Bảng 3.2 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế qua 3 năm 2011 - 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 GT % GT % GT % +/- % +/- % Thu nhập 27.317 100,00 35.388 100,00 50.339 100,00 8.071 29,55 14.951 42,25
- Thu lãi cho vay 26.474 96,91 34.459 97,38 48.882,00 97,11 7.985 30,16 14.423 41,86 - Thu lãi tiền gửi 1 0,004 1 0,003 1,30 0,003 0 0,00 0,30 30,00 - Thu nhập từ DVTT & NQ 839 3,07 925 2,61 1.452,00 2,89 86 10,25 527,00 56,97 - Thu từ hoạt động khác 3 0,01 3 0,009 3,70 0,007 0 0,00 0,70 23,33
Chi Phí 18.717 100,00 21.003 100,00 31.344 100,00 2.286 12,21 10.341 49,24
- Chi trả lãi tiền gửi 10.731 57,33 12.545 59,73 18.823,00 60,05 1.814 16,90 6.278,00 50,04 - Chi lãi phát hành giấy tờ có giá 632 3,38 717 3,41 1.064,00 3,39 85 13,45 347,00 48,40 - Chi dịch vụ thanh toán và ngân
quỹ 137 0,73 143 0,68 235,00 0,75 6 4,38 92,00 64,34 - Chi hoạt động khác 7.217 38,56 7.598 36,18 11.212,00 35,77 381 5,28 3.614,00 47,57
Lợi nhuận 8.600 47,41 14.385 100,00 18.995 100,00 5.512 62,12 4.610 32,05
41 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 2011 2012 2013 27317 35388 50339 18717 21003 31344 8600 14385 18995 Lợi nhuận Chi phí Thu nhập
(Nguồn: Xử lý số liệu bằng Excel 2014)
Hình 3.1 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế qua 3 năm 2011 – 2013
Trong 3 năm vừa qua, chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ.
Doanh thu
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2012 đạt 35388 triệu đồng, tăng 8071 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 29,55%. Sang năm 2013, doanh thu chi nhánh tiếp tục tăng 14951 triệu đồng so với năm 2012, đạt mức 50339 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 42,25%. Có thể thấy doanh thu qua các năm của chi nhánh có xu hƣớng tăng, đồng thời tốc độ tăng năm này cao hơn so với năm trƣớc.
Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thu nhập của chi nhánh là thu lãi cho vay. Năm 2011, thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng 96,91% tổng thu nhập, năm 2012 tỷ trọng tăng lên 97,38%. Đến năm 2013 mặc dù tỷ trọng thu lãi cho vay có giảm nhƣng mức giảm không đáng kể, tỷ trọng của nó vẫn chiếm đến 97,11% tổng thu nhập. Đồng thời mức tăng và tốc độ tăng trƣởng của thu lãi cho vay năm này đều cao hơn so với năm trƣớc. Mặc dù chịu tác động của việc lãi suất cho vay đi xuống, tuy nhiên NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế đã tiến hành mở rộng hoạt động tín dụng ra nhiều đối tƣợng và địa bàn trên toàn tỉnh Thừ Thiên Huế, nhờ vậy mà số lƣợng khách hàng tăng lên nhiều. Thu nhập từ DVTT & NQ cũng đem lại cho ngân hàng một khoảng không nhỏ, đặc biệt năm 2013 thu nhập từ khoảng này đạt 1.452 triệu đồng, tăng gần 56,97% so với năm 2012. Đây là kết quả đạt đƣợc từ việc chi nhánh
42
nâng cấp và hoàn thiện hệ thống ATM, đồng thời đẩy mạnh việc phát hành và sử dụng thẻ đến các đối tƣợng khách hàng.
Chi phí
Với việc mở rộng qui mô hoạt động thì tăng chi phí cũng là điều không tránh khỏi. Năm 2012, chi phí hoạt động tăng 2.286 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 12,21%; sang năm 2013 chi phí tăng lên 10.341 triệu đồng so với năm 2012, tƣơng ứng tăng 49,24%. Ngoài nguyên nhân mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh huy động vốn làm tăng chi phí trả lãi thì các khoản chi trả lƣơng, đầu tƣ trang thiết bị cơ sở vật chất cũng là một phần lí do làm tăng chi phí hoạt động.
Lợi nhuận
Tổng lợi nhuận của chi nhánh luôn có xu hƣớng tăng lên qua các năm. Năm 2012 lợi nhuận tăng 5.512 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 62,12%. Năm 2013 lợi nhuận tăng 4.610 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 32,05 % so với năm 2012. Tốc độ tăng của doanh thu cao hơn tốc độ tăng chi phí giúp cho lợi nhuận của chi nhánh tăng qua các năm. Mặc dù năm 2013, lợi nhuận tăng với tốc độ thấp hơn so với năm 2012, tuy nhiên nhƣ vậy cũng đã là một thành công của của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế khi phải chịu tác động xấu của suy thoái kinh tế, sự cạnh tranh ngày một gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn và đặc biệt là lãi suất đi xuống ảnh hƣởng đến thu nhập từ lãi.
Nhƣ vậy nhìn chung trong thời gian vừa qua chi nhánh đã hoạt động khá tốt, kinh doanh có hiệu quả, tổng lợi nhuận luôn gia tăng qua các năm. Thành quả này có đƣợc là nhờ sự lao động tận tụy của tập thể nhân viên tại chi nhánh, là sự nỗ lực của bản thân ngân hàng trong việc nâng cao chất lƣợng cho vay, quản lý tốt rủi ro, nâng cao uy tín của NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế.