a, Giao tiếp với các tổ chức chuyên nghiệp.
Trong thẩm định các dự án đầu tư, tình trạng nâng giá trị thực tế của dự án để được vay nhiều hơn, thuê đất nhiều hơn khá phổ biến. Điều này đã dẫn đến rủi ro bởi vốn tự có tham gia thực sự của khách hàng vay chiếm tỷ lệ thấp dẫn đến tính chịu trách nhiệm của khách hàng không cao, đồng thời khi rủi ro xảy ra thì khả năng thu hồi được nợ đã giảm sút. Để đảm bảo xác định khách quan và chính xác giá trị tài sản bảo đảm, cần thuê một tổ chức định giá hoặc kiểm toán độc lập, có uy tín để thực hiện việc kiểm toán toàn bộ việc thanh quyết toán giá trị công trình và định giá tài sản. Đồng thời thực hiện chặt chẽ và nghiêm túc việc chứng minh nguồn vốn tự có tham gia dự án của khách hàng, giải ngân đối ứng theo tiến độ công trình.
Điểm thuận lợi khi sử dụng báo cáo của các tổ chức này là các tổ chức đó sẽ sử dụng các nguồn thông tin để đối chiếu, sử dụng các phương pháp phân tích để nhận diện ra các doanh nghiệp tốt hoặc có vấn đề, giúp cho ngân hàng đưa ra quyết định chính xác hơn trong việc cấp tín dụng
b, Đánh giá hiểm họa rủi ro tín dụng
Ngoài ra chi nhánh cũng nên thường xuyên đánh giá sự tác động của môi trường đến hoạt động kinh doanh, ảnh hưởng đến dự án đầu tư, kế hoạch sản xuất của khách hàng cũng như năng lực của bản thân khách hàng.
Các yếu tố khách quan như: Môi trường kinh tế, sự phát triển của ngành liên quan, môi trường pháp lý.
Các yếu tố chủ quan như: Hiệu quả hoạt động hiện tại của doanh nghiệp, các khoản tín dụng hiện tại và lịch sử của các khoản tín dụng.
lực thực sự, sự hiểu biết và tư duy tốt về nền kinh tế. Điều này càng cho thấy việc thành lập Hội đồng tín dụng tại Chi nhánh là hết sức cần thiết. Với sự tham gia của các chuyên gia có kiến thức và kinh nghiệm lâu năm, là thành viên Ban lãnh đạo chi nhánh và lãnh đạo các phòng nghiệp vụ liên quan. Hội đồng này nếu được tổ chức một cách nghiêm túc, hoạt động thường xuyên, cứ hàng quý hoặc 6 tháng tổ chức cuộc họp một lần để các thành viên trong Hội đồng có thể trao đổi, đưa ra những ý kiến đánh giá khách quan về xu thế biến động của thị trường hay những khó khăn, rủi ro mà ngân hàng đang phải đối mặt. Điều này sẽ giúp Chi nhánh có thể lường trước được và hạn chế rủi ro tốt hơn.