Bảng 2.1: Tổng hợp doanh thu, chi phí của ngân hàng qua các năm 2010-2012 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011
Tuyệt đối % Tuyệt đối %
Tổng doanh thu 21.864 29.868 28.105 8.004 36,61 (1.763) (5,9) Tổng chi 17.861 21.358 17.983 3.497 19,58 (3.375) (15,8) Tổng lợi nhuận 4.003 8.510 10.122 4.507 112,6 1.612 18,94
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh) Qua bảng 2.1, ta cĩ thể thấy tổng lợi nhuận của chi nhánh qua các năm 2010- 2012 đều tăng. Cụ thể, năm 2011 lợi nhuận của chi nhánh là 8.510 triệu đồng, tăng 4.507 triệu đồng so với năm 2010, tƣơng ứng tăng 112,6%. Chứng tỏ ngân hàng đã thực hiện đƣợc mục tiêu kế hoạch đề ra. Năm 2012, lợi nhuận đạt đƣợc là 10.122 triệu đồng, tăng 1.612 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng tăng 18,94%. Hoạt động kinh doanh của NHTM với mục đích là lợi nhuận. Muốn thu đƣợc lợi nhuận cao thì vấn đề then chốt là quản lý tốt các khoản mục tài sản Cĩ, nhất là khoản mục cho vay và đầu tƣ, cùng các hoạt động trung gian khác. Cho vay là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng thƣơng mại nĩi chung và đối với chi nhánh nĩi riêng. Hoạt động cho vay của NHTM phải an tồn, hiệu quả thì NHTM mới tồn tại và phát triển. Muốn vậy các khâu của hoạt động cho vay phải tuân thủ các nguyên tắc nhất định và thực hiện trơi chảy để NHTM thu hồi đƣợc vốn và lãi khi kết thúc thời hạn cho vay. Năm 2011, tổng doanh thu của chi nhánh là 29.868 triệu đồng, tăng 8.004 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 36,61% so với năm 2010. Tổng doanh thu năm 2012 của chi nhánh là 28.105 triệu đồng, giảm 1.763 triệu đồng tƣơng ứng giảm 5,9% so với năm 2011. Doanh thu năm 2012 cĩ sự sụt giảm so với năm 2011, nguyên nhân là do trƣớc tình hình khĩ khăn chung của nền kinh tế, sản
phẩm làm ra của các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh khơng cĩ nơi tiêu thụ, hàng tồn kho cịn nhiều, doanh thu thu đƣợc ít, ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ và lãi vay cho ngân hàng khi đến hạn. Chi phí của ngân hàng bao gồm các khoản chi: chi về hoạt động huy động vốn( trả lãi tiền gửi, trả lãi tiền tiết kiệm, trả lãi trái phiếu, kỳ phiếu…), chi về dịch vụ thanh tốn và ngân quỹ( dịch vụ thanh tốn, cƣớc phí bƣu điện về mạng viễn thơng, chi về vận chuyển, kiểm đếm, đĩng gĩi..), chi cho nhân viên… Tổng chi phí năm 2011 của chi nhánh là 21.358 triệu đồng, tăng 3.497 triệu đồng so với năm 2010, tƣơng ứng tăng 19,58%, nguyên nhân là do năm 2011 lãi suất của ngân hàng tăng cao, thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến gửi tiền nên chi phí trả lãi tiền gửi cũng tăng. Năm 2012, tổng chi phí của chi nhánh là 17.983 triệu đồng, giảm so với năm 2011 là 3.375 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 15,8%.
Nhìn chung, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cam Lâm đƣợc thành lập hơn 5 năm, lại gặp lúc tình hình kinh tế khĩ khăn, nhƣng cùng với sự quyết tâm, phấn đấu của tồn thể cán bộ cơng nhân viên, chi nhánh đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể trong lĩnh vực kinh doanh tài chính trên địa bàn huyện Cam Lâm.