2.1.4.1 Các văn bản pháp lý của Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước
Trong những năm qua, Chính phủ, NHNN rất quan tâm tới công tác phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng của hệ thống các NHTM Việt Nam bằng việc ban hành hàng loạt các văn bản pháp lý có liên quan. Cụ thể:
- Nghị định 163/NĐ – CP ngày 29/12/2006 của Chính Phủ về giao dịch bảo đảm. - Nghị định 05/2005/NĐ – CP ngày 18/1/2005 của Chính Phủ về bán đấu giá tái sản.
- Thông tư liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC (ngày 23/04/2001) hướng dẫn việc xử lý tái sản BĐTV để thu hồi nợ cho các TCTD.
- Quy chế cho vay kèm theo Quyết định số 1627/QĐ-NHNN(ngày 31/12/2001) của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc “Ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín
dụng đối với khách hàng”.
- Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN (ngày 22/04/2005) của Thống đốc NHNN ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN (ngày 25/04/2007) về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quyết định 493.
- Thông tư số 38/2006/TT-BTC (ngày 10/05/2006) của Bộ tài chính về việc hướng dẫn trình tự, thủ tục và xử lý tài chính đối với hoạt động mua, bán, bàn giao, tiếp nhận, xử lý nợ và tái sản tồn đọng của doanh nghiệp.
- Quyết định 36/2006/QĐ-NHNN (ngày 01/08/2006) của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc “Ban hành Quy chế kiểm tra, kiểm soát nội bộ tổ chức tín dụng”.
- Quyết định 37/2006/QĐ-NHNN ngày 01/08/2006 của Thống đốc NHNN Việt Nam V/v “Ban hành Quy chế kiểm toán nội bộ của TCTD”.
- Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 của Thống đốc NHNN về việc ban hành “Quy định về cá tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoat động của các tổ chức tín dụng” và các Quyết định số 03/2007/QĐ-NHNN (ngày 19/01/2007) và Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN (ngày 05/12/2008) về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Quyết định số 457.
- Chỉ thị 05/2008/CT – NHNN ngày 09/10/2008 về một số biện pháp đảm bảo an toàn, hiệu quả kinh doanh của tổ chức tín dụng.