- Doanh nghiệp tư nhân: Chỉ tiêu dư nợ đối với DNTN chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng dư nợ Năm 2004 dư nợđối với thành phần kinh tế này là 166
3.2.3.5. Phân tích chất lượng tín dụng theo lĩnh vực đầu tư
Nhưđã nói ở trên thì hoạt động tín dụng của ngân hàng chịu sự ảnh hưởng bởi kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn. Chính vì vậy mà các chỉ tiêu chất lượng tín dụng tại ngân hàng trong thời gian qua cũng biến động cùng với sự biến động của tình hình kinh doanh ở các lĩnh vực khác nhau. Sự biến động của các chỉ tiêu chất lượng tín dụng thể hiện ở bảng sau.
Bảng 18: CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Hệ số thu nợ (%) 101,26 109,21 121,15 - SXKD 82,16 115,91 125,75 - Nuôi trồng thủy sản 119,46 241,69 56,28 - DV – KD khác 119,46 98,65 127,34 - Tiêu dùng 119,46 105,34 115,41 Nợ quá hạn/dư nợ (%) 0,30 1,10 2,43 - SXKD - 0,76 2,70 - Nuôi trồng thủy sản - - 1,89 - DV – KD khác 0,06 0,54 1,05 - Tiêu dùng 0,73 1,18 0,86
(Nguồn: Tính toán từ chỉ tiêu tín dụng theo lĩnh vực đầu tư)
- Hệ số thu nợ: Nhìn chung do tình hình thu nợ diễn biến tốt trong thời gian qua cùng với việc thu hẹp qui mô cho vay nên phần lớn chỉ tiêu hệ số thu nợ đều lớn
82,16%, tức là cứ 100 đồng cho vay thì ngân hàng chỉ thu về 82,16 đồng. Tình hình này được cải thiện ở những năm tiếp theo biểu hiện ở chỉ tiêu này tăng lên và vượt mức 100% ở năm 2005 và 2006. Bên cạnh đó thì hệ số thu nợ cho vay nuôi trồng thủy sản, cho vay DV – KD khác và cho vay tiêu dùng đạt mức bằng nhau ở năm 2004 là 119,46%. Năm 2005 hệ số thu nợ đối với cho vay nuôi trồng thủy sản tăng lên đạt mức 241,69% thế nhưng đến năm 2006 thì chỉ tiêu này lại giảm mạnh xuống chỉ còn 56,28%. Sự giảm sút mạnh mẽ này là biểu hiện của một dấu hiện không tốt đối với các khoản cho vay nuôi trồng thủy sản. Vì thế ngân hàng cần tăng cường chú ý tập trung công tác thu nợ các cơ sở này, giám sát chặt chẽ các món cho vay này để có thể cải thiện được hệ số thu nợ.
- Nợ quá hạn/dư nợ: Nhìn chung thì chỉ tiêu này đối với cho vay vào các lĩnh vực đầu tư khác nhau tăng dần qua các năm cùng với sự biến động tăng của chỉ tiêu này trong ngân hàng do nợ quá hạn biến động theo chiều hướng tăng còn chỉ tiêu dư nợ thì giảm mạnh. Trong số các đối tượng này chỉ có nợ quá hạn/dư nợ đối với cho vay tiêu dùng là có phần giảm xuống ở năm 2006 (1,18% năm 2005 và 0,86% năm 2006). Sự giảm sút này cho thấy chất lượng tín dụng của cho vay tiêu dùng có phần được cải thiện.