Khách hàng
2.4.3.2.Nguyên nhân từ phía ngân hàng
a. Nguồn thông tin thị trường cung cấp cho cán bộ tín dụng còn hạn chế
Ngành ngân hàng Việt Nam đang nằm trong xu thế toàn cầu hóa, các sản phẩm dịch vụ ngày càng phức tạp, sản phẩm mới liên tục ra đời. Bên cạnh đó, điều kiện chính trị xã hội, thị hiếu của khách hàng luôn thay đổi và sự thâm nhập của các doanh nghiệp nước ngoài đã đặt ra những thách thức cho các ngân hàng trong việc thu thập và xử lý thông tin thị trường. Quản lý rủi ro tín dụng tất yếu phải gắn với việc quan sát diễn biến của thị trường, môi trường kinh doanh.
Tuy nhiên Cán bộ tín dụng lại thiếu sự hỗ trợ thông tin về môi trường kinh tế, môi trường ngành nên việc phân tích đánh giá vẫn còn phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ quan của Cán bộ tín dụng. Tiêu biểu như việc định giá TSBĐ chưa có một kênh thống nhất làm tham chiếu giúp các CBTD trong khâu thẩm định xét duyệt hồ sơ về bảo đảm tiền vay. Ngoài ra phải kể đến sự hoạt động của các “Sàn giao dịch tài sản bảo đảm”, song sự hoạt động của các sàn giao dịch này cũng chưa minh bạch và đủ sức tin cậy để hỗ trợ cho công tác quản lý của CBTD. Điều này gây ra bất cập trong việc áp dụng các chính sách tín dụng thống nhất tại các chi nhánh trong hệ thống.
b. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ còn có chỉ tiêu mang tính chủ quan, định tính
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ còn một số chỉ tiêu mang tính chủ quan của Cán bộ tín dụng: Nguồn trả nợ của khách hàng theo đánh giá của Cán bộ tín dụng, định hướng quan hệ tín dụng với khách hàng của cán bộ tín dụng và chỉ tiêu triển vọng phát triển của Doanh nghiệp theo đánh giá của Cán bộ tín dụng. Các chỉ tiêu này mang tính chủ quan của Cán bộ tín dụng và là cơ sở kết luận chưa có căn cứ hợp lý.
CHƯƠNG 3