Bảng số 1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại PGD qua 2 năm
Đơn vị: triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 2009/2008 Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng (+)(-) % I. Tổng thu nhập 1.517 100,00% 2.404 100,00% 887 58,47 1. Thu từ hoạt động tín dụng 1.367 90,11% 2.104 87,52% 737 53,91 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 150 9,89% 300 12,48% 150 100,00 II. Tổng chi phí 1.779 100,00% 2.225 100,00% 446 25,07 1. Chi hoạt động huy động + tín dụng 1.000 56,21% 1.376 61,84% 376 37,60
2. Chi nhân viên 550 30,92% 600 26,97% 50 9,09
3. Chi hoạt động quản lý và công
vụ 20 1,12% 26 1,17% 6 30,00
4. Chi về tài sản 192 10,79% 200 8,99% 8 4,17
5. Chi dự phòng,
bảo hiểm tiền gửi 17 0,96% 23 1,03% 6 35,29
III. Lợi nhuận
trước thuế -262 179 441 441
Biểu đồ 1: Biểu diễn tổng thu nhập và tổng chi phí tại PGD qua 2 năm Đơn vị: triệu đồng 1.517 1.779 2.404 2.225 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 Năm 2008 Năm 2009 Tổng thu nhập Tổng chi phí
( Nguồn: số liệu từ ngân hàng Nam Á – PGD Quận 2 )
- Tổng thu nhập năm 2008 đạt 1.517 triệu đồng là thấp so với các PGD trong
cùng hệ thống, tuy nhiên đây cũng là bước khởi đầu rất thành công vì PGD đang còn trong giai đoạn hình thành còn nhiều bở ngỡ và gặp nhiều khó khăn.
- PGD Quận 2 thành lập năm 2007 nên hoạt động kinh doanh còn chưa được
nhiều người biết đến và quy mô hoạt động tín dụng còn hạn chế. Thu nhập từ hoạt động tín dụng bao gồm thu lãi vay, thu lãi chiết khấu, phí bảo lãnh là 1.367 triệu đồng chiếm 90,11%; các loại thu nhập khác như thu từ dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ… chiếm 9,89%. Tổng chi phí là 1.779 triệu đồng, trong đó chi phí huy động và tín dụng gồm chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí khác là 1.000 triệu đồng chiếm tới 56,21%. Chi phí nhân viên, chi hoạt động quản lý và công vụ, chi về tài sản và dự phòng, bảo hiểm tiền gửi là 779 triệu đồng tương ứng 43,79% tổng chi phí. Trong đó, chi cho nhân viên và tài sản là lớn nhất do ngân hàng có chính sách lương hấp dẫn, phù hợp với năng lực lực lượng nhân viên trẻ trung tại đây và ngân hàng còn phải trả
tiền thuê mặt bằng hàng tháng và chi phí khấu hao tài sản khá lớn. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008 là lỗ vì đây là một năm khó khăn đối với tất cả các ngân hàng nói riêng và cả nền kinh tế nói chung do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế.
- Kết quả kinh doanh của PGD năm 2009 tăng so với năm 2008 do nỗ lực vực
dậy sau khủng hoảng và sau gần 2 năm tồn tại thì cũng đã có một khối lượng khách hàng đáng kể tìm đến với ngân hàng. Mặt khác, do ngân hàng áp dụng một chương trình dự thưởng hấp dẫn đối với khách hàng gửi tiền tại đây và lãi suất cho vay cũng được điều chỉnh theo hướng cạnh tranh với các ngân hàng bạn, điều này cũng góp phần đáng kể trong việc làm tăng thu nhập cho PGD. Cụ thể, trong tổng thu nhập 2.404 triệu đồng thì thu về hoạt động tín dụng đạt 2.104 triệu đồng chiếm 87,52% trong tổng thu nhập, mức tăng là 737 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 53,91% so với cùng kỳ năm 2008 nhưng lại giảm về tỷ trọng trong tổng thu nhập của PGD. Thu nhập hoạt động dịch vụ tăng từ 150 triệu đồng lên 300 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 100%, tăng tỷ trọng trong tổng thu nhập của PGD. Điều này chứng tỏ bên cạnh việc chú trọng tăng trưởng tín dụng ngân hàng cũng đã có những định hướng phát triển các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ tư vấn bất động sản, dịch vụ bảo quản cho thuê tủ két sắt, cầm đồ… do nguồn vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng trong năm 2009 tăng 24.157 triệu đồng mà dư nợ cho vay lại tăng 20.903 triệu đồng nên PGD luôn đáp ứng được nhu cầu về vốn. Đây là kết quả do những nỗ lực của bộ phận tín dụng trong việc chăm sóc khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới nhằm đảm bảo cân đối nguồn cho PGD. Vì thế, lợi nhuận trước thuế năm 2009 đã vượt kế hoạch đề ra (150 triệu đồng). Đứng đầu trong 4 PGD thuộc chi nhánh Thị Nghè. Đây là kết quả rất khả quan và theo nhận định thì kết quả đạt được là khá tốt vì các chi phí phát sinh là hợp lý.
