LI MU
S 2.2 Các pđ chi nhánh tr c thu c
(Ngu n: Phòng hành chính t ng h p)
Nhìn trên s đ ta có th nh n th y r ng đ ng đ u là ngân hàng tnh, có vai trò
nh m t h i s ngân hàng, ngân hàng tnh có nhi m v đ a ra các quy t đ nh quan
tr ng v ho t đ ng kinh doanh c a toàn b h th ng ngân hàng đ ng th i theo dõi, qu n lý, giám sát các ho t đ ng c a chi nhánh tr c thu c, cân đ i tài kho n cu i ngày, thu th p thông tin, d li u mà các chi nhánh tr c thu c cung c p. Ngoài ra còn có b n
phòng giao d ch tr c thu c chi nhánh c p 1 v i nhi m v thu hút thêm nhi u khách
hàng nhi u đ a đi m trên toàn t nh và đ ng nhiên là các phòng giao d ch này chu
m i s qu n lý c a chi nhánh c p 1.
ng v trí th hai là chi nhánh c p 3, hi n t i Agribank Thanh Hóa có 32 chi
nhánh c p 3, m i chi nhánh đ c đ t t i m t huy n c a t nh Thanh Hóa. Chi nhánh này có đ y đ ch c n ng nh m t ngân hàng đ c l p, ho t đ ng m tcách đ c l p v i
ngân hàng tnh, song l i ch u s giám sát và qu n lý c a ngân hàng t nh. Thay vào đó,
chi nhánh c p m t l i qu n lý toàn b các phòng giao d ch tr c thu c c a mình, giám sát toàn b m i ho t đ ng c ng nh toàn b giao d ch c a khách hàng khi đ n làm vi c
t i m t phòng giao d ch nh t đ nh.
v trí cu i cùng, các chi nhánh c p 4, đây là các chi nhánh tr c thu c chi
nhánh c p 3. T i Thanh Hóa s chi nhánh c p 4 là 27 chi nhánh, đây đ n gi n là m t
ph n nh đ c c t ra t ngân hàng l n mà nó tr c thu c, v i m c đích có th đem các
S giao d ch Agribank t nh
Thanh Hóa (chi nhánh c p 1)
phòng giao dch tr c thu c chi
nhánh c p 1 chi nhánh cp 3 chi nhánh c p 4 tr c thu c c p 3 Các phòng giao dch tr c thu c chi nhánh c p 4 Các phòng giao dch tr c thu c chi nhánh c p 3
dch v ngân hàng đ n v i khách hàng m t cách nhanh chóng và ti n l i nh t, giúp
khách hàng có th ti t ki m đ c th i gian và chi phí khi mu n s d ng các s n ph m,
dch v c a ngân hàng. Tùy vào đ c đi m đ a lý c a t ng huy n có di n tích khác nhau
mà s l ng chi nhánh c p 4 c a t ng huy n khác nhau. Nh ng huy n nào có di n tích
r ng, có nhi u khu công nghi p đang ho t đ ng, c ng nh g n c ng bi n thì s có
nhi u chi nhánh h n đ có th d dàng ti p c n v i nhi u khách hàng nh t.
S n ph m và d ch v mà hi n nay các chi nhánh ngân hàng c a Agribank
Thanh Hóa cung c p c ng đ y đ t t c các d ch v nh ngân hàng h i s nh : chuy n
ti n, nh n ti n, g i ti n, cho vay, chuy n ti n ra n c ngoài, nh n ki u h i, cho vay
doanh nghi p, cho vay các nhân… Có th nói là toàn b các s n ph m d ch v c a ngân hàng nói chung đ u đ c các chi nhánh cung c p m t cách t t nh t.
B ph n marketing c a Agribank trên c s các tiêu th c nh s l ng khách hàng trong đó có c khách hàng ti m n và khách hàng hi n t i; khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p, m c đ c nh tranh gi a các ngân hàng bao g m s l ng
c a đ i th và đ a bàn mà đ i th th ng xuyên ho t đ ng đ t đó xác đ nh đ a đi m
c ng nh s l ng chi nhánh và phòng giao dch c a Agribank đ c chia thành nh ng
khu v c nh sau:
- Khu v c 1 là trung tâm thành ph Thanh Hóa: 60% s l ng chi nhánh và phòng giao dch c a ngân hàng t p trung t i khu v c này. Do đây là khu v c có m t đ dân c đông đúc nh t, s l ng đ i th c nh tranh nhi u nh t, và s l ng khách hàng th ng xuyên s d ng đ n d ch v ngân hàng t i đây là đông đ o nh t.
- Khu v c 2 là ven đô, ngo i thành và các khu công nghi p : có kho ng 25% s l ng phòng giao dch và chi nhánh Agribank đ c đ t t i khu v c này. S l ng khách hàng tuy ít h n m t chút nh ng kh i l ng giao d ch l i l n h n và đây c ng là khu v c thu hút nhi u đ i th c nh tranh.
- Khu v c 3 là khu v c nông thôn: 5% còn l i c a chi nhánh Agribank Thanh Hóa đ t t i đây, b i vì đây là khu v c ít khách hàng nh t nh ng không có ngh a là
không có, đây là th tr ng mà các ngân hàng khác ch a xâm nh p vào do v y khu
v c khách hàng này Agribank Thanh Hóa l a ch n đ t o l i th c nh tranh c a ngân
B ng 2.6. S l ng chi nhánh và phòng giao dch m t s huy n th c a Agribank Thanh Hóa m t s huy n th c a Agribank Thanh Hóa
a đi m Chi nhánh c p 3 Chi nhánh c p 4 Phòng giao dch 1.TP.Thanh Hóa 2 12 20 2. Ho ng Hóa 1 1 2 3. Nga S n 1 2 4. Nghi S n 1 2 5. Qu ng X ng 1 3 6. S m s n 1 1 3 7. Vnh L c 1 1 8. Tri u S n 1 3 9. Nông C ng 1 1 10.Th ch Thành 1 1 11. C m Th y 1 1 12.Yên nh 1 2 13. Tnh Gia 1 1 14. Bm S n 1 4
(Ngu n: Phòng Hành chính t ng h p Agribank Thanh Hóa)
D dàng nh n th y, s l ng chi nhánh và phòng giao dch c a Agribank Thanh
Hóa t p trung ch y u t i trung tâm thành ph Thanh Hóa, còn t i các huy n th thì tùy vào di n tích c a t ng n i mà s l ng chi nhánh và phòng giao dch là ít hay nhi u.
Tuy nhiên m c tiêu c a Agribank Thanh Hóa v n t p trung vào ng i dân thành ph có nhi u nhu c u s d ng d ch v ngânhàng h n. Song b i vì Agribank là ngân hàng ph c v khách hàng là nông dân v y nên b t k m t huy n nào, Agribank Thanh Hóa c ng có chi nhánh và phòng giao dch đ ph c v ng i dân m t cách t t nh t. ây có th xem là l i th c nh tranh l n nh t c a Agribank Thanh Hóa khi mà h u h t các ngân hàng th ng m i khác đ u t p trung vào đ i t ng khách hàng ch y u
thành ph và các khu v c có khu công nghi p phát tri n. T i thành ph Thanh Hóa,
ngân hàng c ng l a ch n đ a đi m đ t chi nhánh và phòng giao d ch khá là k l ng
và th n tr ng. Tr s chính c a Agribank Thanh Hóa đ c đ t t i đ ng Phan Chu Trinh, đây là con đ ng l n thu c trung tâm thành ph , là n i t p trung nhi u c a các ngân hàng th ng m i khác. Các chi nhánh và phòng giao dch tr c thu c th ng đ c đ t t i nh ng khu dân c đông đúc, m i ph ng l i có m t chi nhánh và nhi u
có nhi u nhu c u v d ch v ngân hàng. Và đ a đi m đ t chi nhánh c ng đ c bi t đó là
th ng có v trí khá thu n l i nh ngã t , ngã ba và có hai m t ti n, nh v y khách
hàng s d dàng nh n bi t khi c n tìm đ n ngân hàng.
u đi m l n nh t c a các chi nhánh Agribank Thanh Hóa đó là s l ng các
chi nhánh, phòng giao dch r t nhi u, cung c p t t c các d ch v c n thi t. Do đó mà
m c đ bao ph th tr ng c a các chi nhánh ngân hàng là khá l n, h u h t các ph ng, các tuy n ph chính, các khu đô th m i m , khu công nghi p l n… đ u có
s hi n di n c a ít nh t là m t chi nhánh Agribank. Kênh phân ph i truy n th ng c a
Agribank Thanh Hóa có th ph n là 38,5%, ngân hàng BIDV là 18,3%, ngân hàng
công th ng là 20,4% con l i là các NHTM c ph n khác trên đ a bàn tnh Thanh Hóa. Nh v y, so v i các NHTM khác thì Agribank Thanh Hóa có đ c m t l i th c nh tranh t ng đ i có l i trong vi c có c h i ti p xúc đ c v i nhi u khách hàng h n,
nh v y có th d dàng h n trong vi c gi i thi u c ng nh cung c p cho khách hàng nh ng s n ph m d ch v c a ngân hàng.
Bên c nh đó, t t c các chi nhánh, phòng giao dch đ u có c s h t ng, trang
thi t b hi n đ i, m i c p nh t khi n cho khách hàng đ n v i ngân hàng đ u có cái nhìn thi n c m. Ngoài ra đ i ng nhân viên h u h t đ u tr , ngo i hình khá và có trình
đ chuyên môn đ ph c v khách hàng m t cách t t nh t. Có th kh ng đ nh r ng, đa
ph n các s n ph m, d ch v c a ngân hàng đ u là nh ng s n ph m mà c n thi t s có
m t c a nhân viên ngân hàng, khách hàng và đ a đi m giao d ch, do đó mà chi nhánh ngân hàng Agribank hi n nay có th kh ng đ nh là kênh phân ph i có ho t đ ng kinh
doanh hi u qu nh t, giúp ngân hàng th c hi n đ c nh ng m c tiêu kinh doanh c a
mình nh t ng doanh s ho t đ ng và l i nhu n c ng nh n ng cao kh n ng c nh
tranh c a ngân hàng.
Tuy nhiên, bên c nh nh ng u đi m thì nh c đi m c a kênh phân ph i truy n
th ng này c ng không ít. Quy mô chi nhánh và phòng giao dch v a ngân hàng còn
t ng đ i nh , vì th trong nh ng th i gian cao đi m nh th hai đ u tu n hay cu i
tháng, cu i n m thì s l ng khách hàng đ n giao d chkhá đông, trong khi không gian
giao dch c a chi nhánh l i không đ s c ch a, nhân viên không đ đ ti p đ c h t
toàn b khách hàng, nh v y nhi u khách hàng s r i b Agribank đ đi đ n giao d ch
v i m t ngân hàng khác.
M t h n ch n a là ngân hàng nông nghi p đ c bi t đ n là m t trong s ít ngân hàng th ng m i nhà n c còn sót l i, do đó mà trong ngân hàng v n t n t i m t
phong cách quan liêu, cách làm vi c v n đang còn tính ch t bao c p t th i x a mà ch a đ c thay đ i m t cách tri t đ . Ngoài ra, thái đ ch m sóc khách hàng v n ch a
v n còn ch m tr so v i nhi u ngân hàng c ph n m i thành l p hi n nay, đi u này d gây n t ng không t t đ i v i nh ng khách hàng m i.
Chính vì v y ngân hàng Thanh Hóa c n chú tr ng nhi u h n n a v ch t l ng
ph c v nh cách ti p đón, giao d ch, ch m sóc, ph c v khách hàng, c n ph i l p ra
m t phòng ban chuyên bi t th ng xuyên ki m tra cung cách làm vi c c ng nh cách
ti p xúc c a nhân viên đ i v i khách hàng, thêm vào đó c n th ng xuyên có nh ng ch ng trình đánh giá nhân viên giao d ch t s đánh giá c a nh ng khách hàng đ có đ c k t qu khách quan nh t. T đó m i có th có nh ng bi n pháp h u hi u đ qu n
lý nhân viên c ng nh cung c p đ n khách hàng ch t l ng d ch v t t nh t.
2.4.1.2 Ngân hàng đ i lý
Vì là m t chi nhánh c a NHNo&PTNT Vi t Nam nên Agribank Thanh Hóa có chung m t h th ng ngân hàng đ i lý v i NHNo&PTNT Vi t Nam.
Nh m đáp ng m i yêu c u v thanh toán xu t, nh p kh u c a khách hàng
trong và ngoài n c hi n nay, Agribank luôn chú tr ng m r ng quan h ngân hàng
đ i lý trong khu v c và trên qu c t . Hi n nay, ngân hàng nông nghi p đã có quan h
ngân hàng đ i lý v i 1.034 ngân hàng t i trên 113 qu c gia và vùng lãnh th (tính đ n
tháng 12/2009).
Nh ng d ch v mà Agribank cung c p s giúp cho khách hàng có th v t qua đ c nh ng rào c n v ngôn ng , hay b qua đ c nh ng khác bi t v lu t l c ng nh chính sách, phong t c và t p quán, kho ng cách đ a lý đ c thu h p và không còn tr ng i v ti n t khác nhau gi a các qu c gia…Khách hàng có th yên tâm mà g i
g m nh ng kho n ti n l n mà không e ng i v b t c m t r i ro hay khó kh n nào b i
vì Ngân hàng Nông nghi p đã thi t l p đ c nh ng m i quan h ngân hàng đ i lý giúp khách hàng có th d dàng chuyên ti n ra n c ngoài m t cách đ n gi n nh t, trong
th i gian ng n nh t.
Trong thanh toán hàng xu t, nh p kh u, khách hàng có th ch n các ph ng
th c thanh toán chuy n ti n, nh thu hay th tín d ng (L/C)… Công vi c đ n gi n c a khách hàng đó là ch c n m m t tài kho n ti n g i ngo i t t i m t chi nhánh b t k
c a Agribank và sau đó g i ti n đ n m t n i b t k trên th gi i, t i đó các ngân hàng có quan h đ i lý c a Agribank s giúp khách hàng chuy n ti n đ n t n tay ng i
nh n. Và ng c l i, t b t k m t qu c gia nào ngân hàng s chuy n ti n đ n t n tay
khách hàng.
Bên c nh đó, ngân hàng còn có d ch v chi tr Western Union, là dch v đ c
Agribank tri n khai trong toàn h th ng t tháng 1/2004, sau khi Agribank ký k t h p đ ng đ i lý tr c ti p v i Western Union. Hi n d ch v đang đ c cung ng t i t t c
các chi nhánh, phòng giao dch c a ngân hàng và ngày càng nhi u khách hàng l a
ch n hình th c d ch v này b i nh ng l i ích đó là:
- Nhanh chóng: khi s d ng d ch v Western Union, khách hàng có th nh n đ c ti n trong vòng t 5 đ n 10 phút sau khi có ng i quen hay đ i tác g i ti n t n c ngoài.
- Thu n l i: khách hàng không c n ph i m tài kho n t i ngân hàng mà v n có
th nh n ti n t i b t k m t chi nhánh nào trong h th ng Agribank.
- Ti t ki m chi phí: d ch v Western Union ch thu m t l n t i đ u chuy n, khách hàng khi đ n nh n ti n s không ph i ch u thêm b t k m t chi phí nào cho b t
k m t trung gian nào khác.
Chính vì nh ng thu n l i nh v y mà vi c thi t l p nhi u m i quan h v i
nhi u ngân hàng th gi i có th giúp ngân hàng Agribank thu hút đ c nhi u h n n a khách hàng đ n giao d ch v i ngân hàng, góp ph n nâng cao doanh thu c ng nh l i
nhu n cho ngân hàng.
Có th nói h n ch c a lo i kênh phân ph i này ch có th th i gian, b i có
th giao d ch v i n c ngoài là n c ch a có m i quan h v i ngân hàng, hay là m t đ t n c nh bé, kinh t kém phát tri n s gây ra s ch m tr trong vi c chuy n, nh n
ti n. Ngoài h n ch đó ra theo em ngh , ngân hàng đ i lý th c s là m t kênh phân