hàng thương mại
Tín dụng cho doanh nghiệp XNK đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, của bản thân ngân hàng và sự phát triển kinh tế đất nước. Vai trò này được thể hiện khá rõ qua các mặt sau:
• Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Đối với doanh nghiệp, vấn đề tài chính phục vụ cho hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động XNK nói riêng bao giờ cũng đặt lên hàng đầu. Do đó, tín dụng cho các doanh nghiệp XNK có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của các doanh nghiệp XNK.
Đối với doanh nghiệp xuất khẩu: Một mặt, nhà xuất khẩu có thể cần tài trợ để phục vụ sản xuất theo đơn đặt hàng, để thu mua nguyên vật liệu và tổ chức chế biến sản phẩm hoặc thu mua hàng hóa xuất khẩu, hoặc trang trải các chi phí để thực hiện thương vụ. Các hoạt động tài trợ trước khi giao hàng giúp nhà xuất khẩu có thể hoàn thành thực hiện hợp đồng đúng hạn. Mặt khác, khi nhà xuất khẩu đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng theo đúng hợp đồng nhưng thường phải mất một khoảng thời gian chờ nhà nhập khẩu thanh toán, khi đó nhà xuất khẩu có thể ứng trước vốn để tái sản xuất thông qua các hình thức tài trợ sau khi giao hàng của các ngân hàng thương mại.
Bên cạnh đó, vấn đề khó khăn gặp phải đối với những nhà xuất khẩu đó là uy tín trong kinh doanh khi đặt quan hệ với các đối tác nước ngoài như: Khả năng cung ứng hàng hóa, dịch vụ, khả năng đảm bảo chất lượng hay khả năng hoàn trả tiền ứng trước cho nhà nhập khẩu…Khi đó, nhà xuất khẩu có thể sử dụng dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng nhằm khẳng định uy tín trong kinh doanh của mình.
Như vậy, ngân hàng thương mại không chỉ hỗ trợ về vốn để các nhà xuất khẩu thực hiện thành công các thương vụ mà còn giúp các nhà xuất khẩu nâng cao
uy tín trên thương trường quốc tế.
Đối với doanh nghiệp nhập khẩu: Trong quá trình đàm phán, thương lượng, ký kết hợp đồng ngoại thương nếu doanh nghiệp trước đó đã thông qua ngân hàng về việc tài trợ và thanh toán quốc tế, có nghĩa là doanh nghiệp đã xác định được ngân hàng phục vụ mình hay nhà nhập khẩu đã xác định được khả năng thanh toán của mình. Điều này sẽ tạo được lợi thế trong quá trình thương lượng, đàm phán.
Nhu cầu tài trợ vốn của nhà nhập khẩu có thể được ngân hàng cung ứng bằng nhiều dịch vụ khác nhau như bảo lãnh thanh toán, phát hành thư tín dụng chứng từ, cho vay thanh toán chuyển tiền điện, cho vay thanh toán theo phương thức nhờ thu…Vốn tài trợ của ngân hàng giúp các doanh nghiệp nhập khẩu có thể thực hiện được những hợp đồng giá trị lớn với đơn giá thấp, nhập khẩu nguyên vật liệu phục vụ sản xuất hay nhập khẩu máy móc thiết bị hiện đại nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, tiết giảm chi phí tạo khả năng cạnh tranh và mang lại hiệu quả cao cho doanh nghiệp.
• Đối với ngân hàng thương mại
Tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đem lại nguồn thu lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thông qua các khoản lãi suất và phí dịch vụ. Trong quá trình cấp tín dụng ngân hàng có thể thu được các khoản lãi như lãi cho vay thanh toán, lãi chiết khấu bộ chứng từ, lãi cho vay bắt buộc…Các khoản lãi này thường cao vì giá trị cấp tín dụng thường ở mức vừa và lớn. Tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tạo điều kiện thúc đẩy sự phát triển các loại hình dịch vụ khác như thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ đổ lương qua tài khoản, dịch vụ thẻ, Iternet banking… Nhờ đó, ngân hàng vừa đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đồng thời vừa nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Tín dụng cho doanh nghiệp XNK sẽ góp phần hạn chế tình trạng sử dụng vốn sai mục đích và góp phần hạn chế rủi ro tín dụng do việc cấp tín dụng gắn liền với thương vụ. Trong nhiều trường hợp, vốn được thanh toán thẳng cho bên thứ ba mà không qua bên được cấp tín dụng như thanh toán hàng nhập khẩu, thanh toán tiền nguyên vật liệu cho các đại lý gom hàng cho nhà xuất khẩu.
Tín dụng ngân hàng cấp cho các doanh nghiệp XNK thường là ngắn hạn, điều này giúp ngân hàng hạn chế rủi ro về thanh khoản. Đó là do thời hạn cấp tín dụng cho các doanh nghiệp thường gắn liền với thời gian thực hiện hợp đồng XNK. Đối với nhà xuất khẩu, thời gian thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu kể từ lúc thu mua nguyên liệu, chế biến, xuất hàng cho đến khi nhận được thanh toán từ nhà nhập khẩu. Còn đối với nhà nhập khẩu là thời gian từ khi nhận hàng cho đến khi bán hết hàng và thu tiền về. Thời gian thực hiện chu trình này thường là dưới một năm. Như vậy, kỳ hạn tín dụng XNK phù hợp với kỳ hạn huy động vốn của ngân hàng nên ngân hàng có thể tránh được rủi ro thanh khoản trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Bên cạnh đó, tín dụng cho doanh nghiệp XNK còn góp phần nâng cao tính an toàn cho ngân hàng thông qua việc quản lý các nguồn thu thanh toán. Đối với thanh toán hàng xuất khẩu, ngân hàng chỉ định việc thanh toán tiền hàng thông qua tài khoản của nhà xuất khẩu mở tại ngân hàng. Còn đối với thanh toán hàng nhập khẩu, ngân hàng yêu cầu nhà nhập khẩu tập trung tiền bán hàng vào tài khoản nhà nhập khẩu mở tại ngân hàng. Do đó, các nguồn thu để trả cho các khoản tín dụng được ngân hàng quản lý chặt chẽ, tránh được tình trạng xoay vốn, sử dụng vốn sai mục đích của doanh nghiệp trong thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi.
Tín dụng cho doanh nghiệp XNK còn là giải pháp hữu hiệu, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới, nâng cao vị thế, cũng như uy tín trên thị trường liên ngân hàng toàn cầu.
• Đối với nền kinh tế
Thứ nhất, tín dụng cho các doanh nghiệp XNK đóng vai trò là chất xúc tác, kích thích và thúc đẩy hoạt động ngoại thương từ đó tạo nên những đóng góp quan trọng cho sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia. Nhờ có nguồn cấp tín dụng của ngân hàng mà mọi hoạt động ngoại thương có thể diễn ra thuận lợi, trôi chảy. Hàng hóa được xuất và nhập khẩu phù hợp với yêu cầu thị trường, đáp ứng yêu cầu đầu tư, sản xuất và tiêu dùng của nền kinh tế góp phần ổn định thị trường và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Thứ hai, tín dụng cho doanh nghiệp XNK tạo điều kiện cho doanh nghiệp XNK phát triển, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. Các doanh nghiệp có điều kiện thay đổi, hiện đại hóa dây chuyền công nghệ, máy móc thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh, mở rộng hoạt động sản xuất tạo công ăn việc làm cho người lao động, từ đó góp phần thực hiện mục tiêu kinh tế vĩ mô của Nhà nước đó là tăng trưởng kinh tế và giảm tỷ lệ thất nghiệp.
Thứ ba, tín dụng cho các doanh nghiệp XNK cũng góp phần đáng kể phục vụ chương trình, mục tiêu phát triển quốc gia, tăng cường mở rộng quan hệ đối ngoại với các nước trên thể giới.