phẩm được xem như rủi ro đa dạng hóa sản phẩm.
1.2.2 Các loại rủi ro thường gặp khi tiến hành đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng hàng
Đa dạng sản phẩm ngân hàng là một tất yếu khách quan mà ngân hàng nào cũng phải thực hiện để đảm bảo khả năng cạnh tranh của mình trên thị trường, trong quá trình thực hiện đa dạng hóa ngân hàng không thể không gặp một trong số các loại rủi ro như rủi ro pháp lý, rủi ro thanh khoản, rủi ro hệ thống, rủi ro công nghệ [16, tr. 123], rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro tác nghiệp hay rủi ro hoạt động [23, tr. 46-47].
Rủi ro pháp lý: là những rủi ro phát sinh từ những vi phạm hoặc do không tuân thủ pháp luật, các quy định hoặc các thông lệ đã được xác lập hoặc do quy định không rõ các quyền và nghĩa vụ pháp lý của các bên đối với giao dịch [6, tr. 72].
Rủi ro thanh khoản: là loại rủi ro đặc trưng và phổ biến trong hoạt động NHTM, rủi ro thanh khoản là những rủi ro mà ngân hàng thiếu khả năng thanh toán, do không có khảnăng chuyển đổi tài sản thành tiền, hoặc không có khảnăng huy động, vay mượn đểđáp ứng các hợp đồng đã cam kết trước đó [20, tr. 108].
Rủi ro hệ thống: hay rủi ro hệ thống tài chính là rủi ro mà một sự kiện được
kích hoạt bởi sự mất mát giá trị kinh tế hoặc lòng tin bị ảnh hưởng hay hiện tượng gia tăng trong điều kiện không chắc chắn, rủi ro hệ thống tài chính đủ ảnh hưởng nghiêm trọng và có thể có tác động xấu đến nền kinh tế. Sự kiện rủi ro hệ thống có thể xuất hiện đột ngột và bất ngờ, rủi ro hệ thống có thẻ xuất hiện qua thời gian trong trường hợp chính sách không phù hợp. Ảnh hưởng thực của nền kinh tế từ rủi ro hệ thống phát sinh từ: sự gián đoạn hệ thống thanh toán, dòng vốn tín dụng và giảm giá trị tài sản.
Rủi ro công nghệ: cụ thể ở đây là rủi ro công nghệ thông tin phát sinh từ những yếu kém trong các hệ thống thông tin của một ngân hàng. Rủi ro này có thể phát sinh do trục trặc phần cứng, chương trình bị lỗi, hệ thống không đủ mạnh và các hệ thống dự phòng tồi. [14, tr. 20].
Rủi ro lãi suất: rủi ro lãi suất tại các NHTM là rủi ro thua lỗ/lợi nhuận do sự thay đổi của lãi suất trong các khoảng thời kỳ mà tại các thời kỳ đó các tài sản và nguồn vốn được định giá như nhau, rủi ro lãi suất tại NHTM xảy ra khi lãi suất thay đổi [17, tr. 29].
Rủi ro tỷ giá: rủi ro tỷ giá hối đoái là sự rủi ro có ý nghĩa rộng lớn của nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối. Rủi ro này xuất hiện khi một đối tác đã mua vào một lượng ngoại tệmà đồng tiền này đang bị mất giá (giá hiện nay thấp hơn giá mua vào) hoặc ngược lại, đồng tiền đã bán ra đang lên giá [15, tr. 25].
Rủi ro hoạt động: rủi ro hoạt động được hiểu là rủi ro từ sự mất mát trực tiếp hoặc gián tiếp do quy trình xử lý nội bộ không được tuân thủ đầy đủ, do hoạt động của con người hoặc do hệ thống hay là những sự kiện khách quan bên ngoài [12, tr. 20].