CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU
2.1.3.Các hoạt động chính đang triển khai tại Chi nhánh Cấp và thu hồi Chứng nhận Bảo hiểm tiền gử
Cấp và thu hồi Chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi
Đây là một trong những nhiệm vụ đầu tiên quan trọng của Chi nhánh, bởi thực hiện nhiệm vụ này để xác định sự cam kết của BHTGVN về việc bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG. Hoạt động thiết thực này giúp nâng cao được niềm tin, sự yên tâm của khách hàng khi đến gửi tiền tại các TCTD.
Vì vậy, để đảm bảo quyền lợi cho các tổ chức tham gia BHTG và nâng cao niềm tin của người gửi tiền, Chi nhánh thường xuyên tổ chức hướng dẫn đầy đủ, kịp thời cho các đơn vị trong việc hoàn tất hồ sơ đăng ký tham gia BHTG. Hoạt động cấp mới, cấp đổi, cấp bổ sung giấy Chứng nhận BHTG được thực hiện đúng theo quy trình nghiệp vụ và đảm bảo chất lượng, tiến độ. Đến cuối tháng 9 năm 2012, Chi nhánh đã cấp mới cho 61 đơn vị, cấp đổi cho 534 đơn vị, cấp bổ sung cho 107 đơn vị và thu hồi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi tại 237 đơn vị là QTDNDCS [4].
Hoạt động giám sát các tổ chức tham gia BHTG
Ngay từ những ngày đầu thành lập, Chi nhánh đã tập trung chú trọng công tác giám sát, chủ động đề xuất, nghiên cứu, xây dựng các chỉ tiêu giám sát đối với tổ chức tham gia BHTG phù hợp với quy định của Nhà nước về BHTG và tích cực áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động giám sát để nâng cao hiệu quả và chất lượng nghiệp vụ.
Định kỳ, Chi nhánh thực hiện giám sát đối với 100% các đơn vị và số lượng các đơn vị được giám sát tăng dần qua các năm: từ ngày đầu thành lập là 187 đơn
vị, năm 2006 là 240 đơn vị và tính đến cuối tháng 9 năm 2012 số lượng này tăng lên 299 đơn vị [4].
Hoạt động giám sát các tổ chức tham gia BHTG được Chi nhánh thực hiện thường xuyên nhằm nắm bắt thực trạng về tình hình hoạt động của tổ chức tham gia BHTG, phát hiện những vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng, nguy cơ tiềm ẩn rủi ro của các tổ chức tham gia BHTG. Trên cơ sở kết quả giám sát, Chi nhánh tiến hành lập báo cáo giám sát định kỳ tháng, quý, đột xuất trong đó đưa ra các đánh giá, nhận xét, cảnh bảo, kiến nghị đối với những tổ chức tham gia BHTG có biểu hiện yếu kém, đồng thời gửi công văn đến Chi nhánh NHNN trên địa bàn để phối kết hợp đôn đốc, nhắc nhở các đơn vị này thực hiện đúng quy định của pháp luật về BHTG và an toàn trong hoạt động ngân hàng; báo cáo nội dung cảnh bảo, kiến nghị về BHTGVN.
Là đơn vị đầu tiên trong hệ thống BHTGVN khởi xướng thực hiện gửi các thông báo, cảnh báo tới tổ chức tham gia BHTG vi phạm các quy định của pháp luật về BHTG và an toàn trong hoạt động ngân hàng căn cứ trên kết quả giám sát. Đến nay, Chi nhánh đã gửi 1086 thông báo, cảnh báo đến các tổ chức tham gia BHTG có vi phạm quy định về BHTG và quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng. Hoạt động này được đánh giá là đã có tác động tích cực tới việc nâng cao ý thức của tổ chức tham gia BHTG trong việc chấp hành các quy định của pháp luật trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn thời gian qua.
Hoạt động kiểm tra các tổ chức tham gia BHTG
Cùng với hoạt động giám sát từ xa, hoạt động kiểm tra giúp Chi nhánh đánh giá được chính xác thực trạng hoạt động của tổ chức tham gia BHTG. Thông thường, Chi nhánh thực hiện kiểm tra định kỳ đối với tổ chức tham gia
BHTG 2 năm/1 lần và có thể thực hiện kiểm tra đột xuất trên cơ sở kết quả giám sát hoặc theo chỉ định của BHTGVN. Hàng năm, căn cứ vào kế hoạch được BHTGVN phê duyệt và trên cơ sở kết quả giám sát từ xa, Chi nhánh sẽ tiến hành kiểm tra đối với các tổ chức tham gia BHTG.
Nội dung kiểm tra bao gồm: kiểm tra việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG và kiểm tra an toàn trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, hiện nay ở Chi nhánh mới chỉ tiến hành song song hai nội dung kiểm tra này đối với các tổ chức tham gia BHTG là các QTDND cơ sở, đối với các tổ chức tham gia BHTG là NHTM và TCTD phi ngân hàng thì Chi nhánh mới chỉ tiến hành kiểm tra việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG.
Đến 30/09/2012, Chi nhánh đã tiến hành 719 lượt kiểm tra tại chỗ các tổ chức tham gia BHTG trong đó: 103 Chi nhánh Ngân hàng thương mại quốc doanh, 40 Ngân hàng thương mại cổ phần, 39 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 07 Ngân hàng liên doanh, 02 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 11 TCTD phi ngân hàng, 517 QTDND cơ sở, trong đó chủ yếu là kiểm tra các QTDND cơ sở (chiếm khoảng 72% tổng số lượt kiểm tra) [4]. Với kết quả này, chưa thể đảm bảo được tần suất kiểm tra định kỳ 2 năm/ lần, bởi vậy việc nắm bắt tình hình hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG vẫn chủ yếu dựa trên kết quả giám sát từ xa, hoạt động kiểm tra đóng vai trò xác thực kết quả cảnh báo từ hoạt động giám sát.
Tính và thu phí bảo hiểm tiền gửi
Đây là một trong những hoạt động tại Chi nhánh nhằm tăng cường nguồn lực tài chính cho BHTGVN. Từ quý III/2002, Chi nhánh được BHTGVN giao thu phí trực tiếp của 187 tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn 7 tỉnh, thành phố.
Trong quá trình hoạt động, thực hiện sự phân công của BHTGVN, từ Quý II/2004 Chi nhánh đã tiếp nhận bàn giao thu phí trực tiếp của 04 NHTM Nhà nước và 1 số đơn vị khác. Tháng 3/2006, Chi nhánh bàn giao lại cho Trụ sở chính và các chi nhánh khu vực 39 đơn vị và nhận bàn giao 73 đơn vị. Đến 30/09/2012, Chi nhánh trực tiếp theo dõi thu phí đối với 299 QTDND cơ sở trên địa bàn.
Sau mỗi kỳ thu phí, Chi nhánh đều có thông báo đến từng tổ chức tham gia BHTG để đối chiếu, xác nhận đảm bảo sự chính xác. Kết quả, đến 30/9/2012, tổng số phí thu được là 3.605.608.839.000 đồng tiền phí BHTG, góp phần đáng kể cho việc tăng năng lực tài chính của BHTGVN [4].
Hỗ trợ tài chính
Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh mới chỉ thực hiện nghiệp vụ cho vay hỗ trợ tài chính đối với 02 QTDND cơ sở gặp khó khăn tạm thời trong chi trả là: QTDND Dương Liễu, huyện Hoài Đức, Hà Nội và QTDND Phương Tú, huyện Ứng Hòa, Hà Nội, với tổng số tiền cho vay hỗ trợ là 2,5 tỷ đồng. Mặc dù số tiền hỗ trợ chưa nhiều song đã góp phần đã khắc phục được ngay tình trạng thiếu hụt tạm thời về khả năng chi trả của quỹ đem lại niềm tin tới công chúng, củng cố uy tín của QTDND nói riêng và an toàn hệ thống nói chung [4].
Việc cho vay hỗ trợ đã đáp ứng được nhu cầu giúp cho các QTDND gặp khó khăn về khả năng chi trả sớm đưa hoạt động trở lại bình thường, giúp ổn định an ninh, chính trị trên địa bàn.
Chi trả tiền bảo hiểm cho các đơn vị bị giải thể
Cuối năm 2002, đầu năm 2003 QTDND Đồng Ích, tỉnh Vĩnh Phúc và QTDND thị trấn Thắng, tỉnh Bắc Giang bị giải thể bắt buộc theo Quyết định của
Ngân hàng Nhà nước. Trước tình hình đó, Chi nhánh đã chủ động xây dựng phương án chi trả tiền bảo hiểm và tổ chức đối chiếu, xác định tiền gửi được bảo hiểm để thanh toán cho người gửi tiền tại QTDND thị trấn Thắng, tỉnh Bắc Giang và QTDND Đồng Ích, tỉnh Vĩnh Phúc. Tổng số tiền đã chi trả là 219.313.503 đồng, trong đó: QTDND thị trấn Thắng 47.311.127 đồng và QTDND Đồng Ích 172.002.376 đồng [4].
Trong triển khai công tác chi trả, Chi nhánh đã chủ động phối hợp với Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc để đơn vị này huy động trực tiếp số tiền được chi trả, góp phần đảm bảo an toàn tiền chi trả và củng cố niềm tin của người gửi tiền đối với các TCTD khác trên địa bàn.
Thanh lý tài sản và thu hồi nợ sau chi trả
Hiện nay, Chi nhánh đang theo dõi 05 hội đồng thanh lý QTDND cơ sở trên địa bàn Hà Nội và Hưng Yên. Với trách nhiệm quản lý tài sản Nhà nước giao, sau khi BHTGVN thực hiện nghĩa vụ chi trả tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền, Chi nhánh đã tích cực phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố, chính quyền địa phương và các hội đồng thanh lý QTDND bị giải thể để theo dõi sát tình hình thanh lý. Chi nhánh phân tích thực trạng các khoản phải thu, phải trả trong thanh lý của từng đơn vị, tìm biện pháp thu hồi các khoản nợ để có nguồn chi trả cho các chủ nợ theo trật tự ưu tiên thanh toán và thu hồi số tiền BHTGVN đã chi trả. Mặc dù hoạt động thanh lý của các hội đồng thanh lý QTDND bị giải thể bắt buộc gặp nhiều khó khăn, vướng mắc, nhưng với quyết tâm và sáng tạo trong triển khai, đến nay, tổng số tiền thu hồi từ các hội đồng thanh lý QTDND bị giải thể là 493.817.000 đồng [4].
Hỗ trợ cài đặt chương trình truyền tin điện tử đối với QTDND
Đây là một trong những hoạt động hỗ trợ của Chi nhánh đối với khách hàng tham gia BHTG nhằm giúp các đơn vị truyền thông tin, báo cáo nhanh hơn, kịp thời thời hơn phục vụ cho hoạt động giám sát. Chi nhánh đã tổ chức cài đặt chương trình truyền tin báo cáo điện tử cho tổng số: 138/299 đơn vị, hỗ trợ cài lại 27/138 đơn vị [4].