- Doanh nghiệp tư nhân: Chỉ tiêu dư nợ đối với DNTN chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng dư nợ Năm 2004 dư nợđối với thành phần kinh tế này là 166
4.2. CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN
Sự biến động của các chỉ tiêu tín dụng còn phụ thuộc vào yếu tố chủ quan từ bản thân ngân hàng thông qua việc điều tiết tỷ trọng cho vay đồng thời căn cứ vào khả năng huy động vốn của ngân hàng, cũng như vốn điều hòa từ NHCT VN. Điều này thể hiện rõ ở chủ trương cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cho vay vì cho vay trung và dài hạn rủi ro cao hơn cho vay ngắn hạn. Xét về mặt tín nhiệm khách hàng thì từng bước giảm dần cho vay tín chấp nên doanh số cho vay thế chấp
bằng tài sản tăng lên trong tổng cho vay. Doanh số cho vay ảnh hưởng đến tình hình dư nợ.
Doanh số cho vay năm 2006 giảm xuống là do ý muốn chủ quan của ngân hàng. Ta thấy trong giai đoạn này nợ quá hạn không ngừng tăng lên là cho rủi ro tín dụng tăng cao. Để kiểm soát chặt chẽ hơn chất lượng tín dụng ngân hàng đã chủđộng hạn chế cho vay thông qua việc thẩm định thật kỹ lưỡng phương án, dự án kinh doanh xin vay vốn để những khoản tín dụng cấp ra ít rủi ro. Bên cạnh đó, việc thu hẹp phạm vi cấp tín dụng còn giúp cho ngân hàng tập trung hơn vào công tác kiểm soát các khoản nợ hiện tại đặc biệt là những khoản có nợ quá hạn cao nhằm thu hồi và nhanh chóng xử lý các khoản nợ quá hạn đó. Từ đó đạt mục tiêu minh bạch báo cáo tài chính hỗ trợ tiến trình cổ phần hóa vào cuối năm 2007 của ngân hàng theo kế hoạch. Việc giảm xuống của chỉ tiêu doanh số cho vay đã ảnh hưởng trực tiếp đến các chỉ tiêu tín dụng khác tại ngân hàng.
Bên cạnh đó, ngân hàng chú trọng hơn đến công tác kiểm soát khoản cho vay và tăng cường công tác thu nợ làm cho thu nợ cũng chịu ảnh hưởng. Việc thẩm định kỹ lưỡng trước khi cho vay giúp cho ngân hàng cho vay phần lớn có hiệu quả nên thu hồi nợ dễ dàng hơn. Tuy nhiên thì vẫn còn phát sinh nợ quá hạn qua các năm do một số doanh nghiệp là khách hàng lớn, khách hàng truyền thống của ngân hàng làm ăn với hiệu quả giảm sút.
CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP