II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI BẢO MINH QUẢNG NINH.
2.Khâu đề phòng hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất là những hoạt động ngăn ngừa hạn chế giảm bớt rủi ro có thể xảy ra gây thiệt hại cho các công trình Xây dựng - Lắp đặt của người được bảo hiểm. Tuy nhiên kiểm soát tổn thất là một khâu không chỉ có ý nghĩa đối với người được bảo hiểm mà cả người bảo hiểm, do làm giảm số tiền bồi thường cho các công ty bảo hiểm. Chính vì vậy công ty nên thực hiện các biện pháp sau:
- Trước khi cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng, công ty phải cử cán bộ xuống kiểm tra công trình , đề xuất cán bộ tiến hành đề phòng hạn chế tổn thất.
- Công ty nên phối hợp với Sở Xây dựng, các cơ quan có chức năng trong tỉnh xây dựng các hệ thống đảm bảo an toàn, hệ thống phòng cháy chữa cháy, đề ra các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất ở nơi có công trình xây dựng.
- Cần giải thích cho khách hàng hiểu về quyền lợi và trách nhiệm của họ, việc tham gia bảo hiểm không chỉ nhà bảo hiểm phải chịu trách nhiệm mà bản thân họ cũng phải chịu trách nhiệm để đảm bảo an toàn cho các công trình.
- Đồng thời công ty cần bổ sung thêm những điều khoản cụ thể hơn nữa về việc thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất của người được bảo hiểm nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của của họ đối với sự an toàn của công trình
- Trong thời gian thi công công trình, các cán bộ quản lý rủi ro phải thường xuyên xuống công trình để kiểm tra, theo dõi việc thực hiện các biện
pháp an toàn của người được bảo hiểm. Nếu thấy có sự lơ là trong việc thực hiện các biện pháp này Công ty nên có văn bản nhắc nhở. Nếu người được bảo hiểm cố tình không thực hiện tìi Công ty có thể tính thêm phí. Công ty sẽ không bồi thường nếu tổn thất là do lỗi của Chủ đầu tư không thực hiện các biện pháp an toàn và các biện pháp thi công theo thiết kế được phê duyệt
- Công ty phải có những biện pháp xử lý thích đáng đối với những hành vi vi phạm an toàn lao động, những hành vi cố tình gây rủi ro.
3.Khâu giám định bồi thường.
Trách nhiệm lớn nhất của Nhà bảo hiểm là cần nhanh chóng giám định và đưa ra quyết định một cách nhanh nhất, chính xác nhất, giải quyết bồi thường một cách hợp tình hợp lý nhất cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Tuy nhiên, để làm được điều này thì không phải Doanh nghiệp bảo hiểm nào cũng làm được. Vì vậy, Công ty Bảo Minh Quảng Ninh cần tạo dựng lòng tin của đông đảo khách hàng bằng việc cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ ở tất cả các khâu, đặc biệt là khâu giám định, bồi thường, giải quyết sự cố cho khách hàng.
- Công ty cần cải cách hành chính, đơn giản hoá thủ tục giám định tổn thất và bồi thường một cách nhanh gọn chính xác. Mặc dù khâu giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt được công ty triển khai theo một quy trình khá là chặt chẽ và khoa học nhưng vẫn bộc lộ một số hạn chể cần khắc phục.
Cần rút ngắn thời gian giữa các bước trong quy trình giám định bồi, tránh gây phiền hà cho khách hàng. Do nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt là một nghiệp vụ phức tạp, rủi ro xảy ra có thể do nhiều nguyên nhân, khi tổn thất xảy ra thì số tiền bồi thường trong bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt thường rất lớn. Nên đòi hỏi phải có nhiều thời gian để giám định, tạo ra cơ sở để bồi thường một cách chính xác. Vì vậy để rút ngắn thời gian giám định bồi thường, đặc biệt từ lúc tiến hành giám định xong đến đến lúc có thông báo
nhận bồi thường, thì cán bộ bồi thường cần nhanh chóng hơn trong việc thu thập hồ sơ bồi thường, cần thông báo kịp thời và có thể sẽ phải đôn đốc khách hàng hoàn thiện các thủ tục giấy tờ nếu hồ sơ còn thiếu, cần giảm bớt các thủ tục rườm rà. Giám định bồi thường một cách nhanh chóng, không gây không gây khó khăn cho khách hàng sẽ giúp Công ty nâng cao được uy tín đối với khách hàng, một điều rất cần thiết đối với tất cả các Công ty bảo hiểm.
Giống như các khâu khác trong quá trình triển khai, khâu giám định bồi thường cũng phải tuân theo quy trình một cách chặt chẽ, nhưng không nên quá cứng nhắc, cần linh hoạt trong từng tình huống cụ thể. Ví dụ như: Công ty chỉ tiến hành chi trả tiền bồi thường khi giám định viên hoàn tất hồ sơ bồi thường và Ban giám đốc đã ký duyệt. Nhưng trong trường hợp có tổn thất lớn xảy ra, Công ty có thể căn cứ vào Biên bản giám định và biên bản đánh giá tổn thất để tạm ứng trước cho người được bảo hiểm một phần số tiền bảo hiểm, giúp họ giải quyết khó khăn trước mắt, ổn định lại kinh doạnh. Hoặc khi khách hàng truyền thống, khách hàng lớn của Công ty gặp phải rủi ro gây tổn thất lớn nhưng không thuộc phạm vu bảo hiểm thì Công ty vẫn có thể linh hoạt giải quyết bồi thường với tính chất hỗ trợ một phần thiệt hại cho họ
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ giám đinh bồi thường giỏi, có chuyên môn, có kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp thông qua tuyển dụng, đào tạo và bồi dưỡng. Do hiện nay một số cán bộ giám định trong Công ty có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm chưa thể thể theo kịp với sự phát triển nhanh chóng cũng như sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt. Vì vậy Công ty cần:
Khi tuyển dụng mới các giám định viên, nên chú trọng đến việc tuyển dụng những người tốt nghiệp chính quy chuyên ngành bảo hiểm hay xây dựng lắp đặt. Như vậy công tác bồi dưỡng cán bộ sau này sẽ đơn giản hơn vì họ đã có những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ này. Đồng thời khi tuyển dụng nên ưu tiên những người đã có kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt, hay đã thực hiện các công trình xây dựng. Vì rủi ro trong bảo
hiểm Xây dựng - Lắp đặt là rất đa dạng, không theo một khuôn mẫu nào cả nên đòi hỏi giám định viên không chỉ có lý thuyết vững chắc mà còn cần phải có kinh nghiêm thực tiễn.
Không những chú trọng đến khâu tuyển dụng, Công ty còn cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ. Công ty có thể mời các chuyên gia về giới thiệu, bổ sung các kiến thức về xây dựng, lắp đặt hoặc là tổ chức các lớp huấn luyện nghiệp vụ có mời các chuyên gia giởi trong nước cũng như nước ngoài về đào tạo cho các cán bộ. Ý thức kỷ luật cũng như tinh thần trách nhiệm của cán bộ cũng là vấn đề cần được quan tâm. Công ty cần đề phòng và chống trường hợp giám định viên tiếp tay cho người được bảo hiểm, thực hiện các hành vi trục lợi bảo hiểm. Cần có các biện pháp xử lý nghiêm khắc kiên quyết đối với các cán bộ giám vi phạm kỷ luật, có thể áp dụng các biện pháp như phê bình, cảnh cáo, xử phạt hành chính và nặng hơn có thể sa thải hoặc truy cứu trách nhiệm với những hành vi đặ biệt nghiêm trọng.
Để đảm bảo hiệu quả thì việc đào tạo bồi dưỡng đội ngũ giám định viên, cũng như việc kiểm tra giám sát họ cần phải được thực hiện thường xuyên.
Cán bộ trong công ty cũng cần thay đổi tư duy trong nhận thức, nỗ lực học tập để nâng cao trình độ chuyên môn cải tiến hình thức giám định, bồi thường ngày càng chất lượng với phương châm "Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển".
- Để nâng cao năng lực cạnh tranh, Công ty cần tăng cường trang thiết bị kỹ thuật, ứng dụng công nghệ trong quy trình giám định giải quyết bồi thường. Vì bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt mang tính chất kỹ thuật cao nên sự trợ giúp của các thiết bị máy móc là cần thiết. Đồng thời Công ty cần phải xây dựng phần mềm tin học hiện đại với việc thống kê rủi ro, tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt. Thống kê rủi ro, quản lý rủi ro tốt sẽ giảm được tổn thất, từ đó giảm được bồi thường.
KẾT LUẬN
Mỗi năm, cả nước có thêm hàng nghìn công trình xây dựng lớn mới, dịch vụ bảo hiểm các công trình xây dựng, lắp đặt cũng vì thế phát triển mạnh theo. Tuy nhiên, nằm trong lộ trình mở cửa ngành bảo hiểm, từ ngày 1/1/2008, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài 100% vốn tại Việt Nam sẽ được tham gia đầy đủ dịch vụ bảo hiểm mà các DN trong nước đang tham gia, trong đó có cả sản phẩm bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt. Trong khi đó thực tế hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt tại Bảo Minh Quảng Ninh trong thời gian qua là chưa thực sự hiệu quả, chưa xứng với tiềm năng của Công ty . Vì vậy để có thể phát triển được nghiệp vụ trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay thì Công ty vẫn còn nhiều việc phải làm.
Với để tài “Tình hình triển khai và một số giải pháp hoàn thiện công
tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt tại Bảo Minh Quảng Ninh” em hy vọng có thể đưa ra được những giải pháp thiết thực cho sự phát
triển của nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt nói chung và hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Công ty nói chung. Những nghiên cứu của em có thể còn chưa hoàn chỉnh, do vậy em rất mong nhân được sự đóng góp nhiệt tình của cô giáo Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Hương.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Hương cùng các anh chi trong phòng bảo hiểm Tài sản & Kỹ thuật, Công ty bảo Bảo Minh Quảng Ninh đã giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập này.