Trong nền kinh tế thị trƣờng, sự cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt, khốc liệt. Để tồn tại và phát triển thì đa dạng hĩa sản phẩm là một trong những chiến lƣợc kinh doanh mà hầu hết các cơng ty, doanh nghiệp đều lựa chọn. Tuy nhiên, đa dạng hĩa sản phẩm theo nhu cầu của khách hàng mới là chiến lƣợc kinh doanh mang lại hiệu quả cao nhất. Đây là một trong những chiến lƣợc mũi nhọn để phát triển các hoạt động ngân hàng nĩi chung và hoạt động huy động vốn nĩi riêng. Việc đa dạng hĩa các sản phẩm huy động mang lại lợi ích to lớn cho cả khách hàng lẫn ngân hàng. Hơn thế nữa, đối tƣợng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng rất phong phú, đến từ các tổ chức kinh tế, cá nhân cĩ các mức thu nhập khác nhau, từ đĩ cĩ những nhu
cầu chi tiêu và tiết kiệm cũng khác nhau. Do đĩ, việc đa dạng hĩa các sản phẩm huy động vốn là biện pháp quan trọng và chủ yếu nhằm tăng cƣờng và nâng cao hiệu quả cơng tác huy động vốn. Trong những năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam khơng ngừng đa dạng hĩa sản phẩm, tung ra trên thị trƣờng nhiều sản phẩm mới nhƣ tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm tích lũy, tiền gửi bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn dự thƣởng “ gribank- Mùa vàng trên quê hƣơng”… Ngân hàng tiếp tục hồn thiện các hình thức huy động vốn hiện cĩ tại ngân hàng, ngồi ra cĩ thể mở rộng thêm nhiều sản phẩm, cũng nhƣ hình thức gửi tiền cho khách hàng. Để đạt đƣợc kết quả tốt, ngân hàng cần tập trung vào những vấn đề sau: + Cần cĩ sự phân đoạn thị trƣờng để cĩ những sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ cho từng nhĩm đối tƣợng khách hàng, cĩ thể phân đoạn thị trƣờng theo các tiêu chí nhƣ thu nhập, các yếu tố tâm lý, thĩi quen, hành vi tiêu dùng… Vì khơng phải khách hàng nào cũng cĩ nhu cầu nhƣ nhau đối với các sản phẩm cũng nhƣ dịch vụ của ngân hàng. Cần chú ý đến khách hàng là cơng nhân viên chức nhà nƣớc vì các khách hàng này cĩ thu nhập ổn định, cần duy trì mối quan hệ bằng những chính sách chăm sĩc khách hàng, quà tặng đi kèm.
+ Đa dạng hĩa sản phẩm huy động vốn gắn liền với nhu cầu khách hàng cịn thể hiện ở việc sản phẩm phải đơn giản, dễ hiểu, cách thức trả lãi, khuyến mãi,…
+ Đối với những khách hàng đã cĩ quan hệ tín dụng thì chi nhánh cần khuyến khích khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng để thực hiện dịch vụ thanh tốn cũng nhƣ các dịch vụ khác.
+ Phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn ngắn hạn cĩ tính hấp dẫn và cạnh tranh để thu hút vốn từ dân cƣ vì trong giai đoạn hiện nay, trên thị trƣờng giá vàng, đơla đang cĩ sự biến động, ngƣời dân cĩ tâm lý gửi tiền trong ngắn hạn.
+ Đa dạng hĩa kỳ hạn gửi, với việc khơng chỉ dừng lại chỉ cĩ tiền gửi khơng kỳ hạn và cĩ kỳ hạn 1, 2, 3, 6, 9, 12 tháng nhƣ ở ngân hàng hiện nay mà ngân hàng cĩ thể mở rộng thêm các kỳ hạn 4, 5, 7 tháng, khơng cần theo quý. Linh hoạt trong thời hạn huy động cũng là một sự hấp dẫn đối với khách hàng gửi tiền. Ngồi ra cĩ thể
cĩ giải pháp tự động chuyển hĩa tiền gửi khơng kỳ hạn sang tiền gửi cĩ kỳ hạn cho khách hàng sau một khoảng thời gian nhất định nào đĩ.
+ Trong thời gian vừa qua, chi nhánh đã sử dụng một phần tiền gửi ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn, điều này nếu kéo dài sẽ gây khĩ khăn cho ngân hàng trong trƣờng hợp khách hàng ồ ạt đến rút tiền. Vì vậy, ngân hàng phải cĩ biện pháp để thu hút đƣợc nguồn tiền gửi trung và dài hạn từ dân cƣ một cách tối ƣu. Đặc điểm của tiền gửi trung và dài hạn, thời gian gửi trên 12 tháng, đây là loại tiền gửi cĩ thời gian đáo hạn lâu, ngƣời dân thƣờng cĩ tâm lý khơng muốn gửi loại tiền gửi này vì sợ mất giá và khơng chủ động đƣợc trong kế hoạch chi tiêu của mình và khi cần chuyển đổi khoản tiền gửi này thành thanh khoản sẽ gặp khĩ khăn vì phải tốn nhiều thời gian. Vì vậy, để thu hút đƣợc loại tiền gửi này, ngân hàng cần phải đƣa ra nhiều sản phẩm phù hợp hơn nữa để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.