Chào bảo hiểm
Chào bảo hiểm là cung cấp và cố gắng thống nhất với khách hàng các lựa chọn về điều khoản điều kiện bảo hiểm cụ thể dựa theo yêu cầu của khách hàng, các tiêu chẩn bảo hiểm của thị trường, các điều kiện của hợp đồng tái bảo hiểm, khuyến cáo của nhà tái bảo hiểm (trường hợp rủi ro không thuộc hợp đồng tái bảo hiểm cố định) kinh nghiệm và nhận định chủ quan của Bảo Minh Quảng Ninh về rủi ro.
Các thông tin được thể hiện trên bản chào phí phụ thuộc vào từng loại sản phẩm bảo hiểm cung cấp. Các thông tin cơ bản để chào phí bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt bao gồm:
- Tên và địa chỉ liên lạc của người được bảo hiểm - Địa điểm rui ro được bảo hiểm
- Ngành nghề kinh doanh của khách hàng - Loại tài sản và số tiền được bảo hiểm - Mức khấu trừ
- Thời hạn bảo hiểm - Loại quy tắc bảo hiểm
- Tỷ lệ phí và phí bảo hiểm - Thuế VAT
- Thời hạn hiệu lực của báo phí, thông thường là 30 hoặc 45ngày kể từ ngày cấp báo phí
- Tóm tắt các thông tin sơ lược về rủi ro
Trường hợp phải chào phí sơ bộ theo yêu cầu khách hàng khi chưa có đủ thông tin hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm, khai thác viên phải ghi rõ trong báo phí “Đây là bản chào phí sơ bộ dựa trên thông tin ban đầu do khách hàng cung cấp. Bản chào phí chính thức có giá trị ràng buộc thực hiện sẽ được thông báo sau khi khách hàng đã cung cấp đầy đủ thông tin do Nhà bảo hiểm yêu cầu”.
Khai thác viên phải theo dõi kết quả chào phí hoặc kịp thời thương lượng để có giải pháp thay đổi cho phù hợp nếu bản chào phí không đạt.
Trường hợp chào phí không thành công, khai thác viên đóng hồ sơ và ghi nhận trong danh sách “Dịch vụ không thành công” để tiếp tục tiếp cân chào bảo hiểm lại trong kỳ tái tục tiếp theo.
Cấp đơn bảo hiểm/ hợp đồng bảo hiểm
Trường hợp khách hàng chấp nhận báo phí, khai thác viên tiến hành cấp đơn bảo hiểm/ hợp đồng bảo hiểm, lưu ý các hướng dẫn:
- Lấy số hợp đồng theo quy định phân loại nhóm mã nghiệp vụ số 004/2003/CV-B08KH ngày 11/02/2004 của Tổng công ty.
- Đơn bảo hiểm/ hợp đồng bảo hiểm phải phản ánh đúng nội dung đã thoả thuận với khách hàng trong báo phí, được cấp phát kịp thời cho khách hàng.
- Vào sổ bộ, lưu để theo dõi, chuyển bộ phận thống kê để vào số liệu (phần việc này sẽ bỏ khi hoàn chỉnh phần mềm khai thác).
- Trường hợp sau khi cấp phát hợp đồng cho khách hàng mà phát hiện có các sai sót cần chỉnh sửa hoặc khách hàng có những thay đổi hợp lý, cần tiến
hành sửa đổi bổ sung hợp đồng bảo hiểm bằng Sửa đổi bổ sung. Việc phát hành văn bản sửa đổi bổ sung được tiến hành tương tự phát hành hợp đồng bảo hiểm.
Hoàn tất hồ sơ bảo hiểm
Bộ hợp đồng bảo hiểm đầy đủ gồm các chứng từ sau:
- Giấy yêu cầu bảo hiểm (có chữ ký, con dấu của khách hàng) - Bản tóm lược hợp đồng
- Quy tắc bảo hiểm và điều khoản bổ sung (đóng dấu giáp lai) - Các bảng danh mục tài sản
- Thông báo thu phí