C. Giao dịch tại hệ thống Banknetvn và Smartlink 1 Giao dịch tại ATM
b. Đầu tư, phát triển về công nghệ
3.1.9. Giải pháp về công tác quản trị rủi ro:
Như chúng ta đã biết, để phát hành thẻ đảm bảo chất lượng quốc tế tránh giả mạo đòi hỏi một công nghệ phát hành phải thật sự hiện đại, đặc biệt là máy dập thẻ,
một sự hỏng hóc nhỏ của thiết bị này có thể dẫn đến cả một quy trình phát hành thẻ bị đình trệ. Mặt khác, hiện nay trên thị trường Việt Nam vẫn chưa có các thiết bị, linh kiện thay thế. Chính vì vậy bất cứ một sự hỏng hóc nào dù nhỏ xảy ra thì thiệt hại về mặt kinh tế đối với ngân hàng khi khách hàng có nhu cầu làm thẻ mà không thể đáp ứng được là rất lớn. Để hạn chế rủi ro Chi nhánh cần có những biện pháp thích hợp.
* Về qui trình phát hành thẻ E-Partner
Trước khi phát hành thẻ E-Partner, ngân hàng cần phải kiểm tra và xác minh thông tin trong hồ sơ phát hành thẻ một cách cẩn thận, kỹ lưỡng, cần đặc biệt lưu ý thông tin chủ thẻ như họ tên, ngày sinh, số CMND, ngày cấp,..., những thông báo thay đổi của chủ thẻ.
Theo dõi chặt chẽ qui trình phát hành thẻ E-Partner, cần thực hiện quy định về kiểm soát nghiêm ngặt. Đảm bảo tuân thủ chặt chẽ qui trình giao nhận thẻ với khách hàng. Thẻ và PIN phải gởi riêng biệt và bằng thư đảm bảo. Đối chiếu và kiểm tra chữ ký của chủ thẻ trên phiếu nhận thẻ nếu gửi qua đường bưu điện. Kiểm tra kỹ chữ ký của chủ thẻ trên phiếu nhận thẻ trước khi kích hoạt thẻ.
Hướng dẫn khách hàng đầy đủ các qui định, qui trình sử dụng và bảo quản thẻ, bảo mật số PIN, thường xuyên chăm sóc khách hàng qua việc sử dụng và thanh toán thẻ, xử lý kịp thời khi mất thẻ, khi lộ số PIN hoặc khi có sự cố.
* Về quy trình thanh toán thẻ E-Partner
Ngay khi thẻ E-Partner đã được kích hoạt, Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi các giao dịch của chủ thẻ, nếu có bất cứ dấu hiệu khác lạ nào phải có sự can thiệp kịp thời.
Tuyệt đối tuân thủ các qui định, qui trình trong thanh toán thẻ.
Đối với các ĐVCNT trước khi ký hợp đồng Ngân hàng cần đánh giá và thẩm định cẩn thận về tình hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp, doanh thu của ĐVCNT đồng thời phải cử nhân viên đến làm việc trực tiếp để xác thực thông tin. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ngay sau khi ký kết hợp đồng phải tổ chức tập huấn, bồi dưỡng, đào tạo và cung cấp tài liệu về qui trình chấp nhận thanh toán thẻ E-Partner, các biện pháp phòng ngừa gian lận thẻ
tới ĐVCNT. Trang bị đầy đủ các phương tiện hiện đại, các thiết bị phát hiện hoặc ngăn chặn thẻ giả cho các ĐVCNT
Phân công cán bộ chuyên trách kiểm tra và giám sát hoạt động của các ĐVCNT nhằm đảm bảo tuân thủ các qui định liên quan đến nghiệp vụ thanh toán thẻ. Thực hiện kiểm tra định kỳ, đột xuất để hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ đồng thời nếu phát hiện sai phạm hay có dấu hiệu bất thường sẽ có biện pháp xử lý kịp thời.
Thường xuyên gửi các dữ liệu thông báo, danh sách các loại thẻ cấm lưu hành, thẻ giả mạo cho các ĐVCNT một cách đầy đủ, kịp thời, chính xác.