- Tỷ lệ thu nhập dịch vụ/Tổng thu nhập bán lẻ
4.2.2.2Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối
định bởi mạng lưới các kênh phân phối, khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng. Việc phát triển các phương tiện, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ là yếu tố quan trọng góp phần tạo nên chất lượng sản phẩm dịch vụ mà một NHTM cung cấp. Hiện nay, chi nhánh vẫn đang sử dụng các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ trực tiếp "tại quầy" gây lãng phí thời gian (thời gian phục vụ khách hàng trong giờ hành chính) và chi phí tốn kém (chi lương nhân viên, thuê địa điểm...). Vì vậy, bên cạnh việc duy trì và mở rộng các kênh phân phối truyền thống như Phòng Giao Dịch, Điểm giao dịch chi nhánh cần phát triển hơn nữa các kênh phân phối hiện đại, hiệu quả:
+ Tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ - hệ thống ATM với khả năng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau có thể hoạt động thay cho nhiều cán bộ nhân viên ngân hàng.
+ Ngân hàng qua máy tính (PC banking/Home Banking): Mở rộng hơn nữa kênh phân phối này tới các đối với đối tượng khách hàng. Thông qua việc sử dụng máy tính cá nhân được kết nối Internet, khách hàng có thể đặt lệnh, thực hiện thanh toán, truy vấn thông tin trên cơ sở các cam kết của chi nhánh và khách hàng.
+ Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking): trong xu thế bùng nổ các thuê bao di động, khách hàng không cần phải có máy tính cá nhân cũng có thể tiếp cận với ngân hàng điện tử, thực hiện các giao dịch (truy vấn các thông tin như số dư, sao kê tài khoản, tỷ giá... và thực hiện các giao chuyển tiền, thanh toán hoá đơn,...) tại bất cứ thời điểm nào.
+ Mở rộng các kênh phân phối qua các đại lý như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM,.. trên nguyên tắc các đại lý này được hưởng một khoản phí nhất định và tuân thủ theo các thoả thuận với chi nhánh