LI MU
B ng 2.6 Sl ng chi nhánh và phòng giao d ch ts huy n th ca Agribank
a đi m Chi nhánh c p 3 Chi nhánh c p 4 Phòng giao dch 1.TP.Thanh Hóa 2 12 20 2. Ho ng Hóa 1 1 2 3. Nga S n 1 2 4. Nghi S n 1 2 5. Qu ng X ng 1 3 6. S m s n 1 1 3 7. Vnh L c 1 1 8. Tri u S n 1 3 9. Nông C ng 1 1 10.Th ch Thành 1 1 11. C m Th y 1 1 12.Yên nh 1 2 13. Tnh Gia 1 1 14. Bm S n 1 4
(Ngu n: Phòng Hành chính t ng h p Agribank Thanh Hóa)
D dàng nh n th y, s l ng chi nhánh và phòng giao dch c a Agribank Thanh
Hóa t p trung ch y u t i trung tâm thành ph Thanh Hóa, còn t i các huy n th thì tùy vào di n tích c a t ng n i mà s l ng chi nhánh và phòng giao dch là ít hay nhi u.
Tuy nhiên m c tiêu c a Agribank Thanh Hóa v n t p trung vào ng i dân thành ph có nhi u nhu c u s d ng d ch v ngânhàng h n. Song b i vì Agribank là ngân hàng ph c v khách hàng là nông dân v y nên b t k m t huy n nào, Agribank Thanh Hóa c ng có chi nhánh và phòng giao dch đ ph c v ng i dân m t cách t t nh t. ây có th xem là l i th c nh tranh l n nh t c a Agribank Thanh Hóa khi mà h u h t các ngân hàng th ng m i khác đ u t p trung vào đ i t ng khách hàng ch y u
thành ph và các khu v c có khu công nghi p phát tri n. T i thành ph Thanh Hóa,
ngân hàng c ng l a ch n đ a đi m đ t chi nhánh và phòng giao d ch khá là k l ng
và th n tr ng. Tr s chính c a Agribank Thanh Hóa đ c đ t t i đ ng Phan Chu Trinh, đây là con đ ng l n thu c trung tâm thành ph , là n i t p trung nhi u c a các ngân hàng th ng m i khác. Các chi nhánh và phòng giao dch tr c thu c th ng đ c đ t t i nh ng khu dân c đông đúc, m i ph ng l i có m t chi nhánh và nhi u
có nhi u nhu c u v d ch v ngân hàng. Và đ a đi m đ t chi nhánh c ng đ c bi t đó là
th ng có v trí khá thu n l i nh ngã t , ngã ba và có hai m t ti n, nh v y khách
hàng s d dàng nh n bi t khi c n tìm đ n ngân hàng.
u đi m l n nh t c a các chi nhánh Agribank Thanh Hóa đó là s l ng các
chi nhánh, phòng giao dch r t nhi u, cung c p t t c các d ch v c n thi t. Do đó mà
m c đ bao ph th tr ng c a các chi nhánh ngân hàng là khá l n, h u h t các ph ng, các tuy n ph chính, các khu đô th m i m , khu công nghi p l n… đ u có
s hi n di n c a ít nh t là m t chi nhánh Agribank. Kênh phân ph i truy n th ng c a
Agribank Thanh Hóa có th ph n là 38,5%, ngân hàng BIDV là 18,3%, ngân hàng
công th ng là 20,4% con l i là các NHTM c ph n khác trên đ a bàn tnh Thanh Hóa. Nh v y, so v i các NHTM khác thì Agribank Thanh Hóa có đ c m t l i th c nh tranh t ng đ i có l i trong vi c có c h i ti p xúc đ c v i nhi u khách hàng h n,
nh v y có th d dàng h n trong vi c gi i thi u c ng nh cung c p cho khách hàng nh ng s n ph m d ch v c a ngân hàng.
Bên c nh đó, t t c các chi nhánh, phòng giao dch đ u có c s h t ng, trang
thi t b hi n đ i, m i c p nh t khi n cho khách hàng đ n v i ngân hàng đ u có cái nhìn thi n c m. Ngoài ra đ i ng nhân viên h u h t đ u tr , ngo i hình khá và có trình
đ chuyên môn đ ph c v khách hàng m t cách t t nh t. Có th kh ng đ nh r ng, đa
ph n các s n ph m, d ch v c a ngân hàng đ u là nh ng s n ph m mà c n thi t s có
m t c a nhân viên ngân hàng, khách hàng và đ a đi m giao d ch, do đó mà chi nhánh ngân hàng Agribank hi n nay có th kh ng đ nh là kênh phân ph i có ho t đ ng kinh
doanh hi u qu nh t, giúp ngân hàng th c hi n đ c nh ng m c tiêu kinh doanh c a
mình nh t ng doanh s ho t đ ng và l i nhu n c ng nh n ng cao kh n ng c nh
tranh c a ngân hàng.
Tuy nhiên, bên c nh nh ng u đi m thì nh c đi m c a kênh phân ph i truy n
th ng này c ng không ít. Quy mô chi nhánh và phòng giao dch v a ngân hàng còn
t ng đ i nh , vì th trong nh ng th i gian cao đi m nh th hai đ u tu n hay cu i
tháng, cu i n m thì s l ng khách hàng đ n giao d chkhá đông, trong khi không gian
giao dch c a chi nhánh l i không đ s c ch a, nhân viên không đ đ ti p đ c h t
toàn b khách hàng, nh v y nhi u khách hàng s r i b Agribank đ đi đ n giao d ch
v i m t ngân hàng khác.
M t h n ch n a là ngân hàng nông nghi p đ c bi t đ n là m t trong s ít ngân hàng th ng m i nhà n c còn sót l i, do đó mà trong ngân hàng v n t n t i m t
phong cách quan liêu, cách làm vi c v n đang còn tính ch t bao c p t th i x a mà ch a đ c thay đ i m t cách tri t đ . Ngoài ra, thái đ ch m sóc khách hàng v n ch a
v n còn ch m tr so v i nhi u ngân hàng c ph n m i thành l p hi n nay, đi u này d gây n t ng không t t đ i v i nh ng khách hàng m i.
Chính vì v y ngân hàng Thanh Hóa c n chú tr ng nhi u h n n a v ch t l ng
ph c v nh cách ti p đón, giao d ch, ch m sóc, ph c v khách hàng, c n ph i l p ra
m t phòng ban chuyên bi t th ng xuyên ki m tra cung cách làm vi c c ng nh cách
ti p xúc c a nhân viên đ i v i khách hàng, thêm vào đó c n th ng xuyên có nh ng ch ng trình đánh giá nhân viên giao d ch t s đánh giá c a nh ng khách hàng đ có đ c k t qu khách quan nh t. T đó m i có th có nh ng bi n pháp h u hi u đ qu n
lý nhân viên c ng nh cung c p đ n khách hàng ch t l ng d ch v t t nh t.
2.4.1.2 Ngân hàng đ i lý
Vì là m t chi nhánh c a NHNo&PTNT Vi t Nam nên Agribank Thanh Hóa có chung m t h th ng ngân hàng đ i lý v i NHNo&PTNT Vi t Nam.
Nh m đáp ng m i yêu c u v thanh toán xu t, nh p kh u c a khách hàng
trong và ngoài n c hi n nay, Agribank luôn chú tr ng m r ng quan h ngân hàng
đ i lý trong khu v c và trên qu c t . Hi n nay, ngân hàng nông nghi p đã có quan h
ngân hàng đ i lý v i 1.034 ngân hàng t i trên 113 qu c gia và vùng lãnh th (tính đ n
tháng 12/2009).
Nh ng d ch v mà Agribank cung c p s giúp cho khách hàng có th v t qua đ c nh ng rào c n v ngôn ng , hay b qua đ c nh ng khác bi t v lu t l c ng nh chính sách, phong t c và t p quán, kho ng cách đ a lý đ c thu h p và không còn tr ng i v ti n t khác nhau gi a các qu c gia…Khách hàng có th yên tâm mà g i
g m nh ng kho n ti n l n mà không e ng i v b t c m t r i ro hay khó kh n nào b i
vì Ngân hàng Nông nghi p đã thi t l p đ c nh ng m i quan h ngân hàng đ i lý giúp khách hàng có th d dàng chuyên ti n ra n c ngoài m t cách đ n gi n nh t, trong
th i gian ng n nh t.
Trong thanh toán hàng xu t, nh p kh u, khách hàng có th ch n các ph ng
th c thanh toán chuy n ti n, nh thu hay th tín d ng (L/C)… Công vi c đ n gi n c a khách hàng đó là ch c n m m t tài kho n ti n g i ngo i t t i m t chi nhánh b t k
c a Agribank và sau đó g i ti n đ n m t n i b t k trên th gi i, t i đó các ngân hàng có quan h đ i lý c a Agribank s giúp khách hàng chuy n ti n đ n t n tay ng i
nh n. Và ng c l i, t b t k m t qu c gia nào ngân hàng s chuy n ti n đ n t n tay
khách hàng.
Bên c nh đó, ngân hàng còn có d ch v chi tr Western Union, là dch v đ c
Agribank tri n khai trong toàn h th ng t tháng 1/2004, sau khi Agribank ký k t h p đ ng đ i lý tr c ti p v i Western Union. Hi n d ch v đang đ c cung ng t i t t c
các chi nhánh, phòng giao dch c a ngân hàng và ngày càng nhi u khách hàng l a
ch n hình th c d ch v này b i nh ng l i ích đó là:
- Nhanh chóng: khi s d ng d ch v Western Union, khách hàng có th nh n đ c ti n trong vòng t 5 đ n 10 phút sau khi có ng i quen hay đ i tác g i ti n t n c ngoài.
- Thu n l i: khách hàng không c n ph i m tài kho n t i ngân hàng mà v n có
th nh n ti n t i b t k m t chi nhánh nào trong h th ng Agribank.
- Ti t ki m chi phí: d ch v Western Union ch thu m t l n t i đ u chuy n, khách hàng khi đ n nh n ti n s không ph i ch u thêm b t k m t chi phí nào cho b t
k m t trung gian nào khác.
Chính vì nh ng thu n l i nh v y mà vi c thi t l p nhi u m i quan h v i
nhi u ngân hàng th gi i có th giúp ngân hàng Agribank thu hút đ c nhi u h n n a khách hàng đ n giao d ch v i ngân hàng, góp ph n nâng cao doanh thu c ng nh l i
nhu n cho ngân hàng.
Có th nói h n ch c a lo i kênh phân ph i này ch có th th i gian, b i có
th giao d ch v i n c ngoài là n c ch a có m i quan h v i ngân hàng, hay là m t đ t n c nh bé, kinh t kém phát tri n s gây ra s ch m tr trong vi c chuy n, nh n
ti n. Ngoài h n ch đó ra theo em ngh , ngân hàng đ i lý th c s là m t kênh phân ph i h u ích, đem l i r t nhi u l i ích cho ngân hàng, khách hàng và c n n kinh t
qu c dân.
2.4.2 Kênh phân ph i hi n đ i
2.4.2.1 Ngân hàng đi n t
Ngày nay khi cu c s ng con ng i ngày m t đ c c i thi n, cu c s ng tr nên d dàng h n v i s h tr r t nhi u t công ngh hi n đ i. Công ngh len l i vào t t c
các ngành ngh kinh doanh và đem l i nhi u l i ích cho c doanh nghi p l n khách hàng. i v i ngành ngân hàng c ng v y, s xu t hi n c a công ngh hi n đ i, tiên ti n đã t o nên nhi u cu c cách m ng quan tr ng trong h th ng ngân hàng nói chung.
Ngân hàng Agribank c ng đã nhanh chóng ti p thu nh ng công ngh hi n đ i
vào ho t đ ng c a ngân hàng đ t ng s c c nh tranh v i r t nhi u ngân hàng c ph n khác. Trong đó, máy rút ti n t đ ng và ngân hàng qua đi n tho i là hai kênh phân ph i đ c Agribank Thanh Hóa đã đ a vào ho t đ ng và có hi u qu nh t.
Máy rút ti n t đ ng
Hi n t i, th tr ng th đang là th tr ng có ti m n ng l n, ngày m t gia t ng
ghi n n i đ a, th tín d ng và th qu c t đang là dch v m i nh n mang tính chi n l c
quan tr ng th hi n trình đ , quy mô c a m t ngân hàng hi n đ i công ngh , qu n tr kinh
doanh tiên ti n… ây c ng là lnh v c có th tr ng phát tri n r ng l n không ch trong n c mà ngày càng đòi h i m r ng phát tri n nhanh m nh ra th tr ng qu c t , đ y
m nh ti n trình h i nh p và tham gia toàn c u hóa.
Kinh doanh th c ng là lnh v c đòi h i đ u t l n v v n, công ngh và c s v t
ch t, vi c tri n khai ph c t p đòi h i chuyên nghi p chuyên sâu, chuyên môn cao. So v i
các ho t đ ng khác, kinh doanh th hi n đang có môi tr ng c nh tranh gay g t và quy t
li t, chuy n hóa nhanh, m nh, thói quen tiêu dùng không s d ng ti n m t và c ng là lnh
v c t o nên ngu n thu cho ngân hàng c tr c m t, trong t ng lai ng n h n và trung, dài h n… Trong l nh v c này ai đi tr c đón đ u, có m ng l i kênh phân ph i s n ph m
dch v t t, công ngh phù h p có v trí l i th , có nhi u s n ph m d ch v riêng bi t, s n
ph m m i đáp ng t t các nhu c u c a ng i tiêu dùng…s có đ c th tr ng th ph n u th trong kinh doanh.
Hình 2.3. Hình nh v máy ATM c a Agribank
M c dù là t ch c tín d ng (TCTD) tri n khai nghi p v th ch m h n so v i m t
s ngân hàng th ng m i khác, nh ng nghi p v phát hành th c a Agribank Thanh Hoá
trong nh ng n m g n đây có t c đ phát tri n khá nhanh - đ c bi t là t sau khi chuy n đ i thành công ch ng trình IPCAS trên ph m vi toàn tnh, toàn h th ng và khi Ch th
s 20/2007/CT-TTg c a Th t ng Chính ph “V/v tr l ng qua tài kho n cho các đ i
t ng h ng l ng t ngân sách nhà n c” có hi u l c thi hành trên ph m vi toàn
qu c, th c hi n tho thu n gi a Agribank và ngân hàng chính sách xã h i (CSXH)
Vi t Nam v phát hành th liên k t cho h c sinh – sinh viên có vay v n t i h th ng ngân hàng CSXH, Agribank Thanh Hoá đã t n d ng t t c h i đ có s t ng t c đ t phá
chi m l nh th ph n th ch y u trên đ a bàn t o đi u ki n phát tri n các s n ph m d ch v
Tính đ n tháng 12/2009, t ng s máy rút ti n t đ ng ATM c a ngân hàng
Thanh Hóa là 22 máy đi m trong toàn tnh, t ng 14 máy so v i n m 2008. Cùng v i đó
là vi c t ng s l ng đ u th lên 141.640, chi m 37,9% th ph n th trong c t nh. Các máy ATM đ c khách hàng nhanh chóng đón nh n và đ a vào ho t đ ng m t cách
khá hi u qu . Khi th c hi n nh ng giao d ch đ n gi n, khách hàng s không c n thi t
ph i đ n tr c ti p các chi nhánh ngân hàng mà đ n gi n ch c n tìm m t cây ATM g n
nh t, t mình th c hi n nh ng giao d ch c n thi t nh v n tin tài kho n, chuy n kho n,
rút ti n… Nh v y, khách hàng s ti t ki m đ c r t nhi u th i gian, c ng không c n
th c hi n nhi u th t c r m rà nh khi làm vi c tr c ti p t i s giao d ch. H n n a,
khách hàng s không c n gi nhi u ti n trong túi khi đi ra ngoài, ch c n m t chi c th
nh g n đ ng trong ví, ngoài ra khi b m t th , ch c n đ n m t chi nhánh hay phòng