Việc đổi mới công nghệ không những đưa ra được những sản phẩm mới, nhiều tiện ích trên cùng một sản phẩm mà còn tạo điều kiện cho công tác quản lý điều hành theo phương pháp hiện đại như hoạt động, kinh doanh phân tán nhưng quản trị điều hành tập trung tại Hội sở chính, cho phép Hội sở chính có thể giám sát chặt chẽ việc thực hiện quy trình nghiệp vụ tại từng chi nhánh, công ty con trong và ngoài nước. Tập trung nâng cao năng lực quản trị, điều hành, kiểm tra kiểm soát, quản trị rủi ro, bảo mật và an ninh dữ liệu. Các nghiệp vụ quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp và thị trường tiếp tục được nghiên cứu, tìm kiếm nhằm mua những chương trình phần mềm hiện đại để theo dõi, kiểm soát rủi ro.
Phát triển và hiện đại hoá công nghệ kinh doanh của Ngân hàng giúp gia tăng các tiện ích ngân hàng, hiện đại hoá hệ thống thanh toán, mở rộng các dịch vụ
ngân hàng hiện đại, thay đổi tư duy kinh doanh truyền thống, rút ngắn khoảng cách về trình độ công nghệ với các ngân hàng nước ngoài, tăng khả năng cạnh tranh trong xuất khẩu dịch vụ tài chính. Muốn vậy, ngân hàng cần phải bỏ ra số vốn đầu tư lớn hơn nữa cho việc mua hệ thống phần mềm, nâng cấp cải tạo hệ thống phần cứng của công nghệ: thiết bị, máy móc ngân hàng. Vietcombank đã có một trung tâm công nghệ thông tin tại Hội sở chính. Tuy nhiên, hệ thống công nghệ tại chi nhánh chưa được chú trọng đúng mức, cần quan tâm hơn nữa vì sự phát triển của mỗi chi nhánh góp phần tạo nên sự phát triển vững bền của toàn hệ thống Vietcombank.
3.2.5. Xây dựng chiến lược xuất khẩu dịch vụ tài chính của ngân hàng
Chủ động đẩy nhanh quá trình hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng giai đoạn 2010 – 2020, Vietcombank cần phải xây dựng chiến lược xuất khẩu dịch vụ tài chính.
Chiến lược này cần bắt đầu từ việc nghiên cứu, lựa chọn thị trường. Thị trường nào được coi là thị trường tiềm năng, đối tượng khách hàng nào là khách hàng tiềm năng, sự phát triển hệ thống tài chính thị trường đó, khả năng của các đối thủ cạnh tranh tại thị trường, khả năng tiếp cận và đáp ứng các dịch vụ tài chính của Vietcombank đến đâu. Tất cả những vấn đề này cần phải được làm rõ, cụ thể trong kết quả nghiên cứu, đưa ra lựa chọn thị trường. Việc nghiên cứu thị trường có thể được thực hiện thông qua các văn phòng đại diện Vietcombank đang có tại nước ngoài.
Khi đã định vị được thị trường thì việc đánh giá đối thủ cạnh tranh là rất quan trọng, đặc biệt là đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Đánh giá về quy mô và năng lực tài chính của các đối thủ; tốc độ tăng trưởng của ngành; sự tham gia của các tổ chức quốc tế/toàn cầu; chi phí vốn (hiệu quả hoạt động); từ đó lựa chọn dịch vụ trọng tâm cho từng giai đoạn cung cấp ra thị trường. Để hoạt động xuất khẩu dịch vụ ngân hàng đạt được kết quả và hiệu quả thì nhất thiết cần phải có sự đầu tư vào nghiên cứu thị trường xuất khẩu và các đối thủ cạnh tranh.
Bước tiếp theo, cần phải dựa vào khả năng của Vietcombank, quy định của thị trường nhập khẩu để xây dựng danh mục các dịch vụ tài chính mà Vietcombank xuất khẩu. Chú trọng những dịch vụ tài chính là thế mạnh ngân hàng, có quy trình
theo chuẩn mực quốc tế để có thể cung cấp tốt nhất tại thị trường nhập khẩu đồng thời góp phần quảng bá, tạo dựng thương hiệu Vietcombank tại thị trường đó và lớn hơn là phạm vi quốc tế.
Trong chiến lược cũng cần đưa ra các giải pháp về phát triển nguồn nhân lực và công nghệ ngân hàng. Đặc biệt chú ý tới việc thu hút nguồn nhân lực tại thị trường nhập khẩu. Về trình độ công nghệ, cần lưu ý tới mức độ phát triển công nghệ tại thị trường đó để có giải pháp nâng cao trình độ công nghệ của chi nhánh ngân hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ tài chính.
Khi xây dựng chiến lược xuất khẩu dịch vụ tài chính, Vietcombank cần dựa vào các nguồn cơ sở dữ liệu về thị trường nhập khẩu có được từ các cơ quan nhà nước, các tổ chức có chức năng nghiên cứu hỗ trợ các ngân hàng như Ngân hàng nhà nước, Hiệp hội ngân hàng … Đây là nguồn cơ sở quan trọng tạo ra các nghiên cứu khoa học và kinh doanh, các báo cáo và cơ sở dữ liệu nghiên cứu thị trường trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, giúp Vietcombank trong việc phát triển các sản phẩm mới và không ngừng nâng cao, cải tiến dịch vụ.
Trong chiến lược xuất khẩu dịch vụ tài chính, một vấn đề quan trọng không thể thiếu là giải pháp nâng cao chất lượng và mở rộng hơn nữa hệ thống ngân hàng đại lý của Vietcombank. Quan hệ đối ngoại vốn có với hơn hơn 1.300 Ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ đã góp phần tích cực vào sự phát triển của Vietcombank trong thời gian qua và vào kết quả của việc xuất khẩu dịch vụ tài chính của Vietcombank đặc biệt theo phương thức cung cấp qua biên giới. Trong thời gian tới, cần rà soát lại danh sách này, lựa chọn các ngân hàng đại lý, các đối tác phù hợp, uy tín cao để xây dựng những mối quan hệ chặt chẽ. Tăng cường nghiên cứu, trao đổi kinh nghiêm, nắm bắt chặt chẽ các biến động trên thị trường tài chính quốc tế để cập nhật thông tin, có đối sách kịp thời trong mọi tình huống. Trong những năm tới, quan hệ thương mại với các nước trong khu vực châu Á, đặc biệt là ASEAN, Trung Quốc tiếp tục giữ vai trò hết sức quan trọng trong quan hệ kinh tế đối ngoại của Việt Nam do đó, Vietcombank cũng cần xây dựng và phát triển mạnh mẽ hơn nữa quan hệ với các ngân hàng trong khu vực, đặc biệt là tại thị trường Hồng Kông, góp phần củng cố hoạt động kinh doanh của công ty tài chính Vinafico, tại thị trường Campuchia, Lào (nơi có nhiều tiềm năng như đã phân tích ở trên)
3.2.6. Tăng cường hiệu quả hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Hệ thống NHTM Việt Nam, đặc biệt là khối các ngân hàng thương mại cổ phần rất chú trọng đến hiệu quả quản trị kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là quản trị kinh doanh quốc tế. Hiện nay, rất nhiều NHTM cổ phần đã tăng cường hiệu quả nghiệp vụ trên thông qua việc thu hút đối tác chiến lược nước ngoài tham gia vào công tác quản trị điều hành. Vietcombank cũng đang lựa chọn đối tác chiến lược nước ngoài có kinh nghiệm quản trị kinh doanh quốc tế về ngân hàng. Với những bước đi trên, đã giúp cho các NHTM Việt Nam bổ sung kinh nghiệm quốc tế và là tiền đề để xuất khẩu dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, một vấn đề hết sức quan trọng trong quản trị ngân hàng là hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Vietcombank cần củng cố, kiện toàn hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ. Hệ thống kiểm tra nội bộ chuyên trách và các cán bộ kiểm tra hoạt động độc lập với các bộ phận nghiệp vụ và được độc lập đánh giá, kết luận, kiến nghị trong hoạt động kiểm tra kiểm toán.
Xây dựng hoàn chỉnh các quy chế, quy trình kiểm tra. Xây dựng chương trình kiểm tra định kỳ (kể cả hệ thống giám sát từ xa) để giám sát phòng ngừa phòng ngừa mọi sai sót, mọi hành vi vi phạm pháp luật để bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh toàn hệ thống và từng đơn vị thành viên. Chủ động kiểm tra kiến nghị xử lý các trường hợp sai phạm, đảm bảo mọi hoạt động của Ngân hàng đều được kiểm tra kiểm soát chặt chẽ.
Hệ thống kiểm tra phải chịu trách nhiệm trước giám đốc và việc kiểm tra giám sát bảo đảm thông suốt, an toàn và đúng pháp luật mọi hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng. Trên cơ sở xây dựng các hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả chung của Ngân hàng, xây dựng và phát triển hệ thống thu thập, quản lý và cung cấp thông tin quản lý rủi ro trên tất cả các mặt hoạt động phục vụ cho việc kiểm tra kiểm soát đạt hiệu quả cao hơn.
Ngoài ra, cũng cần chỉ đạo và thường xuyên kiểm tra việc thực hiện những kiến nghị của thanh tra ngân hàng nhà nước.
Bên cạnh đó, tại các Chi nhánh, mỗi bộ phận bố trí tối thiểu 02 kiểm toán viên. Cách bố trí này sẽ giúp các kiểm toán viên hỗ trợ nhau về nghiệp vụ cũng như kiểm soát lẫn nhau trong quá trình thực hiện nhiệm vụ. Trong quá trình kiểm soát,
mỗi bộ phận có thể thực hiện kiểm soát một cách chủ động làm việc của mình theo dõi. Việc xác định và thực hiện kế hoạch kiểm tra kiểm soát nội bộ thực hiện theo ngành dọc: Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ xây dựng và trình Trưởng ban kiểm tra kiểm soát nội bộ kế hoạch kiểm tra để tổng hợp. Kế hoạch tổng hợp sẽ được đem trình Tổng Giám Đốc phê duyệt. Trong trường hợp giữa Tổng Giám Đốc và Trưởng ban kiểm soát không có sự thống nhất thì trưởng ban kiểm soát sẽ quyết định.
Việc bổ nhiệm, miễn nhiệm của kiểm toán viên nội bộ, cũng như lãnh đạo các phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ do Hội đồng Quản trị thực hiện trên cơ sở đề xuất của Tổng Giám Đốc có sự hiệp thương với Trưởng ban kiểm soát của Đại hội cổ đông.
Bổ sung sửa đổi các quy chế về kiểm tra kiểm soát nội bộ theo hệ thống trên và phù hợp với các quy định hiện hành của NHNN. Trong đó, phái có cơ chế đảm bảo việc kiểm tra kiểm soát nội bộ đối với hoạt động tín dụng được thực hiện thường xuyên, thậm chí thường nhật.
Cần áp dụng công nghệ vào việc nâng cao chất lượng, hiệu quả công tác kiểm tra, giám sát. Với hệ thống công nghệ ngày một hiện đại hơn, kết quả các mặt hoạt động trong ngày của các chi nhánh, công ty con có thể được truyền trực tiếp về hội sở chính, giúp hội sở chính đặt sự kiểm soát cao nhất, chặt chẽ nhất đối với các chi nhánh, đảm bảo hoạt động toàn hệ thống an toàn, thống nhất.
3.3. Điều kiện thực hiện giải pháp
3.3.1. Về phía nhà nước
3.3.1.1. Tích cực mở cửa thị trường dịch vụ tài chính
Kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài chính cạnh tranh và mở cửa tạo ra hệ thống hỗ trợ hiệu quả cho sự phát triển và tăng trưởng kinh tế. Cạnh tranh sẽ làm cho hệ thống ngân hàng trong nước phải vận động, cải tiến mọi mặt hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh để tồn tại và phát triển. Vì vậy, thực hiện đúng cam kết về mở cửa dịch vụ tài chính khi gia nhập WTO của Việt Nam sẽ góp phần tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ từ đó thiết lập nên một môi trường phong phú để phát triển các ngân hàng Việt Nam, hướng đến tiêu chuẩn, đẳng cấp quốc tế. Cạnh tranh trong ngành dịch vụ tài chính giúp không ngừng cải tiến dịch vụ mới như các sản phẩm phái sinh, chất lượng tốt hơn, chi phí thấp hơn và thuận tiện, an toàn hơn. , khả năng đáp ứng cao cho các khách hàng khó tính nhất. Sự tồn tại của một nhóm những
đối thủ trong nước là điều kiện thiết yếu để thành công trong môi trường cạnh tranh quốc tế của các ngân hàng Việt Nam trong đó có Vietcombank. Từ đó giúp Vietcombank thành công hơn trong xuất khẩu dịch vụ tài chính.
3.3.1.2. Hoàn thiện hệ thống văn bản quy phạm pháp luật
Trong xu thế hội nhập của nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, đòi hỏi tất yếu và cấp thiết là phải xây dựng một môi trường pháp lý ổn định và đồng bộ, đảm bảo từng bước tạo điều kiện cạnh tranh bình đẳng cho các ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài. Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật không chỉ cần phù hợp với những hoạt động kinh tế trong nước mà còn phải phù hợp với những quy định quốc tế, đặc biệt là với những hoạt động quốc tế.
Hệ thống văn bản pháp luật phải tạo ra sự khuyến khích cạnh tranh để những ngân hàng tồn tại và phát triển là những ngân hàng lớn mạnh. Từng bước rà soát, sửa đổi, bổ sung cơ chế, chính sách thuế, đầu tư, thế chấp, tín dụng... theo hướng khuyến khích các ngân hàng thương mại Việt Nam xuất khẩu dịch vụ sao cho vừa phù hợp với các thông lệ quốc tế, vừa thích hợp với thực trạng của Việt Nam.
Cần phải có những văn bản pháp luật điều chỉnh riêng việc xuất khẩu dịch vụ tài chính của các ngân hàng thương mại. Tăng cường hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng đi đôi với hoàn thiện khung pháp lý, cơ chế hoạt động và các biện pháp nghiệp vụ liên quan; hiện đại hoá công nghệ và hệ thống thông tin phục vụ giám sát.
3.3.1.3. Nâng cấp hệ thống thương vụ/ tham tán thương mại và các cơ quan hỗ trợ thương mại quốc tế của Việt Nam
Các thương vụ, tham tán thương mại có thể được coi như tình báo kinh tế, có nhiệm vụ nghiên cứu, nắm bắt về tình hình kinh tế, về thị trường bản địa ddeer phát hiện và đề xuất cho chính phủ, cho các doanh nghiệp trong nước. Họ có thể đề xuất chính phủ bổ sung điều chỉnh chính sách, nhằm phát triển kinh tế thương mại giữa hai nước. Họ cũng có thể cụng cấp thông tin về thị trường, về nhu cầu các dịch vụ tài chính để các ngân hàng trong nước có thể sử dụng và lên kế hoạch xuất khẩu dịch vụ tài chính. Vì vậy, vai trò của các thương vụ, tham tán thương mại rất quan trọng, cần được chú trọng nâng cấp hệ thống này để thông tin về thị trường nước ngoài có được là đầy đủ và hữu ích.
3.3.1.4. Nâng cao hiệu quả hoạt động của các tổ chức hỗ trợ hoạt động các ngân hàng thương mại
Các tổ chức hỗ trợ hoạt động các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đó là Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (mà trong đó Vietcombank là một trong những thành viên sáng lập), Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng nhà nước. Trong thời gian tới cần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của các tổ chức này theo hướng đẩy mạnh vai trò của các tổ chức trong việc cung cấp thông tin hỗ trợ cho các ngân hàng, chủ động, tích cực tác động đến quá trình ra văn bản pháp luật liên quan của nhà nước.
3.3.1.5. Nâng cao chất lượng hệ thống giáo dục
Xây dựng một hệ thống giáo dục, đào tạo chất lượng cao từ các cấp phổ thông tới đại học và sau đại học, cung cấp nguồn nhân lực chuyên nghiệp cho lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Ngoài ra có thể bắt đầu xây dựng những tiêu chuẩn định lượng nhất định với một số vị trí công việc nhất định trong ngành tài chính ngân hàng trên cơ sở học hỏi từ chuẩn quốc tế. Ngoài việc tạo ra nguồn nhân lực trực tiếp cho các ngân hàng trong nước, hệ thống giáo dục, đào tạo chất lượng cao cũng có thể tạo ra các chuyên viên ngân hàng có kỹ năng và chuyên môn, khả năng tư vấn quốc tế và khu vực trong lĩnh vực tài chính.
Ngoài ra, nhà nước cũng cần có chính sách thu hút thu hút nhân tài trên toàn thế giới bằng những chính sách cạnh tranh bình đẳng, công bằng và minh bạch kết hợp với những ưu đãi về thu nhập, nhà ở, thuế cho những nhân tài nước ngoài muốn làm việc và định cư tại Việt Nam, tạo điều kiện nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho các ngân hàng trong nước.
3.3.1.6. Khuyến khích sự phát triển ngành công nghệ thông tin
Cần phải có chính sách khuyến khích sự phát triển của ngành công nghệ thông tin, một ngành bổ trợ đặc biệt quan trọng cho nhiều ngành dịch vụ, đặc biệt với ngành tài chính - ngân hàng. Sự tự động hóa, an toàn bảo mật và truyền dữ liệu điện tử là những yêu cầu không thể thiếu của ngành tài chính - ngân hàng hiện đại.
- Tích cực chủ động hội nhập, xây dựng chiến lược xuất khẩu dịch vụ tài chính, một mặt mở rộng phát triển mạng lưới kinh doanh, mặt khác củng cố hoạt động kinh