Để hoạt động của NHCSXH đƣợc trôi chảy, an toàn và hiệu quả đó là một khối lƣợng công việc lớn, phức tạp trong một thời gian nhất định. Trƣớc mắt, NHCSXH phải tập trung bố trí xắp xếp bộ máy tổ chức từ Trung ƣơng đến địa phƣơng. Hoạt động của NHCSXH trƣớc mắt còn nhiều khó khăn, thách thức, đó là: Việc tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ có phẩm chất chính trị và năng lực nghề nghiệp, yên tâm công tác ở vùng sâu, vùng xa; việc phát triển mạng lƣới và đầu tƣ cơ sở vật chất là yêu cầu tất yếu để đảm bảo cho hoạt động có hiệu quả nhƣng phải
đáp ứng yêu cầu tiết kiệm và phù kợp với khả năng Ngân sách Nhà nƣớc nhƣng vẫn đảm bảo thực hiện tốt hai mục tiêu:
Tuy nhiên cần lƣu ý những vấn đề sau:
Thứ nhất, do thực hiện cho vay ƣu đãi nên cần sự hỗ trợ của Nhà nƣớc về vốn, có cơ chế tài chính riêng, nên CP cần ƣu tiên cho phép ngân hàng miễn giảm các khoản đóng góp, bổ sung hoàn thiện thêm các chế độ xử lý nợ rủi ro bất khả kháng, có chính sách tiền lƣơng hợp lý để cán bộ công nhân viên yên tâm hoạt động và có kế hoạch bù lỗ những năm NHCSXH gặp khó khăn.
Thứ hai, phải đầu tƣ cho việc xây dựng trụ sở, trang bị cơ sở vật chất ban đầu cho bộ máy hoạt động có hiệu quả. Do vậy cần phải tính toán đầu tƣ từng bƣớc, từng giai đoạn nhƣ thế nào cho phù hợp với khả năng vốn để vừa đảm bảo yêu cầu của hoạt động vừa tiết kiệm tránh đƣợc lãng phí.
Thứ ba, hoạt động của NHCSXH chủ yếu dựa vào vốn Nhà nƣớc hoặc phát hành trái phiếu có đảm bảo của Nhà nƣớc nên khả năng phát triển có thể bị hạn chế vì nguồn lực của Ngân sách Nhà nƣớc còn hạn hẹp; Cần có một cơ chế huy động vốn thích hợp để đảm bảo sự phát triển ổn định và lâu dài.
