hàng”
Bước đầu tiên: Chấm điểm tín dụng của KH (thực hiện theo Hướng dẫn của Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ) để áp dụng chính sách khách hàng. Ngoài ra, Chi nhánh tham khảo thêm thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng để đánh giá khách hàng.
Bước thứ hai: Phân tích dánh giá về phương án sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư, khả năng vay trả của KH để xác định hình thức cấp tín dụng phù hợp, gồm có:
- Đánh giá sơ bộ các nội dung chính của phương án sản xuất kinh doanh. - Phân tích tính khả thi.
- Đánh giá khả năng, hàng hóa và các yếu tố đầu ra của dự án kinh doanh. - Phương án tiêu thụ và mạng lưới phân phối.
- Chính sách bán hàng: Chính sách khuếch trương đối với việc tăng doanh thu bán hàng.
- Tính toán hiệu quả tài chính, khả năng trả nợ của dự án đầu tư/ phương án sản xuất kinh doanh.
Bước thứ ba: Đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định về giao dịch bảo đảm của NHCT.
Bước thứ bốn: Đánh giá toàn diện rủi ro và các biện pháp phòng ngừa: Rủi ro từ khách hàng, rủi ro từ chủ quan của KH, rủi ro từ NHCT, các biện pháp phòng ngừa rủi ro của KH, các biện pháp phòng ngừa rủi ro của NH.
Bước cuối cùng: Lập báo cáo đề xuất tín dụng.
Việc phê duyệt cấp báo cáo để xuất tín dụng do chính cán bộ quan hệ khách hàng thực hiện, cán bộ QHKH sau khi đánh giá tổng quan về khách
hàng, về tình hình tài chính, phương án sản xuất kinh doanh, việc tuân thủ theo đúng trình tự bước đầu lựa chọn được những khách hàng tiềm năng, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi và đủ khả năng trả nợ, như vậy phần nào hạn chế được rủi ro trong dự án cho vay. Và thể hiện được trách nhiệm của cán bộ QHKH với nhiệm vụ và sự cẩn trọng của mình và phối hợp với cấp trên.