- Trong quy trình XHTD, công tác thu thập, xử lý và rà soát thông tin có vai trò quan trọng, có thể quyết định tính chính xác của mức xếp hạng khách hàng, từ đó ảnh hưởng đến việc phân loại nợ, trích lập dự phòng và thực hiện chính sách khách hàng của ngân hàng. Thông tin tài chính và thông tin phi tài chính của DN cần phải thu thập và bổ sung, phải được tích luỹ từ nhiều nguồn đáng tin khác nhau, các số liệu,báo cáo tài chính cần được tổng hợp từ nhiều năm trước đó đồng thời liên tục cập nhật những thông tin mới về DN mà có ích cho quá trình quản lý khoản vay của ngân hàng. Do đó thông tin đóng vai trò quan trọng, ngân hàng nên tiến hành các biện pháp hoàn thiện công tác thu thập, xử lý thông tin như:
Khuyến khích các khách hàng cung cấp thông tin nhanh chóng và chính xác, hiệu quả bằng các chính sách ưu đãi.
Thực hiện chuyên môn hóa quá trình thu thập thông tin: ngân hàng có thể giao cho một CBTD đảm nhiệm các khách hàng thuộc một lĩnh vực ngành nghề hoặc cùng mục đích vay vốn.
Xây dựng một bộ phận chuyên thu thập, xử lý thông tin của khách hàng và các nguồn thông tin bên ngoài như từ CIC.
Xây dựng mạng lưới thông tin thống nhất tại ngân hàng, thống nhất với Hội sở chính cũng như các Chi nhánh trong hệ thống để giúp tiếp cận được nguồn thông tin đa dạng hơn.
Bên cạnh việc thu thập xử lý thông tin, ngân hàng cần tăng cường công tác cập nhật thông tin, để từ đó giúp cập nhật được hệ thống XHTD của mình. Ngân hàng cần tiến hành định kỳ đánh giá và rút kinh nghiệm về hoạt động XHTD của mình, đề xuất tiến hành rút ngắn tần suất cập nhật thông tin về khách hàng. Hiện tại, MB quy định cứ sau một năm tài chính số liệu của khách hàng mới được cập nhật nên tình hình tài chính của KH sau 1 năm hoạt động mới được phản ánh, chính vì thế mà kết quả xếp hạng chưa lường được những rủi ro tài chính xảy ra tại các thời điểm hoạt động trong năm của khách hàng, nhất là khách hàng DN hoạt động trong bối cảnh kinh tế thị trường hội nhập thường xuyên thay đổi biến động. Vì vậy, để nâng cao tính chính xác trong việc phân loại xếp hạng của khách hàng để có những chính sách khách hàng phù hợp. Tuy nhiên để làm được điều này ngân hàng không thể không tính toán đến các vấn đề về nhân lực của mình và mức độ hợp tác cung cấp thông tin của khách hàng.
- Trong hoạt động XHTD, Chi nhánh thường chỉ chú trọng dùng phương pháp so sánh để phân tích và đánh giá và chấm điểm nhưng những chỉ tiêu dùng để so sánh thì thường cố định mà không cập nhật theo các diễn biến thị trường, chính vì vậy cần phải kết hợp nhiều phương pháp trong phân tích, xếp hạng, chấm điểm khách hàng thì mới có những đánh giá chính xác về tính khả thi của khoản vay, giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
- Trong quá trình XHTD Chi nhánh cần quan tâm hơn đến thời hạn của khoản vay, tính chất rủi ro trong từng thời hạn có những ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng nhưng ngân hàng chưa có thang điểm cụ thể cho từng thời hạn khác nhau, như vậy sẽ gây ra việc đánh giá chất lượng khách hàng chưa thật cụ thể.
- Ngân hàng cần đưa ra thang điểm cụ thể cho từng chỉ tiêu dù là nhỏ nhất để đảm bảo tính khách quan trong quá trình đánh giá, tránh việc cho điểm theo cảm tính chủ quan của CBTD mà không phản ánh đúng tình trạng thực tế của khách hàng và thiếu sự linh hoạt khi phân biệt các khách hàng với nhau.
- Ngân hàng cần thường xuyên tiến hành kiểm tra việc thực hiện quy trình XHTD, xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm quy trình của CBTD. Để có thể thực hiện như vậy, ngân hàng cần quy định rõ nội dung, trách nhiệm của các nhân viên trong từng khâu quy định của quy trình XHTD.