Huy động vốn
* Tính đến 31/12/2011, nguồn vốn huy động đạt 3.471 tỷ đồng, đạt 102% kế hoạch (KH: 3.410 tỷ đồng), tăng 35% so với năm 2010.
- Nguồn vốn huy động không kể tiền gửi các TCTD, kho bạc và tiền vay các tổ chức khác là 3.299 tỷ đồng, tăng 32% so với năm 2010.
- Nguồn vốn huy động bình quân là: 3.044 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2010, đạt 99% kế hoạch (Khách hàng 3.060 tỷ đồng).
* Về cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2011:
- Tiền gửi của DN là 835 tỷ đồng, đạt 102% kế hoạch (KH: 820 tỷ đồng), tăng 11% so với năm 2010.
- Tiền gửi của tư nhân, cá thể là 1.715 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch (KH: 1.710 tỷ đồng), tăng 24% so với năm 2010.
- Nguồn vốn huy động VND là 3.209 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2010. Nguồn vốn huy động trung dài hạn đạt 845 tỷ đồng tăng 24% so với năm 2010. * Phân tích tình hình huy động vốn:
- Trong năm 2011, Chi nhánh tiếp tục tiếp cận được với những khách hàng là các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế và đã huy động được một lượng tiền gửi lớn
- Tiền gửi Tổ chức kinh tế tăng cao, trong đó lượng tiền gửi chủ yếu tập trung vào một số tổ chức lớn.
- Chi nhánh đã kết hợp nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt từ việc huy động trực tiếp tại các phòng giao dịch của Chi nhánh đến việc tổ chức huy động vốn lưu động tại địa bàn dân cư, huy động từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính...
- Cơ cấu huy động: huy động bằng VND vẫn chiếm tỷ lệ cao (92% trên tổng nguồn), huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng 24% tổng nguồn.
- Trong năm Chi nhánh đã thực hiện tốt các chương trình tiết kiệm khuyến mại thu hút vốn của dân cư và đã có những kết quả tích cực.
Công tác tín dụng:
Bảng 2.1. Dư nợ giai đoạn 2009-2011
Đơn vị: Tỷ đồng II. Dư nợ 2009 2010 2011 Tổng dư nợ 973564 1389481 1843 Ngắn hạn 669366 1084548 924 Trung hạn 128031 123490 602 Dài hạn 126167 161443 317
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh donh của MB Chi nhánh Long Biên 2011
* Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2011 là: 1843 tỷ đồng.
* Dư nợ bán lẻ đạt 185 tỷ đồng, hoàn thành 103% kế hoạch được giao (KH: 180 tỷ đồng) chiếm tỷ trọng 10% tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng so với năm 2010 đạt 318%.
* Chi nhánh đã nghiêm túc thực hiện chỉ đạo của Tổng giám đốc về việc thực hiện giới hạn dư nợ tín dụng (Giới hạn: 1.850 tỷ đồng).
* Đến 31/12/2011, tổng dư nợ được hỗ trợ lãi suất của Chi nhánh là 147 tỷ đồng (dư nợ trung dài hạn).
* Dư nợ tín dụng bình quân đến 31/12/2011 là: 1.712 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2010, hoàn thành 101% kế hoạch được giao (KH: 1.698 triệu đồng).
* Về cơ cấu tín dụng đến 31/12/2011:
- Dư nợ tín dụng ngắn hạn là: 934 tỷ đồng, tăng 46% so với năm 2010, chiếm tỷ trọng 50,6% tổng dư nợ.
- Dư nợ tín dụng trung dài hạn là: 919 tỷ đồng, tăng 13% so với 2010, chiếm tỷ trọng 49% tổng dư nợ trong đó cho vay trung dài hạn thương mại là 504 tỷ đồng, cho vay đồng tài trợ dài hạn là 372 tỷ đồng, cho vay TCTD là 36 tỷ đồng.
- Tỉ trọng nợ có TSĐB/ tổng dư nợ đạt 52,2%, giảm 14,8% so với năm 2010 nguyên nhân do sự thay đổi về cách hạch toán tài sản đảm bảo của khách hàng khi tài sản hợp lệ không được tính.
- Tỷ trọng dư nợ trung – dài hạn: 49,3% tổng dư nợ nằm trong kế hoạch MB giao (KH: 52,7%).
- Tỷ trọng dư nợ/ tổng tài sản là: 50%. * Đánh giá hoạt động tín dụng:
- Trong năm 2011, với sự kiểm soát chặt chẽ giới hạn tín dụng đảm bảo kế hoạch giao, Chi nhánh đã phát triển và duy trì, giữ chân được khách hàng tốt, sàng lọc khách hàng yếu kém đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả; Chi nhánh đã chủ động và tích cực tiếp thị khách hàng hàng tín dụng về hoạt động tại Chi nhánh.
- Dư nợ tín dụng tại Chi nhánh tăng trưởng hoàn thành mức kế hoạch giao. Ngay từ đầu năm 2011, ban lãnh đạo Chi nhánh đã xác định mục tiêu tăng trưởng tín dụng an toàn, xây dựng kế hoạch giải ngân và thu nợ phù hợp với thực tế. Ngoài ra, Ban lãnh đạo Chi nhánh luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng: yêu cầu khách hàng đối chiếu công nợ, định giá lại tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay...
Công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm
Theo mục tiêu của MB hướng mạnh về kinh doanh dịch vụ, cơ cấu lại hoạt động ngân hàng, nâng cao một bước tỷ trọng đóng góp của hoạt động dịch vụ vào thu nhập của toàn ngành, Chi nhánh đã tập trung mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng, tích cực giới thiệu tới khách hàng các dịch vụ mới và tư vấn để khách hàng lựa chọn các dịch vụ thích hợp. Trong năm qua, kết quả hoạt động dịch vụ của Chi nhánh đã đạt được như sau:
* Tính đến 31/12/2011, thu dịch vụ ròng đạt 23.449 triệu đồng, đạt 102% kế hoạch năm và tăng 24% so với năm 2010.
* Tính đến 31/12/2011, doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 1,748 tỷ đồng, đạt 116% kế hoạch năm (KH: 1,5 tỷ đồng).
Phí hoa hồng bảo hiểm đạt 37 triệu đồng, hoàn thành 246% kế hoạch (KH: 15 triệu đồng).
* Về cơ cấu nguồn thu dịch vụ đến 31/12/2011:
- Lãi và phí thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 1.208 triệu đồng, chiếm 5.2% thu dịch vụ.
- Thu phí thanh toán trong nước + chuyển tiền quốc tế đạt 4.935 triệu đồng, chiếm 21% thu dịch vụ, tăng 13% so với năm 2010
- Thu phí bảo lãnh đạt 11.962 triệu đồng, chiếm 51% thu dịch vụ, tăng trưởng 30% so với năm 2010.
- Thu phí thanh toán quốc tế đạt 1.937 triệu đồng, chiếm 8,3% thu dịch vụ, tăng 30% so với năm 2010.
- Thu phí dịch vụ tín dụng đạt 1.936 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 8,3% thu dịch vụ.
* Đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ:
- Chỉ tiêu thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đạt kết quả cao so với kế hoạch giao (đạt 102% kế hoạch).
- Tỷ trọng phí bảo lãnh vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu dịch vụ và tăng so với năm 2010. Các dịch vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, kinh doanh ngoại tệ đã góp phần tích cực trong tổng thu phí dịch vụ của Chi nhánh và đều tăng trưởng với tốc độ cao. Các sản phẩm dịch vụ khác như sản phẩm thẻ, thanh toán lương qua tài khoản doanh thu phí còn thấp;
- Trong năm 2011, Chi nhánh đã phát hành được 4.452 thẻ ATM. Chi nhánh đã tích cực phân công nhân viên tiếp thị mở thẻ tại các DN, đặc biệt là các DN hưởng lương ngân sách có nhu cầu trả lương qua tài khoản cũng như các DN, cá nhân khác.
- khách hàng của Chi nhánh trong năm 2011 được cải thiện đáng kể, Chi nhánh đã tiếp thị được nhiều khách hàng mới trong đó có nhiều DN vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân tiêu dùng.