Bảng 2.11 : Tình hình lợi nhuận từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng lợi nhuận NH (1) 49 50,5 59,5 66
Lợi nhuận từ tín dụng (2) 24,8 18,26 17,98 17,15 Lợi nhuận từ TD cho
DNXNK (3) 4,09 3,96 5,86 6,75 Dư nợ TD cho DNXNK (4) 253,34 365,84 679 928,50 X1 = (3) / (4) (%) 1,6 1,08 0,86 0,72 X2 = (3) / (2) (%) 16,5 21,7 32,6 39,4 X3 = (3) / (1) (%) 8,34 7,84 9,84 10,2
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Dương)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù dư nợ tín dụng có mức tăng trưởng qua các năm nhưng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của Chi nhánh lại có dấu hiệu giảm sút. Nguyên nhân chủ yếu là do: Thứ nhất, trong những năm qua chêch lệch giữa lãi suất mua vốn của Trung ương và lãi suất cho vay giảm dần qua các năm. Thứ hai, do cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng chi phí huy động vốn ngày càng tăng. Thứ ba, do khó khăn chung của nền kinh tế trên thế giới và nền kinh tế trong nước nên các doanh nghiệp vay vốn của Chi nhánh cũng bị ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vốn vay. Vì vậy chí phí trích dự phòng rủi ro cho hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng tăng lên trong các năm qua.
Đây cũng là lý do giải thích tại sao chỉ tiêu X1 phản ánh lợi nhuận từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK trên dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp XNK có xu hướng giảm. Tuy nhiên, lợi nhuận tuyệt đối từ hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có xu hướng tăng, từ 4,09 tỷ đồng năm 2008 tăng lên 5,86 tỷ đồng năm 2010 và đạt 6,75 tỷ đồng năm 2011.
Chỉ tiêu X2 phản ánh tỷ trọng lợi nhuận giữa tín dụng cho các doanh nghiệp XNK và lợi nhuận từ tín dụng có xu hướng tăng lên. Bên cạnh đó, chỉ tiêu X3 phản ánh lợi nhuận từ tín dụng cho các doanh nghiệp XNK trên tổng lợi nhuận ngân hàng
cũng có xu hướng gia tăng, thấp nhất là năm 2009 chiếm 7,84%, năm 2010 chiếm 9,84%, năm 2011 chiếm 10,2%. Đó là do, tốc độ tăng dư nợ tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tăng mạnh trong các năm qua. Theo bảng 2.5 tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay cho doah nghiệp XNK năm 2009 ở mức 44,4%, 85,6% năm 2011 và 36,7% năm 2011, trong khi đó tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng năm 2009 là 35,6%, năm 2010 là 12,2%, đến năm 2011 chỉ tăng 11,9%. Mặt khác, hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK, Chi nhánh cũng trích chi phí dự phòng rủi ro ít hơn, chêch lệch giữa lãi suất mua vốn của Trung ương và lãi suất cho vay mặc dù giảm qua các năm nhưng với mức độ hẹp hơn.
Như vậy, trong hoạt động ngân hàng nói chung, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK ngày càng tăng, còn trong hoạt động tín dụng thì tỷ trọng này chiếm một phần quan trọng. Điều này cho thấy, hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tại Chi nhánh ngày càng chứng tỏ được vai trò cần thiết của mình trong hoạt động ngân hàng. Để đánh giá hiệu quả tín dụng cho các doanh nghiệp XNK, phải kể đến thu dịch vụ ngân hàng từ các hoạt động liên quan. Đó là các hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán trong nước, dịch vụ đổ lương, dịch vụ thẻ… Việc mở rộng hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK là điều kiện phát triển các dịch vụ này. Trong những năm qua, Chi nhánh đã chú trọng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu nên đồng thời với lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tăng lên thì phí thu được từ các dịch vụ liên quan cũng tăng đáng kể, thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.12: Thu hoạt động dịch vụ từ tín dụng cho doanh nghiệpXNK
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm
2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Số tiền Tăng trưởn g (%) Số tiền Tăng trưởn g (%) Số tiền Tăng trưởng (%) Phí thu từ hoạt động TTQT 2,26 4,35 4,47 4,93
Lãi kinh doanh ngoại tệ 1,20 1,53 2,25 1,86 Phí thu từ dịch vụ khác 0,52 0,68 0,91 1,34 Tổng thu dịch vụ từ tín
dụng cho DNXNK 3,98 6,56 64,8 7,63 16,3 8,13 6,5 Lợi nhuận từ TD cho
DNXNK 4,09 3,96 -3,1 5,86 47,9 6,75 15,1
Tổng thu nhập từ TD cho
DNXNK(3) 8,07 10,52 30,3 13,49 28,2 14,88 10,3
Tổng lợi nhuận NH (1) 49 50,5 59,5 66
Tỷ trọng (3)/(1) (%) 16,5 208 26,1 22,6 8,6 22,5 -0,4
(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Dương)
Bảng số liệu trên cho thấy, hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK không những đem lại lợi nhuận từ hoạt động tín dụng mà còn đem lại phí thu được tương đối cao từ các hoạt động dịch vụ khác, thậm chí cao hơn cả lợi nhuận thu được từ lãi cho vay các doanh nghiệp XNK. Cụ thể, lợi nhuận thu được từ các hoạt động dịch vụ năm 2008 là 3,98 tỷ đồng, tăng lên 6,56 tỷ năm 2009, năm 2010 là 7,63 tỷ, năm 2011 lên đến 8,13 tỷ đồng. Trong khi đó lợi nhuận từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK năm 2008 là 4,09 tỷ, năm 2009 giảm xuống còn 3,96 tỷ, năm 2010 là 5,86 tỷ và năm 2011 là 6,75 tỷ đồng.Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng tổng thu nhập từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK lại có xu hướng giảm qua các năm, năm 2009 tăng trưởng 30,3%, năm 2010 giảm xuống 28,2% và năm 2011 chỉ tăng trưởng 10,3%. Năm 2009 có tốc độ tăng trưởng cao do tốc độ tăng trưởng thu dịch
vụ từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK cao, lên tới 64,8%, năm 2010 và năm 2011 tốc độ tăng trưởng giảm do tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK và tốc độ tăng lợi nhuận giảm, nhưng tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ chậm hơn. Điều đó chứng tỏ, hoạt động dịch vụ ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cho doanh nghiệp XNK, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Vì vậy, nâng cao hiệu quả các hoạt động này góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp XNK.
Biểu đồ 2.7. Thu nhập từ tín dụng cho doanh nghiệp XNK
(Nguồn: Phòng Quản lý rủi ro BIDV Hải Dương)
Như vậy, thu nhập từ hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp XNK ngày càng tăng, chứng tỏ hoạt động tín dụng này tại Chi nhánh mang lại hiệu quả cao, đóng góp quan trọng trong tổng lợi nhuận ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});