Trong Quy định của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam về cho vay đối với
khách hàng có quy định rõ ràng những điều kiện ban đầu DN phải đạt đƣợc để tiến hành lập hồ sơ tín dụng nói chung và tín dụng tài trợ xuất khẩu nói riêng, cụ thể nhƣ sau:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng thời hạn cam kết.
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
- Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Ngân hàng Ngoại thương.
Việc quy định rõ ràng, đầy đủ nhƣ trên đã giúp VCB Nha Trang hạn chế rất
nhiều rủi ro từ phía khách hàng. Trong các điều kiện ở trên, điều kiện có năng lực
pháp luật dân sự đƣợc VCB Nha Trang vô cùng chú trọng và luôn đƣợc xem xét đầu tiên. Nguyên nhân là do khoảng thời gian trƣớc, nhiều ngân hàng thƣờng chủ quan, chỉ xem lƣớt qua yếu tố này dẫn đến những tổn thất nặng nề khi phát hiện khách hàng thực chất chỉ là những DN “ma”. Bên cạnh đó, các điều kiện khác cũng đƣợc các cán bộ phòng Khách hàng (CBKH) của chi nhánh phân tích đánh giá một cách kỹ lƣỡng theo đúng quy trình TDXK (sẽ đƣợc trình bày ở những phần sau).
Những khách hàng không hội đủ các điều kiện đã nêu sẽ không đƣợc VCB Nha Trang chấp nhận cấp TDXK. Nhất là trong tình hình nợ xấu trở thành “cái ung
nhọt” gây đau đớn cho toàn ngành ngân hàng thì việc tuân thủ nghiêm túc từng điều kiện trong chính sách đƣơng nhiên đƣợc đặt lên hàng đầu. Trong tiến trình chuẩn hóa ngành ngân hàng Việt Nam, tiến dần đến áp dụng các hiệp ƣớc quốc tế nhƣ Basel II, III thì hiệu quả của việc thực hiện chính sách khách hàng đƣợc Vietcombank xem là một trong những yếu tố đánh giá khả năng quản trị rủi ro của chính ngân hàng.