Chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng đảm bảo đƣa hoạt động tín dụng phát triển trong tầm kiểm soát. Các văn bản này điều tiết các hoạt động tín dụng từ định hƣớng phát triển, chính sách ứng xử đối với khách hàng, các bƣớc thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn và trung-dài hạn cho đến xử lý các phát sinh liên quan đến khoản vay,… theo đó, ta sẽ chỉ ra đƣợc trách nhiệm của từng ngƣời, từng phòng ban, bộ phận tham gia vào quá trình luân chuyển vốn từ ngân hàng đến khách hàng tín dụng. Vì vậy, chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng không những đƣợc coi là các văn bản chỉ đạo hoạt động và hƣớng dẫn hoạt động tín dụng, mà ngày nay còn đƣợc coi là các biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng đang đƣợc các NHTM triển khai trong điều kiện hiện nay. Tuy nhiên, trong các nghiên cứu gần đây về NHTM Việt Nam vẫn cho thấy chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng còn nhiều bất cập:
- Vẫn chƣa có đƣợc một quy trình rà soát chất lƣợng khoản vay và phát hiện
sớm các khoản vay dƣới tiêu chuẩn;
- Không có đƣợc hệ thống định hạng rủi ro chính thức khiến việc đo lƣờng chất lƣợng danh mục tín dụng và mức độ rủi ro tín dụng gặp nhiều khó khăn;
- Quy trình giám sát và quản lý tín dụng không đƣợc quy định rõ ràng và có xu hƣớng tập trung vào quy trình hơn là đảm bảo chất lƣợng tài sản;
- Không có chính sách định giá tín dụng chuẩn (nghĩa là không có quy trình sàng lọc và ma trận định giá) và do vậy mức lãi có chiều hƣớng đƣợc thiết lập một cách tùy tiện, các báo cáo quản lý do hệ thống ngân hàng lập dƣờng nhƣ chƣa đủ để quản lý hiệu quả và giám sát danh mục tín dụng,…
Tất cả những bất cập, yếu kém về chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng đó đang kìm hãm kết quả tích cực của các biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng mà NHTM đang thực hiện. Do đó, biện pháp thứ hai để ngăn ngừa rủi ro tín dụng nói chung và rủi ro TDXK nói riêng là phải hoàn thiện đƣợc hệ thống chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng hiện tại; đồng thời, đội ngũ nhân viên của ngân hàng cũng phải tuân thủ việc thực hiện các chính sách, quy trình tín dụng. Chính việc tuân thủ các chính sách, quy trình, thủ tục tín dụng này sẽ góp phần tăng cƣờng ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng.