng cho trường hợp người nhận tiền có tài khoản (tiền gửi hoặc ATM) tại bất cứ chi nhánh nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
- Cash Pickup : sử dụng cho trường hợp người nhận tiền không có tài khoản tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và có thể nhận tiền tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Hiện nay, dịch vụ này được triển khai cho việc gửi tiền từ Mỹ về Việt Nam, đối với việc gửi tiền từ các quốc gia khác (Canada, Australia, Đức...) về Việt Nam sẽ được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam triển khai trong thời gian tới.
Người gửi tiền có tài khoản tiền gửi tại bất cứ ngân hàng nào tại Mỹ cần chuyển tiền về cho người thân tại Việt Nam
Người nhận tiền : là người có nhu cầu nhận tiền của người thân chuyển về từ Mỹ, người nhận tiền có thể có tài khoản hoặc không có tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Số tiền cho một lần chuyển : không quá 3,000USD
Tổng số tiền chuyển trong một tháng: không quá 15,000USD. Số lần chuyển một tháng : không quá 10 lần.
Người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng vẫn có thể gửi tiền cho người thân tại Việt Nam.
Người gửi tiền chỉ cần kết nối vào trang Web của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (http://Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.vn) hoặc (https://www.Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nameremit.com) để gửi tiền vào bất cứ thời gian nào trong ngày (24h/24h), bất kỳ ngày nào trong tuần (7 ngày/tuần). Người nhận tiền có thể nhận tiền tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào trong số 900 chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên toàn quốc. Khi đến nhận tiền Người nhận tiền chỉ cần cung cấp cho nhân viên ngân hàng giấy tờ tùy thân và và các thông tin :mã số chuyển tiền, tên người gửi và số tiền gửi.
Trường hợp chuyển tiền vào tài khoản ATM, người nhận tiền có thể nhận được tiền 24h/24h, 07 ngày/ tuần tại bất cứ máy ATM nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Phí chuyển tiền thấp (trọn gói 10 USD cho giao dịch có giá trị không quá 3000 USD).
Bước 1: Đăng ký sử dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối online
Người gửi tiền truy cập vào trang Web của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam lựa chọn dịch vụ “Chuyển tiền kiều hối online” Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam eRemit thực hiện đăng ký sử dụng dịch vụ theo các bước dưới đây.
- Nhấn vào Enroll để đăng ký các thông tin của người gửi tiền, người nhận tiền và ngân hàng của người gửi tiền.
- Người gửi có thể đăng ký thông tin về nhiều người nhận tiền khác nhau.
Bước 2: Xác thực tài khoản.
Ngân hàng sẽ chuyển vào tài khoản của người gửi (đã đăng ký sử dụng dịch vụ) 02 món tiền (có trị giá nhỏ), đồng thời ghi nợ tài khoản người gửi đúng bằng số tiền của 02 giao dịch mà ngân hàng đã chuyển cho người gửi và gửi một thông điệp vào địa chỉ email đã đăng ký, đề nghị người gửi truy cập vào website Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam mục “chuyển tiền kiều hối online” của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để xác thực tài khoản.
Để xác thực tài khoản, người gửi tiền sử dụng User đã đăng ký Logon vào account sau đó nhấn vào ô “Action Required” xác thực tài khoản bằng cách nhập giá trị của 2 giao dịch đã ghi có vào ô “Deposit Amounts”.
Khi xác nhận thành công, hệ thống hiển thị dòng thông báo: “You have successfully opened your account” và hệ thống sẽ tự động gửi Email thông báo cho người sử dụng dịch vụ việc đăng ký đã thành công..
Người gửi tiền có thể thực hiện ngay các giao dịch gửi tiền.
Bước 3: Thực hiện gửi tiền.
Người gửi tiền truy cập vào dịch vụ chuyển tiền kiều hối Online và lựa chọn thư mục gửi tiền “Send Money” nhập các thông tin: số tiền gửi, mục đích chuyển tiền và lựa chọn người nhận tiền.
Hệ thống sẽ tự động tạo ra mã số chuyển tiền (tracking reference number), người gửi tiền cần thông báo mã số này cho người nhận tiền.
Bước 4: Chi trả cho người nhận tiền
Trường hợp người nhận tiền có tài khoản : trong vòng 03 ngày kể từ khi gửi, tài khoản của người nhận tiền tại Vietin Bank sẽ được ghi có và được hưởng lãi.
thương Việt Nam sẽ thông báo cho người nhận tiền đến nhận tiền.
Người nhận tiền chỉ cần đem giấy tờ tùy thân (Giấy CMND, Hộ chiếu,...) đến bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên toàn quốc, cung cấp mã số chuyển tiền và các thông tin về giao dịch để nhận tiền.
Người nhận tiền sẽ được nhận toàn bộ số tiền mà không phải trả bất cứ khoản phí nào.
2.2.3.3. Chuyển tiền kiều hối Wells Fargo Express.Send
Wellsfargo Express.Send - Sản phẩm chuyển tiền từ Mỹ về Việt Nam được xây dựng bởi sự hợp tác giữa Ngân hàng Công thương Việt Nam và Ngân hàng Wells Fargo – Hoa Kỳ.
Đối tượng khách hàng:
- Người chuyển tiền: Cá nhân đang sinh sống, làm việc tại Hoa Kỳ - Người nhận tiền: Cá nhân đang ở Việt Nam
Người nhận tiền có thể có Tài khoản tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, hoặc không có Tài khoản tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Chi phí thấp: Với chi phí trọn gói chỉ có 08 USD cho một lần chuyển, với số tiền gửi lên tới 3.000 USD/ngày.
Nhanh chóng: Ngay trong ngày, người nhận tiền có thể nhận được toàn bộ số tiền gửi mà không phải trả thêm bất cứ khoản phí nào.
Thuận tiện:
- Wells Fargo Bank đã phát triển các tiện ích: chuyển tiền qua Internet, chuyển tiền qua điện thoại.
- Khi giao dịch tại ngân hàng: Người gửi chỉ cần cung cấp chính xác tên người nhận tiền; Người nhận tiền chỉ cần cung cấp giấy tờ tùy thân và Mã số chuyển tiền.
Chuyển tiền đến (Western Union Inbound): là dịch vụ chi trả tiền chuyển từ nước ngoài về Việt Nam qua dịch vụ Western Union.
Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, với lịch sử phát triển hơn 135 năm kinh nghiệm, hiện có mặt tại 230 quốc gia.
Tại Việt Nam, Western Union phối hợp với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nâng cấp phần mềm xử lý giao dịch Host to Host. Máy chủ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam kết nối thẳng với Western Union giúp cho giao dịch viên rút lệnh nhanh chóng và thuận tiện. Từ đó nâng cao tối đa khả năng phục vụ khách hàng đến giao dịch Western Union tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Nhận tiền tại Việt Nam chỉ sau 15 phút kể từ lúc gửi.
- Được chi trả bởi mạng lưới giao dịch của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phủ khắp toàn quốc với hơn 900 phòng giao dịch, hơn 300 điểm chi trả của Đại lý phụ.
- Khách hàng có thể nhận tiền VND hoặc USD tùy theo tình trạng đơn vị tiền tệ sẵn có tại các địa điểm chi trả quy định.
- Khách hàng không phải chịu bất kỳ loại phí nào khi nhận tiền
Gửi tiền từ nước ngoài
Bước 1: Đến điểm giao dịch Western Union gần nhất.
Bước 2: Điền vào mẫu “Phiếu chuyển tiền” các thông tin người nhận: họ tên, địa chỉ, số CMND/Hộ chiếu
Bước 3: Giữ lại biên lai có mã số chuyển tiền (MTCN) gồm 10 chữ số.
Bước 4: Thông báo cho Người nhận số tiền đã chuyển và Mã số chuyển tiền (MTCN).
Nhận tiền tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
hàng TMCP Công thương Việt Nam gần nhất,
- Xuất trình CMND/ Hộ chiếu, điền vào “Phiếu nhận tiền” và cung cấp chính xác Mã số chuyển tiền.
- Nhận đầy đủ số tiền bằng Đô la Mỹ hoặc VNĐ tuỳ theo sự lựa chọn mà không mất thêm bất kỳ khoản phí nào.
Chuyển tiền đi (Western Union Outbound):
Là hoạt động chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài bằng dịch vụ Western Union. Nhận tiền tại nước ngoài chỉ sau 15 phút kể từ lúc gửi từ Việt Nam với phí chuyển tiền trọn gói và hợp lý và người nhận tại nước ngoài không cần có Tài khoản tại ngân hàng
Đối tượng khách hàng: Công dân Việt Nam, cá nhân là người nước ngoài đang sinh sống, làm việc, nhập cảnh hợp pháp tại Việt Nam
Mục đích chuyển tiền
- Học tập, chữa bệnh cho bản thân hay thân nhân ở nước ngoài. - Trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài.
- Du lịch, công tác tại nước ngoài.
- Chuyển tiền cho người thừa kế ở nước ngoài. - Định cư ở nước ngoài.
- Trả phí, lệ phí cho nước ngoài.
- Chuyển lương hoặc thu nhập hợp pháp khác của cá nhân là người nước ngoài 2.2.3.5. Gói dịch vụ xuất khẩu lao động
Hiện nay, số lượng lao động Việt Nam hiện đang làm việc tại nước ngoài vào khoảng 500 ngàn người. Lượng tiền kiều hối chuyển về Việt Nam từ nguồn tiền lương người lao động xuất khẩu đã đóng góp nhiều lợi ích cho đất nước như: nguồn vốn ngoại tệ, xóa đói giảm nghèo. Vì vậy, Đảng và Nhà nước chủ trương khuyến khích và thúc đẩy mạnh hơn nữa hoạt động xuất khẩu lao động đi làm việc tại nước ngoài.
Công thương Việt Nam hiện đang tập trung phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Từ đầu năm 2010, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã triển khai gói dịch vụ dành cho người lao động xuất khẩu bao gồm: cho vay, chuyển tiền, quản lý tiền lương, tiết kiệm kiều hối. Bên cạnh mục tiêu khai thác tiềm năng thị trường khách hàng cá nhân, gói dịch vụ này cũng là sự hưởng ứng của Vietinabnk đối với chủ trương của Đảng và Nhà nước khuyến khích hoạt động xuất khẩu lao động nhằm xóa đói giảm nghèo.
Nhằm cung cấp dịch vụ đúng đối tượng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã phối hợp với các Công ty xuất khẩu lao động có uy tín tại Việt Nam để giới thiệu và triển khai Gói dịch vụ. Có thể kể tới một số Công ty có Hợp tác với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam như: Công ty Cung ứng nhân lực quốc tế và thương mại – Bộ LĐ TB&XH (SONA), Công ty CP thương mại và dịch vụ Hàng không (Airseco), Công ty CP Nhân lực và thương mại Vinaconex (VinaconecMec), Công ty CP SIMCO Sông Đà.
Mục đích: cho vay để trang trải các chi phí phục vụ cho các thủ tục xuất khẩu lao động: học phí đào tạo, chi phí ăn ở trong thời gian đào tạo, Visa, phí môi giới. vé máy bay, đặt cọc (nếu có)
Đối tượng: Hộ gia đình người lao động, hoặc bản thân người đi lao động trong trường hợp người lao động là độc thân.
Thời hạn cho vay: tối đa bằng thời gian quy định trong hợp đồng đi lao động
Lợi thế dịch vụ:
- Mức cho vay lên đến 70% tổng nhu cầu vốn
- Nếu Tài sản đảm bảo là Sổ tiết kiệm/ giấy tờ có giá thì mức cho vay có thể lên đến 100% tổng nhu cầu vốn
- Lãi suất: cạnh tranh tại thời điểm vay
Nhằm hỗ trợ người lao động trong việc chuyển tiền lương về Việt Nam cho gia đình, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã phối hợp với nhiều Công ty chuyển tiền và ngân hàng lớn trên thế giới xây dựng các kênh chuyển tiền nhanh chóng, an toàn, và chi phí thấp. Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
thiết lập quan hệ đại lý với hơn 1.000 ngân hàng trên Thế giới, mở tài khoản thanh toán trực tiếp với hơn 30 ngân hàng tại 20 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Các dịch vụ chuyển tiền từ những quốc gia có đông người lao động Việt Nam đang sinh sống và làm việc, như Malaysia, Hàn Quốc, Đài Loan, Nhật Bản, Trung Đông… luôn được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chú trọng phát triển. Trên cơ sở hệ thống công nghệ hiện đại, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cung cấp đa dạng các dịch vụ chuyển tiền phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.
▪ Chuyển tiền qua Ngân hàng nước ngoài
Đối tượng: Người nước ngoài, kiều bào, du học sinh và người lao động,…đang sinh sống, làm việc ở nước ngoài
Lợi ích:
Thủ tục thuận tiện, an toàn
Mở tài khoản để nhận tiền miễn phí không cần duy trì số dư đến khi nhận được giao dịch đầu tiên. Khách hàng có tài khoản tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tài khoản sẽ được ghi có ngay và được hưởng lãi suất.
Phí dịch vụ thấp.
Gửi tiền từ bất kỳ ngân hàng nước ngoài nào
Nhận tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên toàn quốc
Sử dụng dịch vụ - Gửi tiền:
Đến bất cứ một ngân hàng nào thuận tiện nhất gần nơi bạn sống.
Đề nghị chuyển tiền qua Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam) Swift code: ICBVVNVX
Cung cấp thông tin về người nhận tiền: Họ và tên, Địa chỉ , Số giấy CMND hoặc số tài khoản (nếu có)
Người nhận tiền chỉ cần mang giấy chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu đến bất cứ chi nhánh, điểm giao dịch nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để nhận tiền.
DỊCH VỤ QUẢN LÝ LƯƠNG TẬP TRUNG Đặc điểm dịch vụ:
Các Công ty Xuất khẩu lao động triển khai đợt xuất khẩu lao động tập trung; Tiền lương người lao động chuyển tập trung về qua Công ty
Hàng tháng chủ lao động phát trực tiếp một phần lương cho người lao động chi tiêu, phần còn lại chuyển tập trung về Việt Nam cho Công ty Xuất khẩu lao động đầu mối.
Đối tượng
Người lao động đi làm việc tập trung theo nhóm qua các Công ty xuất khẩu lao động
Lợi ích
Tiết kiệm chi phí: Ngân hàng nước ngoài thường thu phí theo món giao dịch. Vì vậy nếu chuyển tập trung sẽ tiết kiệm chi phí
Quản lý được thu nhập
Cách thức
Mở Tài khoản để nhận tiền tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Chủ tài khoản có thể là người thân hoặc chính bản thân người lao động.