Z α+ βDIVREVi + δDIVAssi + γi + ε
2.2.1 Những yếu tố tích cực trong đa dạng hóa sản phẩm tại NHTMCP Việt Nam
đã áp dụng được những khoa học công nghệ, tiên tiến của thế giới vào hoạt động ngân hàng. Việc ra đời của ngân hàng điện tử đã mang lại những tiện ích cho ngân hàng như việc khách hàng không cần phải đến ngân hàng gặp nhân viên ngân hàng để yêu cầu giao dịch mà khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại bất cứ nơi đâu nếu có internet và điện thoại. Những tiện ích của ngân hàng mà khách hàng không cần đến ngân hàng giao dịch như: Thông tin tỷ giá, thông tin lãi suất, mạng lưới hoạt động, thông tin tài khoản, thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, đăng ký vay trực tuyến, phản hồi ý kiến.
Đây là kênh phân phối sản phẩm khá hiện đại mà ngân hàng cần phải có chiến lược nghiên cứu, đầu tư công nghệ phù hợp để đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu khách hàng.
2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM
2.2.1 Những yếu tố tích cực trong đa dạng hóa sản phẩm tại NHTMCP Việt Nam Nam
Trong thu nhập từ hoạt động phi lãi, mức độ đóng góp của hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh ngoại hối cao thể hiện mức độ đa dạng hóa của các
ngân hàng trong hoạt động kinh doanh ngoại hối, hoạt động dịch vụ và đây là điểm thành công của hệ thống ngân hàng Việt Nam khi tiến hành đa dạng hóa sản phẩm trong thời gian qua khi mà thu nhập của hai hoạt động trên tăng dần qua các năm và ngày càng có những đóng góp nhất định vào hoạt động phi lãi.
Để đạt được những kết quả khả quan trong đa dạng hóa sản phẩm của các ngân hàng trong thời gian qua không thể không kể đến việc gia tăng số lượng sản phẩm cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm.
Thứ nhất, gia tăng số lượng sản phẩm: những sản phẩm cho vay sơ khai được các NHTM Việt Nam cung cấp chủ yếu là cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh thì nay sản phẩm cho vay đã phát triển thêm với hình thức tài trợ thương mại, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay tiêu dùng… hay trong sản phẩm huy động vốn những sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là những sản phẩm cốt lõi thì nay danh mục sản phẩm này đã bổ sung thêm có thể kể ra như: tiền gửi thanh toán linh hoạt, tiền gửi giao dịch chứng khoán, tiền gửi trực tuyến, tích lũy kiều hối; thứ hai, nâng cao tính tiện ích sản phẩm, số lượng sản phẩm gia tăng thể hiện thành công bước đầu, để thành công hơn nữa trong chiến lược đa dạng hóa sản phẩm thì hệ thống ngân hàng không ngừng nâng cao tiện ích sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Thứ hai, nâng cao tính tiện ích của sản phẩm giúp cho khách hàng rút ngắn thời gian giao dịch, thuận lợi về không gian, tiết tiệm được thời gian cũng như chi phí, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm và khuyến khích khách hàng tiếp tục sử dụng sản phẩm khác của ngân hàng, cụ thể như: sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa ban đầu được dùng vào một mục đích duy nhất là rút tiền mặt từ máy ATM thì nay thẻ ghi nợ nội địa có thể dùng vào các việc khác như: thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, thanh toán hóa đơn, truy vấn thông tin tỷ giá, lãi suất, mạng lưới giao dịch, chuyển khoản…
Ngoài việc, phát triển và nâng cao tính tiện ích sản phẩm thì thành công của đa dạng hóa sản phẩm phải kể đến việc mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng. Việc phát triển mạng lưới hoạt động của NHTM Việt Nam trong thời gian
qua đáng được ghi nhận, không chỉ có NHTM lớn như VCB, BIDV, CTG có hệ