4.1.1.1. Bối cảnh phát triển
a. Các yếu tố khách quan * Cơ hội
- Tình hình kinh tế, chính trị xã hội ổn định tạo điều kiện trong hợp tác kinh doanh; môi trường pháp luật, kinh doanh ngày càng được hoàn thiện.
- Cuối tháng 12/2011, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015, nhằm đa dạng hóa dịch vụ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thanh toán điện tử và chú trọng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế.
- Sự xuất hiện của các tập đoàn bán lẻ, phân phối của nước ngoài và sự lớn mạnh của các doanh nghiệp cung cấp hàng hoá, dịch vụ trong nước như viễn thông, hàng không,…tạo cơ hội phát triển tính năng, tiện ích gia tăng (tính năng thanh toán hàng hóa) cho sản phẩm thẻ.
- Thu nhập của người dân ngày càng tăng (tính đến cuối năm 2011 thu nhập bình quân đầu người ở Việt Nam là 1.300 USD/năm) kéo theo việc sản phẩm thẻ có điều kiện phát triển mạnh mẽ.
- Việt Nam là nước có dân số đông nhưng việc mở rộng và sử dụng tài khoản thanh toán qua ngân hàng trong khu vực dân cư còn ở mức khá khiêm tốn. Đây là cơ hội cho Agribank tiếp cận khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán qua ngân hàng.
- Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, internet và điện thoại di động ngày càng được sử dụng rộng rãi tạo điều kiện phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là các sản phẩm, dịch vụ thẻ.
- Hành lang pháp lý trong lĩnh vực thẻ đã được cải thiện nhiều, song vẫn chưa đầy đủ và đồng bộ. Hệ thống pháp lý bảo vệ thông tin cá nhân vẫn còn thiếu những quy định, chế tài cụ thể về bảo vệ đối tượng sử dụng dịch vụ.
- Khủng hoảng và suy thoái kinh tế thế giới đã phần nào ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng, thất nghiệp tăng, lạm phát và giá cả leo thang, tiết kiệm giảm làm hạn chế chi tiêu, du lịch.
- Thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán, với tâm lý ngại công khai hóa thu của người dân. Đây là rào cản lớn trong việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.
- Tình hình cạnh tranh trên thị trường ngày càng khốc liệt. Không chỉ thị phần bị giành giật bởi các chính sách ưu đãi cho khách hàng và ĐVCNT, mà nguồn nhân lực cũng có thể bị lôi kéo bởi các đối thủ cạnh tranh.
- Công nghệ luôn cải tiến liên tục dẫn đến tốn kém chi phí để đầu tư, nâng cấp hệ thống công nghệ.
- Hoạt động trong lĩnh vực thẻ thanh toán tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro do gian lận, giả mạo thẻ.
- Hội nhập kinh tế quốc làm tăng số lượng các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ, trình độ quản lý. Điều này sẽ gây áp lực rất lớn đối với các ngân hàng trong nước nói chung và Agribank nói riêng.
b. Các yếu tố chủ quan * Điểm mạnh
- Agribank là NHTM nhà nước lớn nhất Việt Nam, có lợi thế về quy mô vốn, mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc, cơ sở khách hàng đa dạng, phong phú. Đây là nền tảng vững chắc cho các chi nhánh trong việc phát triển và mở rộng mạng lưới chủ thẻ và ĐVCNT.
- Thương hiệu, uy tín của Agribank đã được khẳng định trên thị trường. Hình ảnh về sản phẩm, dịch vụ thẻ, đặc biệt là sản phẩm thẻ Success của Agribank từ lâu đã trở nên quen thuộc với người dân từ nông thôn đến thành thị, được hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng.
- Số lượng máy ATM lớn nhất trong tất cả các ngân hàng, là ngân hàng duy nhất có ATM lắp đặt tại khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng sử dụng thẻ.
- Hạ tầng công nghệ thông tin, mạng truyền thông có quy mô, tốc độ xử lý và tổng lượng xử lý giao dịch bình quân lớn nhất với mức độ hiện đại cao về công nghệ ngân hàng. Hệ thống công nghệ thông tin không ngừng được hiện đại hóa, đáp ứng yêu cầu phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Công tác tổ chức cán bộ được chú trọng, lĩnh vực thẻ được bố trí, sắp xếp lực lượng cán bộ trẻ. Với trí tuệ, sức trẻ cũng như khả năng tiếp cận nhanh nhạy với những thay đổi về công nghệ ngân hàng hiện đại, đội ngũ cán bộ trẻ đã góp phần thúc đẩy sự phát triển sản phẩm thẻ.
- Giá của các sản phẩm thẻ phù hợp, đảm bảo cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài.
* Điểm yếu
- Mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc vừa là điểm mạnh nhưng đồng thời cũng là điểm yếu của Agribank trong quá trình triển khai các dự án công nghệ, sản phẩm dịch vụ cũng như trang bị hệ thống cơ sở hạ tầng, đào tạo quản lý cán bộ, …do đòi hỏi vốn đầu tư lớn, thời gian triển khai lâu, quá trình triển khai phát sinh nhiều vấn đề phức tạp.
- Chức năng tiện ích và các dịch vụ gia tăng trên thẻ chưa đáp ứng tối đa nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ảnh hưởng đến việc phát triển khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng có nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ cao cấp.
- Việc chưa triển khai phát hành và thanh toán thẻ chip theo chuẩn EMV là một điểm yếu rất lớn trong việc phát triển chức năng, tiện ích, dịch vụ gia tăng, nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ cho khách hàng và tiềm ẩn nhiều rủi ro trong sử dụng và thanh toán thẻ.
- Cơ chế, chính sách của Agribank còn rườm rà, nặng về thủ tục hành chính. Để phát triển một sản phẩm thẻ mới hoặc một tính năng tiện ích mới cho thẻ cần phải qua rất nhiều bước phê duyệt. Đây là một cản trở đối với việc phát triển, làm
chậm tiến độ triển khai sản phẩm, do đó, giảm tính cạnh tranh của sản phẩm trên thị trường.
- Trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên chưa đồng đều, chất lượng nguồn nhân lực chưa cao. Trình độ quản lý điều hành cũng như ý thức chấp hành kỷ cương, kỷ luật của một bộ phận cán bộ quản lý còn hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu về phát triển công nghệ, hội nhập.
Trên cơ sở phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm thẻ của Agribank cho thấy Agribank cần nghiên cứu xác định được các chiến lược mục tiêu để từ đó xác định chiến lược cụ thể cho hoạt động phát triển sản phẩm của mình trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp phát triển sản phẩm thẻ nhằm nâng cao thị phần, nâng cao doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ, cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại trên thị trường.
4.1.1.2. Định hướng phát triển
Định hướng là một bản tuyên bố có giá trị lâu dài về mục đích của một tổ chức, những tuyên bố trong định hướng có thể coi là những quan điểm, nguyên tắc hoạt động lâu dài của tổ chức. Việc xác định được định hướng rõ ràng là điều rất cần thiết để giúp cho việc lập các mục tiêu và đề ra các kế hoạch thực hiện mục tiêu một cách có hiệu quả.
Trên cơ sở các cơ hội, nguy cơ từ bên ngoài có thể ảnh hưởng đến hoạt động phát triển sản phẩm thẻ và các điểm mạnh, điểm yếu của Agribank trong lĩnh vực thẻ, Agribank đã xác định định hướng phát triển lĩnh vực thẻ như sau:
Agribank trở thành Ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thẻ, cung cấp các sản phẩm thẻ hướng đến khách hàng với chất lượng cao dựa trên các nguồn lực hiện có để tạo ra những giá trị lớn nhất cho người sử dụng cũng như cho Agribank.