C. Giao dịch tại hệ thống Banknetvn và Smartlink 1 Giao dịch tại ATM
a. Số lượng thẻ phát hành và số lượng tài khoản thanh toán thẻ E-partner qua 3 năm 2008 –
3 năm 2008 – 2010
Bảng 6: Bảng thống kê tổng lượng thẻ E-partner Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng phát hành qua 3 năm 2008 - 2010
1. Phát Hành Thẻ E-partner (thẻ) 14.920 9.588 24.400 2. Số Thẻ E-partner Lũy Kế (thẻ) 45.129 54.717 77.136
3. Số Máy ATM (cái) 14 19 21
4. Số Máy POS (cái) 46 58 92
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2008 – 2010)
Tính đến 31/12/2010, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng đã phát hành được 24.400 thẻ ghi nợ nội địa E-partner, nâng tổng số thẻ E-Partner đang hoạt động tại Chi nhánh lên 77.136 thẻ so với năm 2009, chiếm thị phần thứ 4 (số liệu lấy từ Bảng 12) so với các NHTM khác trên địa bàn. Hoàn thành vượt mức cả về chỉ tiêu kế hoạch và thời gian thực hiện của chương trình, duy trì và phát triển được lợi thế cạnh tranh của thẻ E-Partner, đặc biệt phát triển thương hiệu thẻ E- Partner S-Card, thẻ liên kết sinh viên nói riêng, nâng cao tỷ lệ hoạt động thẻ, gia tăng doanh số tiền gửi của chủ thẻ và sử dụng dịch vụ thẻ như dịch vụ thanh toán thẻ tại POS, Vntopup, gửi tiền tiết kiệm tại ATM.
Đây thực sự là một kết quả không ngừng cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên toàn Chi nhánh, đặc biệt là tổ thẻ và các phòng ban đã nỗ lực hết mình để tạo dựng niềm tin của khách hàng với thương hiệu thẻ E-Partner của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, góp phần hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh chung năm 2010 của toàn Chi nhánh.
Bảng 7: Thống kê chi tiết phát hành cho từng loại thẻ E-Partner
ĐVT: thẻ Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ lệ (%) Thẻ Tỷ lệ (%) 1.S-Card 12.055 80,80 6.226 64,94 17.743 72,72 -5.829 -48,35 11.517 184,98 2.C-Card 2.843 19,05 3.202 33,40 6.287 25,77 359 12,63 3.085 96,35 3.G-Card 11 0,07 22 0,23 99 0,41 11 100,00 77 350,00 4.Pink- Card 4 0,03 6 0,06 81 0,33 2 50,00 75 1.250,00 5. Thẻ phụ 7 0,05 7 0,07 17 0,07 0 0,00 10 142,86 6. 12 con giáp 0 0,00 125 1,30 173 0,71 125 48 38,40 Tổng 14.920 100 9.588 100 24.40 0 100 -5.332 -35,74 14.812 154,48
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ E-Partner của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng qua 3 năm 2008 – 2010)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, năm 2008, tổng số lượng thẻ E-partner chi nhánh phát hành là 14.920 thẻ, nâng con số thẻ E-partner phát hành của toàn chi nhánh đến thời điểm này lên con số 45.129 thẻ. Trong đó, thẻ E-partner S-Card chiếm ưu thế về số lượng là 12.055 thẻ chiếm 80,80% trong tổng số thẻ E-partner phát hành năm 2008, điều này cho thấy được việc chi nhánh chú trọng hướng đến đối tượng là sinh viên học sinh.
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng hướng tới đối tượng là cán bộ công nhân viên, đặc biệt là công tác chi lương qua thẻ. Việc chi trả lương, trợ cấp bằng thẻ E-Partner của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giúp khách hàng không phải xếp hàng đợi lĩnh tiền, đảm bảo an toàn, chính xác và nhiều tiện ích thanh toán nộp thuế, vé tàu, tiền điện…; góp phần kiểm soát được nguồn thu của cán bộ, công nhân viên chức qua tài khoản, mà còn tiết kiệm được chi phí nhân lực của các đơn vị chi trả lương, chi phí cho hệ thống Kho bạc Nhà nước…
Trong năm 2008, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng không ngừng thực hiện các chương trình khuyến mãi mở thưởng E-partner để tìm kiếm khách hàng sử dụng thẻ như:
Chương trình “Nhận tiền đắc lộc, mở thẻ phát tài” áp dụng từ ngày 24/12/2007 đến ngày 21/3/2008 cho khách hàng phát hành các loại thẻ E- Partner, khách hàng sử dụng các dịch vụ, tiện ích của thẻ E-Partner như gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ATM, dịch vụ VnTopup và thanh toán tiền mua sắm hàng hóa dịch vụ bằng thẻ
Chương trình “Sinh nhật vàng, càng trúng lớn” từ ngày 28/4/2008 đến hết 25/7/2008 chào mừng 20 năm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam xây dựng và phát triển. Chương trình dành cho các khách hàng phát hành mới, phát hành lại, gia hạn thẻ E-Partner, chủ thẻ E-Partner tiến hành thanh toán, mua sắm qua thiết bị thanh toán tại các ĐVCNT (trên 200.000đ), … Hòa cùng sức trẻ, dùng thẻ trúng xe” được tổ chức từ ngày 21/8/2008 đến
những thành công đáng khích lệ, thu hút được sự quan tâm của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ thẻ E-Partner
Mặc dù trong năm 2009 Chi nhánh đã ra sức đẩy mạnh hoạt động phát triển kinh doanh thẻ như thực hiện các chương trình khuyến mãi theo chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam như:
Chương trình khuyến mại 12 con giáp - 12 ngày vàng từ ngày 12/01/2009 đến ngày 23/01/2009, miễn phí phát hành thẻ 12 Con giáp, khách hàng phát hành thẻ Sửu sẽ được lì xì ngay vào tài khoản số tiền là 50.000đ/thẻ
Chương trình khuyến mại mang tên “Lì xì trao tay, cơ may phát lộc” được bắt đầu từ ngày 01/01/2009 đến hết ngày 30/03/2009 trên toàn quốc dành cho khách hàng phát hành thẻ mới, phát hành lại các loại thẻ E-Partner, và khách hàng sử dụng các dịch vụ thẻ E-Partner
Chương trình khuyến mãi với tên gọi “Thẻ sành điệu – Laptop hàng hiệu”, kéo dài từ ngày 20/08/2009 đến ngày 15/11/2009 với nội dung ưu đãi, miễn giảm phí đến 100% cho khách hàng phát hành thẻ E-Partner các loại, miễn phí cho khách hàng sử dụng dịch vụ chi lương qua tài khoản thẻ, tặng quà cho khách hàng phát hành thẻ mới, các chủ thẻ nộp tiền ngay vào tài khoản khi mở thẻ, chủ thẻ thường xuyên sử dụng dịch vụ, tiện ích…
Tuy nhiên, các chương trình trên không đem lại nhiều hiệu quả, do vậy, năm 2009, số lượng thẻ chi nhánh phát hành là 9.588 thẻ. Con số này giảm đi rất nhiều so với số lượng thẻ phát hành năm 2008 là 5.332 thẻ, tức giảm 35,74%. Trong đó, thẻ C-Card, thẻ G-Card, thẻ Pink-Card tăng ko đáng kể, nhưng thẻ S-Card lại giảm mạnh, từ 12.055 thẻ trong năm 2008 về còn 6.226 thẻ trong năm 2009 tức giảm 5.829 thẻ (48,35%).
Bước sang năm 2010, nhận thức được tầm quan trọng của việc nắm giữ thị phần thẻ nói chung và thẻ ATM nói riêng, Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng luôn quan tâm và dành nhiều nguồn lực để phát triển dịch vụ thẻ E-Partner. Để dịch vụ thẻ cùng các loại thẻ E-Partner của Ngân hàng sớm đến được với khách hàng, cán bộ chi nhánh đã chú trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị, giới thiệu hình ảnh, tuyên truyền quảng bá các sản phẩm dịch vụ thẻ ghi nợ E-Partner đến với công chúng như: Quảng cáo băng rôn, cờ phướn, tờ rơi tại các
điểm giao dịch của Chi nhánh, những nơi đông dân cư, trường học, bệnh viện, cơ quan hành chính trên địa bàn, thực hiện các ưu đãi về phí, triển khai các chương trình khuyến mại…
Nhằm thu hút khách hàng mở thẻ E-partner, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng đã không ngừng triển khai các chương trình khuyến mãi mở thẻ, gia tăng tiện ích dịch vụ như sau:
Chương trình chăm sóc đặc biệt dành cho phái đẹp khi phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ Pink-Card kể từ ngày 8/3/2010 đến hết ngày 8/4/2010 nhằm chào mừng xuân mới và ngày Quốc tế phụ nữ 8/3
Chương trình khuyến mãi “Đỗ là được” từ ngày 12/4/2010 đến ngày 9/7/2010 áp dụng miễn phí phát hành thẻ S-card và giảm 50% phí phát
hành thẻ 12 con giáp cho học sinh, sinh viên các trường. Giảm hoặc miễn phí phí sử dụng dịch vụ chi lương, thu học phí kèm nhiều phần quà tặng cho nhóm khách hàng tập thể phát hành thẻ C – Card thường, C – Card liên kết, S-Card liên kết, miễn phí phát hành thẻ C- Card hoặc S - Card và thẻ phụ cho tất cả khách hàng cá nhân đang sử dụng sản phẩm – dịch vụ khác của chi nhánh
Chương trình khuyến mại mang tên“Quà liền tay, cực may với thẻ E- Partner” từ ngày 04/04/2011- 02/07/2011 miễn phí phát hành, phát hành lại, chuyển đổi thẻ S-card và C-card; giảm đến 90% phí phát hành và chuyển đổi thẻ G-card, Pink card và thẻ 12 Con giáp, ưu đãi giảm đến 100% phí giao dịch chi lương/thu học phí năm đầu tiên và đến 50% phí dịch vụ năm tiếp theo cho khách hàng là tổ chức, miễn phí phát hành và phí thường niên cùng quà tặng cho Ban lãnh đạo đơn vị, tặng ngay tiền cho khách hàng nộp tiền lần đầu vào tài khoản, …
Chương trình khuyến mãi “Phong cách trẻ, đẳng cấp thẻ E-Partner” diễn ra từ ngày 16/8/2010 đến hết ngày 13/11/2010 dành nhiều ưu đãi và quà tặng hấp dẫn cho tất cả các khách hàng phát hành và sử dụng thẻ E-Partner, đặc biệt là giới trẻ - học sinh – sinh viên
Nhờ các biện pháp đó đã đẩy nhanh được số lượng khách hàng mở thẻ ghi nợ E-Partner tại Chi nhánh, nâng số lượng thẻ phát hành trong năm lên 24.400 và
thẻ tăng 14.812 thẻ tương ứng mức tăng 254% so với năm 2009. Như vậy, hai năm 2009, 2010 đã đóng góp một số lượng thẻ không nhỏ trong tổng lượng thẻ của ngân hàng phát hành trên toàn quốc. Năm 2010 còn là năm Ngân hàng mở rộng mạng lưới ATM , các điểm chấp nhận thẻ, đẩy mạnh hoạt động marketing nên ngày càng có nhiều người muốn sử dụng thẻ của VietinBank.
Qua báo cáo tình hình kinh doanh thẻ qua hai năm 2009-2010 ta thấy thẻ E- Partner S-Card đều chiếm số lượng lớn trong tổng số thẻ phát hành. Năm 2009, Chi nhánh phát hành được 6.226 thẻ S-Card chiếm tỷ lệ 64,94% trong tổng số lượng thẻ phát hành trong năm. Đặc biệt, năm 2010 số lượng thẻ S-Card phát hành đạt mức 17.743 thẻ chiếm tỷ trọng 72,7% và tăng 11.517 thẻ so với năm 2009.
Bên cạnh sự đột phá của thẻ S-Card thì C-Card cũng tăng nhanh về số lượng từ 3.202 thẻ năm 2009, đến năm 2010 thì đã đạt 6.287 thẻ và tăng 3.085 thẻ chiếm tỷ trọng 25,8% trên tổng số lượng thẻ năm 2009 và 33,39% của năm 2010. Có được thành quả đó là sự nỗ lực không ngừng của nhân viên ngân hàng đã nắm bắt được nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ của các công nhân viên, doanh nghiệp chi lương trên địa bàn.
Các loại thẻ như G-Card; Pink-Card; thẻ 12 con giáp; thẻ phụ tăng số lượng rất ít, chiếm tỷ lệ rất nhỏ trên tổng số lượng khai thác qua các năm. Nguyên nhân chính là tiếp cận các đối tượng khách hàng có nhu cầu cao sử dụng thẻ còn hạn chế. Khách hàng chưa nhận thấy hết được những ưu đãi dịch vụ của những thẻ này và công tác marketing để phát triển các loại thẻ này chưa được chú trọng.
Có thể khẳng định, hiện nay thị phần thẻ ATM và thẻ TDQT của Chi nhánh lớn nhất trên địa bàn. Đây thực sự là một kết quả không ngừng cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên toàn Chi nhánh, đặc biệt là tổ thẻ và các phòng ban đã nỗ lực hết mình để tạo dựng niềm tin của khách hàng với thương hiệu thẻ E-Partner của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, góp phần hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh chung năm 2010 của toàn Chi nhánh.
Bảng 8: Số lượng thẻ ghi nợ E-Partner của một số chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
ĐVT: thẻ
PH năm 2010
Chi nhánh Đà Nẵng 38.259
Chi nhánh Ba Đình 35.648
Chi nhánh Chương Dương 39.465
Chi nhánh Cầu Giấy 44.954
Chi nhánh Hải Phòng 3.994
Chi nhánh Đà Nẵng 24.400
Chi nhánh Quy Nhơn 8.077
Chi nhánh Nha Trang 16.863
Chi nhánh Hồ Chí Minh 100.270
Chi nhánh Vũng Tàu 6.674
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ E-Partner của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)
Qua bảng số liệu có thể thấy rằng số lượng thẻ ATM mà chi nhánh Đà Nẵng phát hành được khá cao so với các chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Trong năm 2010 chi nhánh được Trung tâm thẻ đánh giá thi đua xếp thứ 6 trong 102 Chi nhánh của toàn hệ thống có nguồn huy động tiền gửi đảm bảo thanh toán cho thẻ ATM tăng trưởng mạnh và chất lượng thẻ phát hành tốt chứ không phải chạy theo số lượng.
Để đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ các ngân hàng đã mở rộng việc đầu tư phát triển mạng lưới thanh toán vì đây là một trong những nhân tố quan trọng quyết định chất lượng dịch vụ thẻ. Cùng với sự lớn mạnh của chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng, mạng lưới thanh toán cũng được quan tâm đầu tư thích đáng trong cả hệ thống máy ATM cũng như hệ thống POS và đạt tốc độ tăng trưởng đáng kể trong những năm gần đây.
Mạng lưới ATM:
Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng bắt đầu triển khai hoạt động thanh toán thẻ từ năm 2002 với một số lượng ít ỏi: 02 máy ATM. Nắm bắt được nhu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ, chi nhánh đã không ngừng nỗ lực đầu tư lắp đặt hệ thống máy ATM. Vào cuối năm 2008, nếu chỉ có 14 máy ATM thì đến cuối năm 2010 chi nhánh đã lắp đặt thêm 7 máy nâng số lượng máy ATM của Chi nhánh lên con số 21 máy trên địa bàn thành phố Đà Nẵng.
Bảng 9: Số máy ATM của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2008 – 2010
Năm 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Số máy 14 19 21 35,71% 10,53%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng)
Năm 2009, trong bối cảnh thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam bùng nổ, với tốc độ tăng trưởng trung bình mỗi ngân hàng khoảng 200%, chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng vẫn tiếp tục duy trì tốc độ phát triển mạng lưới ATM cao, lắp đặt thêm 5 máy, nâng tổng số máy ATM của chi nhánh lên 19 máy tăng 35,71% so với năm 2008. Năm 2009 và 2010 số lượng máy ATM của chi nhánh lần lượt là 19 và 21 máy, tương ứng với mức tăng 10,53%. Với tốc độ tăng này, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng hiện đang là một trong những ngân hàng có mạng lưới ATM rộng thứ 2 sau Ngân hàng TMCP Đông Á trên địa bàn thành phố Đà Nẵng.
Bên cạnh đó, Chủ thẻ E-Partner của Ngân hàng TMCP Công Thương – CN Đà Nẵng với tư cách là một thành viên của liên minh thẻ Banknetvn – Smartlink – VNBC có thể thực hiện các giao dịch trên các máy ATM của các thành viên khác trong liên minh như: Vietcombank, Agribank , BIDV, Techcombank….
Ngoài số lượng máy ATM được lắp đặt trên địa bàn thì chất lượng hoạt động của máy ATM cũng là một trong những yếu tố quan trọng có thể tăng cao doanh số thanh toán, đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Tỷ lệ sống của hệ thống ATM của chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng hiện nay đạt 90%. Đây là một chỉ số tương đối tốt vì với điều kiện khí hậu ẩm như Việt Nam, các máy ATM phải thường xuyên được bảo dưỡng.
Song song với những kết quả đạt được thì hệ thống ATM vẫn còn tồn tại một số hạn chế như: máy thường hay hết tiền, một số máy bị hỏng thất thường, máy bị lỗi nuốt thẻ của khách hàng, các dịch vụ tiện ích được triển khai nhưng khách