Thẩm định là một quá trình, bao gồm việc thu thập, phân tích và đánh giá thông tin nhằm xác định uy tín, tư cách pháp lý, sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán của người vay, xác minh nguồn thu nhập và hiệu quả của dự án. Qua đó, quá trình thẩm định sẽ quyết định khả năng rủi ro cũng như khả năng sinh lời của khoản cho vay.
Trong quy trình tín dụng thì công tác thẩm định là phần quan trọng nhất, không chỉ có vai trò nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng mà còn có ý nghĩa lớn đối với doanh nghiệp, vì không ít doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh tốt, có nhu cầu vay vốn thực sự nhưng lại bị từ chối oan bởi những cán bộ tín dụng không làm tốt công tác thẩm định hồ sơ tín dụng. Chính vì vậy, chất lượng công tác thẩm định phụ thuộc rất nhiều vào năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng.
Nghiên cứu khách hàng ở mọi khía cạnh. Hiện nay, trong nền kinh tế có nhiều loại hình doanh nghiệp cũng như nhiều đối tượng khách hàng. Chi nhánh cần thận trọng trong công tác kiểm tra khách hàng, xác nhận sự tồn tại của khách hàng, năng lực pháp luật, năng lực hành vi, khả năng sản xuất kinh doanh,…
Phân tích, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng một cách chính xác. Trong việc nghiên cứu khách hàng, chi nhánh cần chú trọng công tác thu thập thông tin. Xác minh tính chính xác của các báo cáo tài chính cũng như sự chân thực về hoạt động của doanh nghiệp là rất khó khăn, đòi hỏi cán bộ tín dụng cần có kỹ năng nghiệp vụ chuyên nghiệp, phẩm chất đạo đức tốt và đưa ra được quyết định hợp lý.
Tiến hành phân tích các mối quan hệ của khách hàng cùng đối tác đặc biệt là các ngân hàng khác để có được thông tin cũng như quyết định sáng suốt.
Phân tích tốt rủi ro mà chi nhánh sẽ gặp phải để có biện pháp phòng ngừa hợp lý, tránh rơi vào tình trạng bị động không có khả năng phản ứng trước những sự cố xảy ra.
Xác định chính xác thời gian cho vay và đầu tư để có kế hoạch thu nợ hợp lý.
3.2.4. Cải thiện các khoản thu từ dịch vụ và giảm dần các khoản thu từ lãi cho vay
Dịch vụ là hướng phát triển chiến lược của các tập đoàn toàn cầu. Xu hướng này hình thành nên một nền kinh tế dịch vụ tại các nước phát triển và tại các nước phát triển như Việt Nam. Hơn nữa dịch vụ luôn gắn liền với nhu cầu của con người mà nhu cầu của con người là vô hạn, nhiều công trình nghiên cứu đã cho thấy rằng dịch vụ khách hàng hoàn hảo đã và đang trở thành vũ khí cạnh tranh mang tính chiến lược cho các ngân hàng. Do đó,ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển cần coi việc phát triển hoạt động dịch vụ của mình như là yếu tố chiến lược trong thời gian tới. Cụ thể như sau:
Về mạng lưới giao dịch, ngân hàng chiếm 7% thị phần, các ngân hàng khác chiêm khoảng 93%. Trong tình hình hiền nay, ngân hàng cần liên kết với một số các ngân hàng khác nhau để tạo ra ưu thế về công nghệ, mạng lưới giao dịch nhằm phát thuy lợi thế về tốc độ, linh hoạt và khắc phục hạn chế về quy mô.
Ngân hàng cần đầu tư và phát triển phần mềm mới có thể thực hiện tới 1000 giao dịch/ giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng và hỗ trợ thực hiện giao
dịch qua hệ thống 24h/ngày. Quy trình giao dịch về séc, lệnh thanh toán và hạch toán các tài khoản khách hàng… cần được xử lý theo hướng tập trung hóa và tự động hóa , giảm rủi ro, đảm bảo xử lý nhanh gọn và khoa học. Bên cạnh đó những sản phẩm cơ bản của hoạt động ngân hang như gửi, rút tiền thì với những chỉnh sửa nhỏ trong hệ thống phầm mềm cơ bản của hoạt động ngân hàng như gửi, rút tiền thì với những chỉnh sửa nhỏ trong hệ thống phần mềm sẽ giúp ngân hàng thiết kế và triển khai được nhiều sản phẩm đa dạng cung cấp nhiều dịch vụ mới như: thanh toán hóa đơn, mua thuê bao trả trước quản lý tài khoản internet Banking. Trong thời gian tới để đáp ứng được một lượng khách hàng quốc tế tại Việt Nam ngân hàng caanfd tiếp tục phát triển giai đoạn hai của chương tình hiện đại hóa với mục tiêu hỗ trợ phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, trên cơ sở ứng dụng và phát triển hệ thống ngân hàng lõi.
Một số yếu tố khác như giờ mở cửa, khả năng cung ứng dịch vụ, vị trí thuận tiện v.v... cũng là yếu tố bổ trợ thêm làm tăng chất lượng dịch vụ.
Trong các yếu tố hình thành nên chất lượng dịch vụ hoàn hảo, yếu tố con người là quan trọng nhất. Trong khi máy ATM cung cấp dịch vụ tiêu chuẩn, đồng loạt với chất lượng ổn định như nhau cho các khách hàng thì nhân viên ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ phức tạp hơn, hoặc dịch vụ đáp ứng nhu cầu riêng của từng khách hàng, thông qua đó có thể duy trì mối quan hệ với khách hàng. Ngân hàng phải tìm cách biến mỗi nhân viên nghiệp vụ của mình thành một thế mạnh thực sự của ngân hàng, thay đổi nhận thức từ một cán bộ công chức sang một nhân viên phục vụ. Bởi vì hầu hết khách hàng đều giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Mọi cử chỉ, tác phong, hành động của nhân viên ngân hàng đều nằm trong mắt của khách hàng và thực tế khách hàng thường đánh giá ngân hàng qua nhân viên của ngân hàng đó.