Threats)
Nhằm tổng hợp các kết quả nghiên cứu môi trƣờng bên trong và bên ngoài ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế và đề ra chiến lƣợc một cách khoa học, tác giả luận văn sử dụng mô hình ma trận phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, nguy cơ (viết tắt là SWOT). Đây là một mô hình phân tích khá phổ biến trong kỹ thuật phân tích chiến lƣợc kinh doanh, chiến lƣợc khách hàng.
Thông qua phân tích SWOT giúp ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế xác định các ƣu điểm, khuyết điểm của mình, các cơ hội để phát triển và cả thách thức, nguy cơ mà ngân hàng sẽ phải đƣơng đầu. Từ đó, giúp ngân hàng tập trung các hoạt động vào những lĩnh vực đang có lợi thế, giảm thiểu các khuyết điểm và nắm bắt đƣợc các cơ hội mà ngân hàng có đƣợc.
32
Để tiến hành một phân tích SWOT, tác giả luận văn liệt kê một loạt câu hỏi và trả lời từng câu một trong mỗi phần Ƣu điểm (S), Khuyết điểm (W), Cơ hội (O) và Nguy cơ (T).
Sức mạnh - Ưu điểm (Strengths):
• Những lợi thế của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế là gì? • Những gì có thể làm tốt nhất?
• Có những nguồn lực nào?
• Những ƣu điểm của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế dƣới quan điểm của ngƣời/tổ chức khác là gì?
Khuyết điểm (Weaknesses):
• Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế nên cải thiện điều gì? • Hoạt động tệ nhất của ngân hàng là gì?
• Điều gì ngân hàng nên tránh?
Cơ hội (Opportunities):
• Những cơ hội của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế đang ở đâu? • Ngân hàng đã biết về những cơ hội lý thú nào?
Những cơ hội hữu ích có thể đến từ các yếu tố sau: • Thay đổi về kỹ thuật
• Thay đổi về thị trƣờng
• Thay đổi trong các chính sách của Nhà nƣớc • Thay đổi của xã hội, dân số, lối sống...
• Sự kiện địa phƣơng
Nguy cơ (Threats):
• Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế đang phải đối mặt với những khó khăn nào?
• Ngân hàng đang phải làm gì để cạnh tranh?
• Những đòi hỏi đặc biệt cho công việc, sản phẩm hay dịch vụ của ngân hàng có thay đổi gì không?
33
• Chúng ta có món nợ quá hạn hay có những rắc rối nào về tài chính hay không?
• Có khuyết điểm nào đang gây hại cho ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế?
Tất cả các câu hỏi luôn đƣợc xem xét trên cơ sở nội tại và khách quan và trong một mối quan hệ với các đối thủ cạnh tranh.
Sau khi phân tích đầy đủ các yếu tố điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, nguy cơ, các kết hợp chiến lƣợc sẽ đƣợc xây dựng. Đầu tiên là sự kết hợp giữa điểm mạnh và cơ hội (SO), mục tiêu của kết hợp này là sử dụng điểm mạnh của tổ chức mình để khai thác có hiệu quả nhất cơ hội hiện có trên thị trƣờng. Sự kết hợp thứ hai là sự kết hợp giữa điểm yếu và cơ hội (WO), đây là kết hợp nhằm tận dụng cơ hội để khắc phục điểm yếu. Thứ ba, sử dụng điểm mạnh để khắc phục hoặc hạn chế tổn thất do nguy cơ đó là chiến lƣợc kết hợp điểm mạnh và nguy cơ (ST). Cuối cùng là kết hợp (WT), kết hợp giữa điểm yếu và nguy cơ, đây là sự cố gắng lớn của ngân hàng/tổ chức nhằm nâng cao sức mạnh của ngân hàng ở những khâu, những bộ phận còn yếu kém và cố gắng khắc phục, hạn chế tổn thất do nguy cơ gây ra.
2.4 Phương pháp phân tích và xử lý số liệu
- Số liệu sẽ đƣợc tổng hợp và xử lý bằng phần mềm Excel
- Phƣơng pháp phân tích và tổng hợp: Phƣơng pháp phân tích hƣớng vào chiến lƣợc khách hành cá nhân của NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế, phân chia đối tƣợng thành các bộ phận, thành những mặt, những yếu tố cấu thành cụ thể, đơn giản hơn để nghiên cứu nhằm hiểu đƣợc đối tƣợng một cách khách quan,cụ thể và đầy đủ nhất. Ngoài ra phƣơng pháp tổng hợp các số liệu, các thông tin và dữ liệu nhằm hỗ trợ cho quá trình phân tích để tìm ra điểm chung và khái quát nhất khi xây dựng chiến lƣợc phát triển khách hành cá nhân của NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế.
- Phƣơng pháp mô hình hóa: Từ các báo cáo thống kê và các số liệu thu thập đƣợc, xây dựng biểu đồ, bảng số liệu phục vụ cho nghiên cứu, phân tích. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Phƣơng pháp so sánh: Đối chiếu, đánh giá đƣợc chiến lƣợc khách hành cá nhân của NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế với những lý luận đã đƣợc nghiên cứu.
34
Ngoài ra, luận văn còn đối chiếu, so sánh việc xây dựng và thực hiện chiến lƣợc khách hành cá nhân của NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế với một số công ty khác cùng ngành nghề tại thị trƣờng Việt Nam nhằm tìm ra đƣợc những giải pháp phù hợp nhất cho việc phát triển khách hàng cá nhân.
- Phƣơng pháp thống kê: Thống kê số liệu liên quan đến hoạt động thực hiện chiến lƣợc khách hành cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Huế trong vòng 03 năm trở lại đây.
35
Chƣơng 3. CƠ SỞ ĐỂ XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Giới thiệu chung về ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Á chi nhánh Huế (NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế)
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế
NHTMCP Đông Á (DongA Bank) đƣợc thành lập và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 1/7/1992, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng. Từ khi ra đời đến nay, NHTMCP Đông Á đã khẳng định mình là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu của Việt Nam với 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm, 3 công ty thành viên và 240 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch trên toàn quốc. Nhân sự của NHTMCP Đông Á cũng tăng 7800%, từ 56 ngƣời lên 4.368 ngƣời, đồng thời ngân hàng đang sở hữu gần 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên toàn quốc. Năm 2013, NHTMCP Đông Á quyết định tăng vốn điều lệ lên 6000 tỷ đồng. Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, NHTMCP Đông Á với chiến lƣợc “Đổi mới và Phát triển” của mình đang tạo động lực chuyển biến mạnh mẽ. Với lòng nhiệt huyết của toàn hệ thống, NHTMCP Đông Á vẫn đang không ngừng phát triển, vững vàng tiến lên phía trƣớc.
Đánh giá cao tiềm năng phát triển trên địa bàn Thừa Thiên Huế, ngày 29/7/2009, NHTMCP Đông Á chính thức khánh thành tòa nhà trụ sở mới và nâng cấp Phòng giao dịch Huế thành Chi nhánh Huế tại số 26 Lý Thƣờng Kiệt, phƣờng Vĩnh Ninh, Thành phố Huế. Tiền thân của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế là Công ty Kiều hối Đông Á chi nhánh Huế thành lập ngày 24/06/2002, năm 2006 đƣợc chuyển sang thành Dong A Bank - Phòng Giao dịch Huế.
Trải qua quá trình phát triển từ năm 2009 đến nay, với sự đồng tâm nổ lực của cán bộ nhân viên, NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế đã và đang hoạt động ngày một hiệu quả và đạt mức tăng trƣởng cao, không ngừng đổi mới phong cách làm việc, nâng cao nghiệp vụ, cải tiến công nghệ, không những là đơn vị đạt đƣợc kết
36
quả kinh doanh tốt mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHTMCP Đông Á - Chi nhánh Huế
Hình 3.1 Tổ chức bộ máy quản lý của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế)
* Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc: Gồm 1 Giám đốc và 1 Phó Giám đốc:
- Giám đốc: Trực tiếp phụ trách phát triển kinh doanh của phòng KHCN và phòng khách hàng doanh nghiệp, và chịu trách nhiệm chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Phó giám đốc: Điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động vận hành tại chi nhánh đƣợc thông suốt và đảm bảo theo đúng chuẩn mực chất lƣợng dịch vụ của ngân hàng
Phòng phát triển kinh doanh KHCN:
- Phát triển kinh doanh qua việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho KHCN. - Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng quan hệ khách hàng doang nghiệp:
- Phát triển kinh doanh qua việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho KHDN.
37
- Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng vận hành:
Đảm bảo việc vận hành tại chi nhánh thông suốt và hiệu quả cụ thể thông qua việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng và tƣơng tác, hỗ trợ các phòng ban.
Phòng kế toán tài chính:
Quản lý các hoạt động kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
38
3.1.3 Tình hình nhân sự của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế
Bảng 3.1 Tình hình lao động của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế qua 3 năm 2011 – 2013 ĐVT: Người Chỉ tiêu Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 LĐ % LĐ % LĐ % +/- % +/- % Tổng số lao động 61 100,00 64 100,00 70 100,00 3 4,92 6 9,38
Phân theo giới tính
Nam 23 37,70 25 39,06 29 41,43 2 8,70 4 16,00 Nữ 38 62,30 39 60,94 41 58,57 1 2,63 2 5,13
Phân theo tính chất công việc
Trực tiếp 59 96,72 63 98,44 69 98,57 4 6,78 6 9,52 Gián tiếp 2 3,28 1 1,56 1 1,43 -1 -50,00 0 0,00
Phân theo trình độ chuyên môn
Đại học, cao đẳng 42 68,85 52 81,25 58 82,86 10 23,81 6 11,54 Trung cấp, sơ cấp 15 24,59 11 17,19 11 15,71 -4 -26,67 0 0,00 Lao động phổ thông 4 6,56 1 1,56 1 1,43 -3 -75,00 0 0,00
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế)
Năm 2011, số lao động của chi nhánh là 61 ngƣời thì năm 2012 chi nhánh có 64 lao động, tăng 3 ngƣời so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 4,92%. Năm 2013, số lao động của chinh nhánh đạt 70 ngƣời, tăng 6 lao động so với năm 2012, tƣơng ứng tăng 9,38%. Với việc số lƣợng khách hàng ngày càng tăng, quy mô hoạt động của chi nhánh ngày càng mở rộng thì số lƣợng lao dộng tăng lên là một điều tất yếu.
Cũng trong 3 năm qua, cơ cấu lao động của chi nhánh cũng có sự thay đổi:
Theo giới tính: Qua các năm, số lƣợng lao động nam và nữ của chi nhánh đều tăng, đồng thời tỷ lệ lao động nữ chiếm ƣu thế so với lao động nam. Năm 2011, số lao động nữ là 38 ngƣời (chiếm 62,30%) thì năm 2012 tăng lên thành 39 ngƣời
39
(chiếm 60,94%). Đến năm 2013 số lao động nữ là 41 ngƣời, chiếm 58,57%. Có thể thấy rằng số lƣợng lao động nữ có tăng nhƣng tỷ lệ trong cơ cấu lao động lại giảm đi còn lao động nam tỷ lệ lại tăng lên. Với đặc thù của ngành ngân hàng cần số lƣợng giao dịch viên lớn, do vậy số lƣợng lao động nữ chiếm ƣu thế là điều dễ hiểu. Đồng thời NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế đang mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, đây là hoạt động đòi hỏi phải đi nhiều cơ sở để tiếp xúc khách hàng và phù hợp hơn với nhân viên là nam giới hơn, vì vậy số lƣợng và tỷ lệ lao động nam có xu hƣờng tăng lên trong 3 năm qua.
Theo tính chất công việc: Gần nhƣ toàn bộ nhân viên của chi nhánh là lao động trực tiếp, và tỷ lệ lao động trực tiếp có xu hƣớng tăng qua các năm. Năm 2011, chi nhánh có 59 trên 61 nhân viên là lao động trực tiếp, chiếm tỷ lệ 96,72%. Năm 2012, số lao động trực tiếp là 63 ngƣời, chiếm 98,44% và năm 2013 là 69 ngƣời, chiếm 98,57% tổng số lao động.
Theo trình độ học vấn: Năm 2011, số lao động có trình độ đại học, cao đẳng là 49 ngƣời (chiếm 68,85%), đến năm 2012 tăng lên 52 ngƣời ( chiếm 81,25%) và năm 2013 là 58 ngƣời ( chiếm 82,86%). Điều này cho thấy ngân hàng luôn quan tâm đến chiến lƣợc phát triển, xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn và cả đạo đức, hƣớng đến " Ngân hàng trách nhiệm, Ngân hàng của những trái tim".
40
3.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế giai đoạn 2011-2013
Bảng 3.2 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế qua 3 năm 2011 - 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 GT % GT % GT % +/- % +/- % Thu nhập 27.317 100,00 35.388 100,00 50.339 100,00 8.071 29,55 14.951 42,25
- Thu lãi cho vay 26.474 96,91 34.459 97,38 48.882,00 97,11 7.985 30,16 14.423 41,86 - Thu lãi tiền gửi 1 0,004 1 0,003 1,30 0,003 0 0,00 0,30 30,00 - Thu nhập từ DVTT & NQ 839 3,07 925 2,61 1.452,00 2,89 86 10,25 527,00 56,97 - Thu từ hoạt động khác 3 0,01 3 0,009 3,70 0,007 0 0,00 0,70 23,33
Chi Phí 18.717 100,00 21.003 100,00 31.344 100,00 2.286 12,21 10.341 49,24
- Chi trả lãi tiền gửi 10.731 57,33 12.545 59,73 18.823,00 60,05 1.814 16,90 6.278,00 50,04 - Chi lãi phát hành giấy tờ có giá 632 3,38 717 3,41 1.064,00 3,39 85 13,45 347,00 48,40 - Chi dịch vụ thanh toán và ngân
quỹ 137 0,73 143 0,68 235,00 0,75 6 4,38 92,00 64,34 - Chi hoạt động khác 7.217 38,56 7.598 36,18 11.212,00 35,77 381 5,28 3.614,00 47,57
Lợi nhuận 8.600 47,41 14.385 100,00 18.995 100,00 5.512 62,12 4.610 32,05
41 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 2011 2012 2013 27317 35388 50339 18717 21003 31344 8600 14385 18995 Lợi nhuận Chi phí Thu nhập
(Nguồn: Xử lý số liệu bằng Excel 2014)
Hình 3.1 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế qua 3 năm 2011 – 2013
Trong 3 năm vừa qua, chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ.
Doanh thu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2012 đạt 35388 triệu đồng, tăng 8071 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 29,55%. Sang năm 2013, doanh thu chi nhánh tiếp tục tăng 14951 triệu đồng so với năm 2012, đạt mức 50339 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 42,25%. Có thể thấy doanh thu qua các năm của chi nhánh có xu hƣớng tăng, đồng thời tốc độ tăng năm này cao hơn so với năm trƣớc.
Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thu nhập của chi nhánh là thu lãi cho vay. Năm 2011, thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng 96,91% tổng thu nhập, năm 2012 tỷ trọng tăng lên 97,38%. Đến năm 2013 mặc dù tỷ trọng thu lãi cho vay có giảm nhƣng mức giảm không đáng kể, tỷ trọng của nó vẫn chiếm đến 97,11% tổng thu nhập. Đồng thời mức tăng và tốc độ tăng trƣởng của thu lãi cho vay năm này đều cao hơn so với năm trƣớc. Mặc dù chịu tác động của việc lãi suất cho vay đi xuống, tuy nhiên NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế đã tiến hành mở rộng hoạt động tín dụng ra nhiều đối tƣợng và địa bàn trên toàn tỉnh Thừ Thiên Huế, nhờ vậy mà số lƣợng khách hàng tăng lên nhiều. Thu nhập từ DVTT & NQ cũng đem lại cho ngân hàng một khoảng không nhỏ, đặc biệt năm 2013 thu nhập từ khoảng này đạt 1.452 triệu đồng, tăng gần 56,97% so với năm 2012. Đây là kết quả đạt đƣợc từ việc chi nhánh
42
nâng cấp và hoàn thiện hệ thống ATM, đồng thời đẩy mạnh việc phát hành và sử dụng thẻ đến các đối tƣợng khách hàng.
Chi phí
Với việc mở rộng qui mô hoạt động thì tăng chi phí cũng là điều không tránh khỏi. Năm 2012, chi phí hoạt động tăng 2.286 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 12,21%; sang năm 2013 chi phí tăng lên 10.341 triệu đồng so với năm 2012, tƣơng ứng tăng 49,24%. Ngoài nguyên nhân mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh huy động vốn làm tăng chi phí trả lãi thì các khoản chi trả lƣơng,