Hoạt động của các ngân hàng trong nửa thế kỉ qua, đặc biệt là từ những thập niên 1970 trở lại đây đã có rất nhiều sự thay đổi. Cùng với sự phát triển như vũ báo của khoa học công nghệ, kinh doanh ngân hàng đã có những sự phát triển mới. Với phương pháp tiếp cận các khách hàng của mình với chi phí giao dịch
thấp và cung cấp được nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính hơn so với trước. Tuy nhiên sự mở rộng hoạt động luôn tiềm ẩn những rủi ro, vì vậy cần có hoạt động hạn chế và kiểm soát những rủi ro. Một trong những biện pháp đó là thiết lập một quy trình tín dụng chặt chẽ để hướng dẫn các nhân viên tín dụng và các bộ phận có liên quan thực hành cho vay nhằm đạt được hiệu quả cao nhất.
Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng. Trong đó xây dựng các bước đi cụ thể theo một trình tự nhất định kể từ khi chuẩn bị hồ sơ để cấp tín dụng cho đến khi chấm dứt tín dụng. Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau.
Bảng 1.1: Quy trình tín dụng tổng quát
Các giai đoạn của quy trình
Nguồn và nơi cung cấp thông tin
Nhiệm vụ của ngân hàng ở mỗi giai đoạn
Kết quả sau khi kết thúc một giai đoạn 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Khách hàng đi vay cung cấp Tiếp xúc phổ biến lập hồ sơ cho khách hàng. Hoàn thành bộ hồ sơ để chuyển sang bộ phận phân tích. 2. Phân tích tín dụng - Hồ sơ đề nghị vay từ giai đoạn 1 chuyển sang.