Các DAĐT trong lĩnh vực xây dựng có đặc điểm là rất phức tạp, mức độ rủi ro rất cao do thời gian thi công và thời gian khai thác kinh doanh đều rất dài. Nhằm đảm bảo tính hiệu quả chắc chắn của DA, nhất là khả năng trả nợ vay của NH, NH phải nhận diện, dự đoán một số rủi ro có thể xảy ra để có biện pháp hạn chế thấp nhất các tác động rủi ro và phân tán rủi ro. NH không chỉ phải quản lý các rủi ro trong đầu tư DA mà còn phải quản lý rủi ro tín dụng NH.
Rủi ro đầu tư
Đánh giá rủi ro về CĐT (khách hàng vay vốn) trên các khía cạnh: - Rủi ro về năng lực pháp lý của CĐT
- Rủi ro về năng lực điều hành quản lý của CĐT - Rủi ro về mô hình tổ chức của CĐT
- Rủi ro về năng lực tài chính của CĐT
Đánh giá rủi ro về DAĐT:
- Rủi ro chậm tiến độ thi công: Để hạn chế rủi ro này, cần kiểm tra việc đầu thầu, chọn thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
- Rủi ro vượt tổng mức đầu tư: Để hạn chế rủi ro này cần làm hợp đồng một giá hoặc các điều kiện về phát sinh tăng giá, giá cả khối lượng.
- Rủi ro về cung cấp dịch vụ kỹ thuật – công nghệ, không đúng tiến độ, chất lượng không đảm bảo: Để hạn chế rủi ro này kiểm tra hợp đồng trọn gói và bảo lãnh hợp đồng.
- Rủi ro về tài chính như thiếu vốn, giải ngân không đúng tiến độ: Để hạn chế rủi ro này kiểm tra các cam kết đảm bảo nguồn vốn của bên góp vốn, bên cho vay hoặc tài trợ vốn.
- Rủi ro về quản lý điều hành: Để hạn chế rủi ro này, đánh giá năng lực quản lý của doanh nghiệp hiện tại và xem xét hợp đồng thuê quản lý dự phòng.
- Rủi ro bất khả kháng: Để hạn chế rủi ro này, kiểm tra bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm xây dựng.
Rủi ro tín dụng là các rủi ro làm DN không thể trả được nợ: Để hạn chế rủi ro này, NH phân loại nợ định kỳ đối với mọi khoản nợ, làm cơ sở để đánh giá chất lượng tín dụng và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, giám sát và kiểm tra khách hàng thường xuyên, thực hiện tái thẩm định theo định kỳ, kiểm soát tỷ lệ dư nợ so với giá trị TSĐB,…
Cụ thể, trong báo cáo thẩm định DA tổ hợp Crown Plaza, CBTĐ đã đưa ra các đánh giá: rủi ro về nhu cầu sản phẩm, rủi ro cạnh tranh, rủi ro về chi phí. Để hạn chế rủi ro cũng như đảm bảo được khoản vay, quản lý rủi ro trong đầu tư và rủi ro