• Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp XNK
Các doanh nghiệp XNK có vai trò hết sức quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng XNK của ngân hàng bởi các doanh nghiệp này trực tiếp sử dụng các khoản vốn vay để thực hiện sản xuất kinh doanh và thực hiện chi trả khoản vay cho ngân hàng. Một khoản vay được coi là có hiệu quả khi các doanh nghiệp sử dụng đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi đúng hạn. Để đạt được điều đó, các doanh nghiệp XNK cần phải chú trọng đến một số yếu tố cơ bản sau:
Khả năng tài chính của doanh nghiệp: Doanh nghiệp đánh giá tiềm lực tài chính của mình thông qua các chỉ tiêu như vốn tự có, nợ phải trả, các khoản phải thu, khả năng sinh lời…để xác định chính xác nhu cầu vay vốn cần thiết. Mặt khác,
tiềm lực tài chính của doanh nghiệp, còn là yếu tố quan trọng để ngân hàng ra quyết định cho việc cấp tín dụng, mức tín dụng là bao nhiêu và đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp:Các doanh nghiệp xây dựng chiến lược kinh doanh trên cơ sở đánh giá những điều kiện khách quan và khả năng sẵn có của doanh nghiệp như xu hướng phát triển của mặt hàng xuất nhập khẩu, khả năng cạnh tranh của sản phẩm, trình độ công nghệ, đội ngũ cán bộ…Doanh nghiệp sẽ quyết định chiến lược mở rộng hay thu hẹp qui mô kinh doanh, từ đó xây dựng các kế hoạch về mô hình hoạt động sản xuất và mạng lưới tiêu thụ của doanh nghiệp. Kế hoạch sản xuất, tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp được tổ chức hợp lý sẽ nâng cao năng suất lao động, tiết kiệm chi phí, hạ giá thành sản phẩm đồng thời tăng doanh thu và lợi nhuận. Doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng vòng quay và hiệu quả sử dụng vốn.
Vì vậy, xây dựng một chiến lược kinh doanh đúng đắn có ý nghĩa quan trọng đến sự thành công hay thất bại của doanh nghiệp, từ đó tác động đến khả năng trả nợ ngân hàng của doanh nghiệp.
Trình độ quản lý và đạo đức kinh doanh của lãnh đạo doanh nghiệp:
Nhà lãnh đạo doanh nghiệp XNK có vai trò vô cùng quan trọng trong việc tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, nhà lãnh đạo là người đưa ra các quyết định tổ chức, sản xuất kinh doanh, định hướng chiến lược kinh doanh cho doanh nghiệp. Điều này đòi hỏi nhà lãnh đạo doanh nghiệp cần có trình độ chuyên môn, am hiểu thị trường, năng lực điều hành tốt. Đặc biệt trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, nhà lãnh đạo cần có tầm nhìn xa và nhạy bén để nắm bắt và tận dụng các cơ hội trong kinh doanh. Một nhà lãnh đạo giỏi sẽ giúp các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả và tác động tích cực đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng cho các doanh nghiệp XNK của ngân hàng.
Bên cạnh đó, đạo đức kinh doanh của lãnh đạo doanh nghiệp cũng tác động rất lớn đến việc sử dụng vốn vay cũng như mong muốn trả nợ của doanh nghiệp.
Nhiều trường hợp lừa đảo, cung cấp thông tin sai lệch, chây ì việc trả nợ…đã gây ra tổn thất cho ngân hàng do đó làm giảm hiệu quả tín dụng cho các doanh nghiệp XNK của ngân hàng.
• Chủ trương, chính sách của Nhà nước
Hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK không những chịu sự điều chỉnh bởi các qui định, qui trình, định hướng tín dụng của ngân hàng mà nó còn chịu ảnh hưởng bởi các chủ trương, chính sách của Nhà nước như chính sách tỷ giá, chính sách tiền tệ, chính sách về quản lý ngoại hối…Trong từng thời kỳ, tùy theo mục tiêu phát triển nền kinh tế mà Đảng và Nhà nước có những chủ trương, chính sách khác nhau. Do vậy mà hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK của ngân hàng cũng có sự thay đổi sao cho phù hợp.
Ví dụ, khi đồng nội tệ mất giá so với đồng ngoại tệ, tình trạng ngoại tệ trong nước trở lên căng thẳng, để giảm sức ép lên đồng ngoại tệ, Chính Phủ có thể đưa ra giải pháp hạn chế nhập siêu. Để thực hiện chủ trương của Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng thắt chặt cho vay ngoại tệ nhập khẩu những mặt hàng xa sỉ, hàng tiêu dùng không thiết yếu. Biện pháp này ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng cung ngoại tệ cho vay các doanh nghiệp XNK, do đó, ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng XNK của ngân hàng.
• Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước
Về môi trường kinh tế: Khi nền kinh tế trong nước và thế giới tăng trưởng, phát triển ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp XNK phát triển từ đó làm tăng nhu cầu tài trợ vốn của ngân hàng để mở rộng sản xuất và tái sản xuất. Như vậy, một nền kinh tế ổn định và tăng trưởng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng XNK của ngân hàng mở rộng và đạt hiệu quả cao. Ngược lại, nếu nền kinh tế không ổn định, rơi vào khủng hoảng sẽ làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp XNK khó khăn, sản xuất trì trệ, kém phát triển kéo theo hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng.
Về môi trường chính trị, xã hội: Một quốc gia có nền chính trị, xã hội ổn định tạo ra môi trường thuận lợi cho mọi hoạt động của nền kinh tế phát triển.
Trong đó, thúc đẩy doanh nghiệp và ngân hàng mở rộng qui mô và lĩnh vực hoạt động, từ đó góp phần tăng hiệu quả tín dụng của ngân hàng nói chung và hiệu quả tín dụng cho các doanh nghiệp XNK nói riêng.
Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý là nền tảng cho các hoạt động sản xuất kinh doanh diễn ra an toàn và đảm bảo trật tự cho mọi hoạt động của toàn xã hội. Với môi trường pháp lý hoàn chỉnh, đồng bộ, phù hợp với thông lệ quốc tế sẽ là yếu tố quan trọng trong việc hạn chế rủi ro, giải quyết các tranh chấp trong thương mại quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp XNK cũng như thúc đẩy tín dụng cho các doanh nghiệp XNK phát triển và đạt hiệu quả cao.
Ngoài ra, hiệu quả tín dụng cho doanh nghiệp XNK còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như quan hệ ngoại giao giữa các nước, quan hệ thương mại quốc tế, các điều kiện về tự nhiên, môi trường…Tất cả những nhân tố này đều là những nhân tố khách quan, những nhân tố không thể thay đổi và không phụ thuộc vào chủ quan của ngân hàng nhưng lại tác động rất lớn đến hiệu quả tín dụng XNK của ngân hàng, vì vậy ngân hàng cần hết sức chú ý đến những nhân tố này trước khi quyết định cấp tín dụng cho các doanh nghiệp XNK.