Thực trạng dịch vụ chuyển tiền kiều hối tạiNgân hàng thương mại Cổ phần

- Đặc điểm của phương thức này là:

2.2.4.Thực trạng dịch vụ chuyển tiền kiều hối tạiNgân hàng thương mại Cổ phần

1 CHƯƠNG 2

2.2.4.Thực trạng dịch vụ chuyển tiền kiều hối tạiNgân hàng thương mại Cổ phần

mại Cổ phần Công thương Việt Nam

Thứ nhất, về mạng lưới chi trả, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã có mạng lưới rộng khắp đất nước, đứng thứ hai so với các ngân hàng thương mại, sau ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, với 150 chi nhánh, hơn 900 phòng giao dịch, điểm giao dịch, thiết lập quan hệ với hơn 1000 ngân hàng đại lý trên khắp toàn cầu. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã triển khai sản phẩm dịch vụ kiều hối đến hầu hết các chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho việc nhận chuyển tiền của khách hàng. Khách hàng có thể đến bất cứ điểm giao dịch nào của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để nhận tiền kiều hối, nhanh chóng, thuận tiện. Ngoài ra Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam còn ký hợp đồng hợp tác triển khai sản phẩm dịch vụ với một số ngân hàng đối tác trong chuyển tiền nhanh Western Union. Western Union là một Công ty chuyển tiền toàn cầu hàng đầu thế giới với trên 135 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực chuyển tiền, có mạng lưới trên 334.000 điểm dịch vụ, hoạt động tại 200 Quốc gia trên thế giới. Dịch vụ chuyển tiền Western Union đã được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam triển khai trên toàn hệ thống từ năm 2001 và thu được kết quả rất tốt với cả hai sản phẩm: chuyển tiền đến (In bound) và chuyển tiền

đi (Out bound). Doanh số dịch vụ Western Union qua hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam không ngừng tăng lên qua các năm, góp phần tăng thị phần dịch vụ kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là Đại lý luôn được Western Union đánh giá rất cao về tính chuyên nghiệp cũng như chất lượng dịch vụ và doanh số hoạt động.

Thứ hai, về công nghệ, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã tự nghiên cứu và triển khai thành công Module kiều hối được tích hợp hoàn toàn với hệ thống hiện đại hóa Incas. Module kiều hối mới cho phép Trụ sở chính Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xử lý tập trung, giao dịch tức thời, đồng thời ghi có vào tài khoản người nhận tiền ngay khi nhận được điện từ ngân hàng nước ngoài, cho phép người nhận tiền kiều hối có thể nhận được tiền tại bất cứ Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm nào trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Tại Trụ sở chính, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sẽ giám sát được toàn bộ hoạt động chi trả kiều hối của Chi nhánh. Việc phát triển nhiều tiện ích như chi trả chuyển tiền nhanh đã giúp các Chi nhánh tiết kiệm tối đa thời gian, công sức và các thao tác, tiết giảm được chi phí khi chi trả kiều hối, nâng cao chất lượng dịch vụ và uy tín của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Trong năm 2009, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đã phối hợp với công ty chuyển tiền nhanh Western Union triển khai thành công hệ thống chuyển tiền Host to Host. Máy chủ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam kết nối thẳng với Western Union giúp cho giao dịch viên rút lệnh nhanh chóng và thuận tiện. Từ đó nâng cao tối đa khả năng phục vụ khách hàng đến giao dịch Western Union tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

Thứ ba, về sản phẩm dịch vụ, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đã phối hợp với nhiều đối tác chuyển tiền, thiết lập nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp từ nước ngoài về Việt Nam, đặc biệt từ các quốc gia có nhiều kiều bào và lao động Việt Nam như Đài loan, Malaysia, Hàn Quốc, Trung Đông, Mỹ, Australia, ... đồng thời phối hợp với các đối tác triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới như :

•Phối hợp với Korea Exchange Bank và LG Telecom, Korea triển khai sản phẩm Korea Dream phone (chuyển tiền kiều hối từ Hàn Quốc về Việt Nam qua điện thoại di động) : với sản phẩm này, người nhận tiền có tài khoản tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam người người tiền có tài khoản tại Korea Exchange Bank, sử dụng điện thoại di động của nhà cung cấp LG telecom thì người gửi tiền có thể sử dụng điện thoại di động đề chuyển tiền cho người thân ở Việt Nam vào bất cứ thời gian nào mà không cần phải đến ngân hàng để chuyển tiền.

•Phối hợp với Wells Fargo Bank triển khai dịch vụ chuyển tiền trọn gói ngày trong ngày từ Mỹ về Việt Nam (Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Wells Fargo ExpressSend). Đồng thời phối hợp triển khai sản phẩm chuyển tiền online (người gửi tiền có thể sử dụng Internet để chuyển tiển từ Mỹ về Việt Nam qua NHCT) và giải pháp tra soát qua Secure Email thay cho điện SWIFT.

•Phối hợp với Bank of Newyork và nhà cung cấp giải pháp Paylyn triển khai sản phẩm chuyển tiền online từ Mỹ về Việt Nam sử dụng trang Web của NHCT Việt Nam.

•Sản phẩm chuyển tiền qua thẻ E-Partner của NHCT Việt Nam, với sảm phẩm này, tài khoản thẻ của người hưởng sẽ được ghi có ngay khiNgân hàng TMCP Công thương Việt Namnhận được điện chuyển tiền kiều hối, người nhận tiền có thể rút tiền tại bất cứ máy ATM nào vào bất cứ thời điểm nào.

•Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union : là đại lý chính thức của Western Union, đã triển khai cả 2 sản phẩm Inbount và Out bound, số lượng giao dịch và doanh số tăng lên nhanh, lượng phí thu được và lượng ngoại tệ mua được từ dịch vụ này rất lớn.

•Ngoài raNgân hàng TMCP Công thương Việt Nam còn triển khai sản phẩm chuyển tiền nhanh IME

Thứ tư, về công tác Marketing, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã rất chú trọng đến việc triển khai các hoạt động marketing để quảng cáo dịch vụ, và thông qua các hoạt động này để củng cố và nâng cao chất lượng dịch vụ để thoả mãn ngày

một nhiều hơn nhu cầu của khách hàng. Sau đây là những hoạt động marketing thường xuyên triển khai thực hiện tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam:

Tổ chức các cuộc khảo sát, nghiên cứu thị trường ở một số nước có tiềm năng về kiều hối như Mỹ, Hàn Quốc, Đài Loan, Malaysia, Trung Đông, … và tại các địa bàn mà chi nhánh Ngân hàng Công thương hoạt động như Tây Ninh, Hải Dương, Bắc Ninh, Thái Bình,…Sau khi khảo sát, nghiên cứu thị trường, đoàn khảo sát sẽ có các đề nghị giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing cũng như các giải pháp để nâng cao chất lượng dịch vụ.

Tham gia các sự kiện của kiều bào trong và ngoài nước như tài trợ cho tết kiều bào tại San Fransisco- Califorlia, Dubai,… hay tham gia ngày hội của người lao động ở Đài Loan, Malaysia, Hàn Quốc, Nhật Bản,…tham gia vào các chương trình họp mặt kiều bào vào dịp Tết Nguyên đán “Xuân quê hương” do Uỷ ban nhà nước về người Việt Nam ở nước ngoài tổ chức,... Những sự kiện này giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam quảng bá thương hiệu của mình cũng như giới thiệu các dịch vụ của ngân hàng đến những khách hàng tiềm năng.

Tham gia thường xuyên tích cực vào các chương trình cộng đồng như: Tài trợ các chương trình từ thiện, ủng hộ đồng bào bão lụt, xây nhà tình nghĩa và phụng dưỡng các bà mẹ Việt Nam anh hùng, học bổng tài trợ cho các sinh viên nghèo vượt khó, tài trợ cho việc mổ tim miễn phí cho con em nghèo, … Ngân hàng Công thương là một trong số các tổ chức ở Việt Nam quan tâm nhiều nhất đến các chương trình từ thiện. Mỗi cán bộ công nhân viên Ngân hàng Công thương đều đóng góp 4 ngày lương / 1 năm để ủng hộ các chương trình từ thiện, ngoài ra khi nhà nước phát động các chương trình từ thiện khác cán bộ Ngân hàng Công thương sẽ tiếp tục đóng thêm 1 ngày lương cho mỗi lần phát động.

Tổ chức các khoá tập huấn hướng dẫn chuyển tiền cho người lao động xuất khẩu; từ việc mở tài khoản, cho vay xuất khẩu lao động, cách đến ngân hàng nước ngoài để gửi tiền, phát các tờ rơi, thẻ chuyển tiền hỗ trợ người lao động gửi tiền nhanh, chi phí thấp.Triển khai các chương trình quảng cáo trên website của NHCT VN, phối kết hợp với báo Việt Nam và thế giới đặt tờ rơi tại các đại sứ quán Việt

Nam để các kiều bào có thể đọc, hiểu được cách thức chuyển tiền nhanh chóng, an toàn hiệu quả từ nước ngoài về Việt Nam qua Ngân hàng Công thương, quảng cáo trên VTV4, trên các báo địa phương có nhiều người xuất khẩu lao động, khuyến mại tặng quà, quay số trung thưởng vào các dịp lễ tết, triển khai hợp đồng mới để thu hút khách hàng.

Thứ năm, về doanh số và thị phần

Theo báo cáo của Ngân hàng Thế giới, Việt Nam là Quốc gia đứng thứ 16 trong số các nước nhận được lượng kiều hối nhiều nhất thế giới trong năm 2008 với tổng trị giá là 7,2 tỷ đô la. Tuy nhiên, trong năm 2009 do cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu tác động nên lượng kiều hối chuyển về Việt Nam cũng giảm, đạt 6,8 tỷ đô la. Mặc dù lượng kiều hối chuyển về Việt Nam năm 2009 giảm, doanh số kiều hối chuyển về một số ngân hàng thương mại khác cũng có suy giảm, nhưng doanh số kiều hối chuyển về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam) không hề giảm mà vẫn tăng đều qua các năm. Điều đó đã cho thấy những bước tiến mạnh mẽ, vững chắc của Dịch vụ kiều hối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngay cả trong những hoàn cảnh khó khăn nhất. Các giải pháp tập trung đẩy mạnh dịch vụ này của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã phát huy tác dụng rõ rệt. Doanh số chi trả kiều hối, thị phần dịch vụ kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong những năm qua không ngừng tăng lên. Năm 2005, doanh số kiều hối đạt 420 triệu USD, Năm 2006 doanh số chi trả kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đạt khoảng 450 triệu USD, năm 2008 tăng lên 900 triệu USD (chiếm thị phần 12%). Lượng kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã đạt gần 1 tỷ USD, đưa thị phần của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam từ 12% năm 2008 lên 13% năm 2009.

Doanh số kiều hối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tăng đều qua các năm do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhận thức được vai trò của dịch vụ kiều hối, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã chú trọng phát triển dịch vụ này bằng việc ký kết hợp đồng hợp tác với đối tác ở các thị trường có nhiều việt kiều sinh sống, thị trường có nhiều lao động xuất khẩu.

Một trong những dịch vụ chuyển tiền góp phần đáng kể vào doạch số của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union. Dịch vụ chuyển tiền Western Union đã được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam triển khai trên toàn hệ thống từ năm 2001, thông qua Công ty EDEN và thu được kết quả tốt với cả hai sản phẩm: chuyển tiền đến và chuyển tiền đi. Năm 2008, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ký hợp đồng đại lý chính thức với Western union, doanh số dịch vụ Western Union qua hệ thống không ngừng tăng lên qua các năm, góp phần tăng thị phần dịch vụ kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là đại lý luôn được Western union đánh giá cao về tính chuyên nghiệp cũng như chất lượng dịch vụ và doanh số hoạt động.

Trong thời gian tới, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sẽ phát triển thêm các kênh chuyển tiền mới, đặc biệt từ các quốc gia có nhiều lao động xuất khẩu và có tiềm năng lớn như các nước Trung Đông, Châu Phi; tăng cường phát triển sản phẩm chuyển tiền kiều hối online, mở rộng việc triển khai sang các thị trường có đông việt kiều sinh sống; nghiên cứu triển khai các sản phẩm mới về kiều hối như chuyển tiền kiều hối về thẻ tín dụng trả trước, về tài khoản tiết kiệm, chi trả kiều hối tại nhà, qua ví điện tử, qua Mobile Phone; cải tiến công nghệ kiều hối, đảm bảo giao dịch kiều hối được xử lý tự động ở mức cao nhất, tăng tiện ích cho cán bộ chi trả, giảm thời gian xử lý giao dịch và chi trả khách hàng, đảm bảo thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn và hiệu quả; tăng cường hợp tác với các Trung tâm xuất khẩu lao động và Công ty xuất khẩu lao động tổ chức đào tạo cho người lao động, và triển khai các sản phẩm chọn gói cho người lao động (cho vay, chuyển tiền, quản lý tiền ký quỹ,..); tăng cường kiểm tra giám sát, nâng cao chất lượng dịch vụ kiều hối của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam; tổ chức các chương trình khuyến mại cho khách hàng nhận tiền kiều hối qua ngân hàng vào các dịp lễ tết, góp phần quan trọng vào tổng thu nhập quốc dân của Việt Nam.

Nguồn: Báo cáo kiều hối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Biểu 2.5: Doanh số kiều hối qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2003-2009

Có được những kết quả trên phải kể đến Chính sách và cơ chế mới của Nhà nước về kiều hối nói riêng và quản lý ngoại hối nói chung đã làm cho lượng kiều hối chuyển về Việt Nam hàng năm tăng rõ rệt. Kiều hối vẫn được xác định là một nguồn lực quan trọng phát triển kinh tế. Năm 2000 đạt hơn 1 tỷ USD; 2001 đạt 1,5 tỷ USD; 2002 đạt hơn 2 tỷ USD; năm 2003 đạt 2,6 tỷ USD; 2004 đạt 3,8 tỷ USD và năm 2005 đạt 4 tỷ USD, năm 2006 đạt 4.2 tỷ, năm 2007 đạt 6 tỷ, năm 2008 đạt 7.2 tỷ, năm 2009 đạt 6.8 tỷ. Trên thực tế, con số thống kê của ngân hàng nhà nước mới chỉ là lượng tiền chuyển về qua các cơ quan chính thức trung chuyển kiều hối như ngân hàng, các tổ chức chuyển tiền. Còn không ít người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về Việt Nam qua các con đường không chính thức.

Kiều hối đạt được kết quả khả quan như trên là do chính sách kiều hối của Nhà nước trong thời gian qua đã thu hút được một lượng ngoại tệ đáng kể chuyển về VN. Bắt đầu từ năm 1997 đến nay, chính sách quản lý kiều hối của Nhà nước được thay đổi một cách rõ ràng theo hướng tự do hoá với một loạt cơ chế mới về

quản lý ngoại hối thông thoáng, linh hoạt được ban hành. Đặc biệt là Nhà nước cho phép người hưởng thụ kiều hối được nhận ngoại tệ tiền mặt, hoặc ký gửi ngoại tệ vào tài khoản tiết kiệm ngoại tệ tại ngân hàng, được rút ra cả tiền gốc và tiền lãi bằng ngoại tệ; được phép chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để chi tiêu khi được phép xuất cảnh, hoặc bán ngoại tệ cho ngân hàng lấy tiền Việt Nam theo tỷ giá do ngân hàng công bố sát giá thị trường.

Như chúng ta đã biết, sau năm 1975, Việt Nam có khoảng hơn 2 triệu người sinh sống ở hải ngoại. Trong đó đông nhất là ở Hoa Kỳ có 1,3 triệu người, ở Pháp có 250.000 người, ở Australia có 240.000 người, ở Canada có 200.000 người ,ở Đức có 100.000 người , ở Nga và Đông Âu có 300.000 người , ở Anh quốc có 40.000 người , ở Hòa Lan có 15.000 người , ở Bỉ có 12.000 người , ở Bắc Âu có 30.000 người , ở Nhật Bản có 12.000 người , ở Đài Loan có 110.000 người, và ở Thái Lan có 100.000 người . Theo thống kê chưa đầy đủ, tính đến năm nay, đã có gần 4 triệu người Việt Nam cư ngụ trong gần 110 nước trên thế giới.

Mặc dù sống xa Tổ quốc, nhưng đại bộ phận bà con kiều bào phát huy trí tuệ, sự cần cù của người Việt Nam, đã từng bước thành đạt trong nhiều lĩnh vực. Nhiều người đã qua trình độ đại học, thạc sĩ, tiến sĩ. Đặc biệt là thế hệ trẻ Việt kiều có