b. Thị phần của Bảo Ngân qua các năm
3.2.6. Nâng cao năng lực tài chính
Bất cứ một DN nào muốn tồn tại và phát triển đều cần có tiềm lực tài chính hùng mạnh. Nguồn tài chính của DN có thể bằng nhiều hình thức như: nguồn vốn tự có, nguồn vốn vay. Nguồn tài chính của DN quyết định đến khả năng thực hiện cam kết với khách hàng, là cơ sở để các DNBH luôn đảm bảo khả năng thanh toán; quyết định đến khả năng nhận tái BH của DN và đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chính sách giá, phát triển sản phẩm mới, thị trường mới, mở rộng quy mô kinh tế và hoạt động đầu tư của DNBH... Có thể nói nguồn tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định đến năng lực cạnh tranh của các DNBH nói chung và Bảo Ngân nói riêng.
Để tăng khả năng tài chính của Bảo Ngân trong thời gian tới, cần phải:
* Thứ nhất, tăng vốn điều lệ của doanh nghiệp.
Theo kinh nghiệm của các nước có ngành BH phát triển, để thị trường BH phát triển an toàn, hiệu quả và tăng cường được năng lực cạnh tranh thì đòi hỏi các DNBH phải có số vốn cao hơn số vốn tối thiểu gọi là vốn phát triển. Trong thực tế ở
nước ta thì hầu hết các DNBHPNT mới chỉ mới đáp ứng được mức vốn tối thiểu theo yêu cầu của “Luật kinh doanh bảo hiểm”. Để tăng vốn đầu tư với mỗi loại hình, Bảo Ngân có thể thực hiện việc sắp xếp kiện toàn tổ chức, công ty bổ sung vốn từ nguồn vốn tự có hoặc theo các hình thức khác phù hợp với quy định của pháp luật, trình bổ sung vốn từ phía Ngân hàng Công thương.
* Thứ hai, chú trọng hơn nữa công tác tái bảo hiểm:
Thực hiện tốt công tác tái BH giúp DN có thể chủ động trong hoạt động kinh doanh BH trực tiếp, tăng khả năng khai thác từ đó tăng năng lực cạnh tranh trên thị trường.
Nâng cao chất lượng công tác tái bảo hiểm đòi hỏi Bảo Ngân phải xây dựng được phương án tái bảo hiểm hợp lý đảm bảo đồng thời hai mục đích là phân chia, phân tán rủi ro và giảm phí nhượng tái bảo hiểm; nâng cao tỷ lệ phí giữ lại. Đối với hoạt động nhận tái bảo hiểm, Bảo Ngân phải xem xét, đánh giá rủi ro kỹ lưỡng trước khi nhận tái bảo hiểm để giảm chi bồi thường nhận tái bảo hiểm.
Để nâng cao chất lượng công tác tái bảo hiểm, Bảo Ngân phải thực hiện tốt việc phân chia rủi ro làm cơ sở xây dựng phương án tái bảo hiểm. Ngoài ra, Bảo Ngân phải tập hợp được đội ngũ cán bộ có chuyên môn sâu về nghiệp vụ bảo hiểm, giỏi ngoại ngữ, có khả năng phán đoán và đánh giá rủi ro.
* Thứ ba, nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư vốn
Qua thực trạng hoạt động đầu tư của các DNBHPNT Việt Nam trên thị trường, có thể thấy hầu hết các DN chỉ tập trung đầu tư vốn nhàn rỗi dưới hình thức tiền gửi ngân hàng và trái phiếu Chính phủ. Đây là những hình thức đầu tư an toàn nhưng hiệu quả mang lại không cao, tỷ suất lợi nhuận đầu tư thấp. Bảo Ngân cũng không phải ngoại lệ, Công ty chủ yếu sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi đem gửi ngân hàng và mua trái phiếu Chính Phủ nên chưa đem lại những lợi nhuận lớn cho công ty. Vì thế để cho hoạt động đầu tư thực sự góp phần nâng cao năng lực tài chính một cách đáng kể cho công ty thì Bảo Ngân cần phải nghiên cứu phương thức đầu tư hợp lý hơn:
Bảo Ngân cần có chương trình quản lý nguồn vốn: Nguồn vốn của công ty
được hình thành chủ yếu bởi phí khai thác được từ các hợp đồng bảo hiểm, lượng tiền này thường là rất lớn và có tính ổn định. Tuy nhiên Công ty không thể sử dụng hết nó mà phải giành phần lớn để chi trả và bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy
ra. Do đó, Công ty cần phải xây dựng chương trình để quản lý việc sử dụng ngân quỹ này một cách hợp lý và hiệu quả. Mặt khác, Công ty có hệ thống tài khoản mở tại các Chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam trên khắp cả nước, tại mỗi chi nhánh lượng tiền tập trung là không nhỏ, Công ty cần qui định một tỷ lệ giữ lại nhất định, phần tiền còn lại sẽ được chuyển nhanh chóng về tài khoản chính của công ty để thực hiện các kế hoạch đầu tư tiếp theo. Tuy nhiên, Công ty cũng cần chú ý cân nhắc, nếu chi nhánh Ngân hàng Công thương khai thác được doanh số cao thì có thể gửi một lượng vốn nhất định để củng cố mối quan hệ, từ đó phát huy hết tiềm năng khai thác của chi nhánh.
Bảo Ngân cần xây dựng các danh mục đầu tư hợp lý : Nguồn vốn Công ty sử
dụng cho hoạt động đầu tư là rất lớn. Do đó cần phải nghiên cứu thật kỹ các hình thức đầu tư để sao cho vừa đảm bảo độ an toàn lại có tỷ suất lợi nhuận cao, đồng thời đảm bảo khả năng thanh toán khi cần thiết . Công ty lựa chọn thêm một số hình thức đầu tư khác để thu lợi nhuận cao như tham gia vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản … Trong hoạt động đầu tư của thị trường BH các nước kinh tế phát triển trên thế giới thì đầu tư vào chứng khoán là hoạt động đầu tư quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất và mang lại lợi nhuận cao nhất cho các công ty bảo hiểm. Thông thường thì đầu tư chứng khoán chiếm đến 70% tổng vốn đầu tư của các công ty bảo hiểm tại Mỹ, Nhật Bản, Anh, Pháp... Ở nước ta, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thị trường chứng khoán đã và đang tạo thêm cơ hội đầu tư cho các DNBH. Tuy nhiên, để hoạt động đầu tư chứng khoán đảm bảo được tính an toàn và sinh lời, Bảo Ngân cần phải chuẩn bị về mặt nhân sự cũng như trình độ nghiệp vụ kinh doanh chứng khoán cho hoạt động đầu tư này.
Bên cạnh đó Bảo Ngân có thể lựa chọn hình thức uỷ thác đầu tư cho phòng đầu tư của Ngân hàng Công thương, góp vốn liên doanh hoặc cho vay để đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình. Thông qua việc cho vay vốn, Công ty vừa thực hiện hoạt động đầu tư vừa thực hiện chính sách khách hàng
Xây dựng chương trình đánh giá rủi ro của các dự án đầu tư : Trước khi
thực hiện đầu tư công ty nên có chương trình đánh giá mức độ rủi ro dự án một cách nghiêm túc và kỹ lưỡng. Từ đó có những quyết định nghiêm túc là có đầu tư hay không, hoặc nếu đầu tư thì với lượng vốn là bao nhiêu, có như vậy mới tránh được những thất bại trong hoạt động đầu tư của Công ty.
Đào tạo chuyên môn cho nhân sự phòng Kế hoạch - đầu tư : trình độ chuyên
môn của cán bộ thực hiện đầu tư quyết định đến hiệu quả hoạt động đầu tư. Do đó công ty cần có những cán bộ giỏi về chuyên môn, am hiểu các lĩnh vực đầu tư, các luật lệ,tập quấn quốc tế về hoạt động đầu tư….Từ đó tăng khả năng thành công của hoạt động đầu tư và nhạy bén hơn trong việc xử lý các tình huống xấu xảy ra trong quá trình đầu tư. Công ty cũng cần thường xuyên bổ sung, tuyển dụng thêm nhân sự cho phòng Kế hoạch đầu tư khi cần thiết, đồng thời trang bị đầy đủ các máy móc thiết bị phục vụ cho công tác phân tích, thẩm định đánh giá các dự án đầu tư.
Công ty cũng cần theo dõi sát xao quá tình hình đầu tư trên thị trường để có những điều chỉnh phù hợp trong từng thời kỳ.Chẳng hạn như những biến động về lãi suất hay lạm phát cũng sẽ khiến Công ty thay đổi chiến lược đầu tư của mình, giúp Công ty có thể lựa chọn những hình thức đầu tư hợp lý nhất trong từng giai đoạn để tăng hiệu quả hoạt động đầu tư.