Một cơ chế lãi suất hợp lý sẽ là một cơ hội để huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức kinh tế để cĩ thể kích thích sản xuất và lƣu thơng hàng hĩa phát triển. Lãi suất là một trong những yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu. Lãi suất huy động là một bộ phận tạo nên chất lƣợng của các hình thức huy động nhƣng nĩ khơng chỉ gắn liền với các sản phẩm huy động mà cịn đặt trong mối liên hệ mật thiết với lãi suất cho vay, chính vì vậy bên cạnh việc phát triển các hình thức huy động thì điều quan trọng là ngân hàng phải xây dựng đƣợc một chính sách lãi suất hợp lý. Tức là lãi suất huy động phải cĩ sự phù hợp với lãi suất cho vay mà vẫn đảm bảo tính cạnh tranh, thu hút đƣợc nhiều khách hàng. Để ngân hàng cĩ thể huy động với mức lãi suất cao thì lãi suất cho vay cũng phải cao, vì vậy mà ngân hàng cần phải cân nhắc một mức lãi suất cho vay thích hợp, đảm bảo đƣợc việc mở rộng tín dụng. Yếu tố lãi suất là một yếu tố rất nhạy cảm, chịu sự điều chỉnh của NHTW về mức trần lãi suất, cĩ ảnh hƣởng trực tiếp đến khối lƣợng tiền gửi, lƣợng vốn huy động cũng nhƣ nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Lãi suất khơng chỉ quyết định đến lợi ích của ngƣời gửi tiền, cĩ nên quyết định gửi tiền hay
khơng mà cịn là yếu tố quan trọng tác động đến lợi nhuận của ngân hàng. Ngân hàng cần chú trọng đến việc thay đổi lãi suất trong từng thời kỳ sao cho phù hợp với lãi suất thị trƣờng nhằm thu hút nguồn tiền gửi. Xác định đƣợc rằng biện pháp tăng lãi suất để thu hút đƣợc nguồn vốn huy động sẽ cĩ tác động mạnh và nhanh, tuy nhiên đây là biện pháp cĩ giới hạn vì tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với việc tăng chi phí đầu vào, ảnh hƣởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chính vì vậy, việc xây dựng và duy trì lãi suất huy động cạnh tranh trở thành một trong những yếu tố mang tính quyết định đến việc thu hút và duy trì tiền gửi. Bên cạnh đĩ, để duy trì đƣợc lãi suất cạnh tranh mà vẫn đảm bảo đƣợc lãi suất cho vay thì ngân hàng cần xác định lãi suất huy động phù hợp với từng nhĩm nguồn huy động, từng hình thức huy động. Mức lãi suất đƣa ra là tùy theo mức độ cần thiết của nguồn vốn, tùy theo từng thời điểm, phù hợp với khung lãi suất do Ngân hàng Nhà nƣớc quy định và cĩ lợi cho ngƣời gửi và cả ngân hàng. Trong điều kiện mơi trƣờng hoạt động kinh doanh cĩ nhiều khả năng cạnh tranh thì một số ngân hàng đã hạ thấp mức lãi suất cho vay, đồng nghĩa với việc lãi suất huy động cũng phải giảm theo, ngày 6 tháng 5 năm 2013, các ngân hàng: Ngân hàng Vietcombank, BIDV, Vietinbank đã giảm mức lãi suất huy động xuống cịn từ 6%-7%/ năm đối với các kỳ hạn gửi bằng VND dƣới 12 tháng, thấp hơn mức trần lãi suất mà Ngân hàng Nhà nƣớc quy định là 7,5%/ năm. Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam cần phải cĩ đƣợc chính sách lãi suất phù hợp với tình hình của nền kinh tế và phù hợp với khung lãi suất mà Ngân hàng Nhà Nƣớc đƣa ra để giữ chân đƣợc khách hàng cũng nhƣ tạo tâm lý an tồn cho ngƣời gửi tiền.