Trong giai đo n n n kinh t k ho ch t p trung, mang n ng tính bao c p, ngành ngân hàng có nhi m v đáp ng đ y đ nhu c u vay v n c a các xí nghi p qu c doanh và các h p tác xã thu c các ngành ngh kinh t theo nguyên t c có v t t t ng đ ng làm đ m b o. Vi c b o đ m ti n vay b ng bi n pháp c m c , th ch p tài s n c a
47
khách hàng vay, b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba cho khách hàng vay ch a đ c quy đ nh.
Do đi u ki n th c t đòi h i NHNN ph i có quy đ nh m i v b o đ m ti n vay,
ngày 17/8/1996, Th ng đ c NHNN đã ban hành Quy ch th ch p, c m c và b o lãnh vay v n ngân hàng c a các TCTD kèm theo Quy t đ nh s 217/Q -NH1 (Quy ch 217). Theo Quy ch 217, t t c các khách hàng thu c m i thành ph n kinh t vay v n
c a các TCTD đ u ph i th c hi n các bi n pháp b o đ m b ng tài s n. Quy đ nh này
vô hình dung đã coi vi c b o đ m ti n vay b ng các bi n pháp c m c , th ch p tài s n c a khách hàng vay, b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba là m t đi u ki n vay quan tr ng nh t. Vi c quy đ nh b o đ m ti n vay b ng tài s n hình thành t v n vay ch áp
d ng đ i v i kho n vay ho c các d án vì qu c k dân sinh do T ng giám đ c (Giám
đ c) TCTD quy t đ nh và chu trách nhi m.
Th c hi n quy đ nh c a Lu t Các TCTD, B Lu t dân s , Lu t t đai và các
v n b n pháp lu t khác có liên quan, ngày 29/12/1999, Chính ph ban hành Ngh đ nh
s 178/1999/N -CP v b o đ m ti n vay c a các TCTD (Ngh đ nh 178). Ngh đ nh
178 và các v n b n v b o đ m ti n vay là b c đ i m i c n b n so v i tr c đây,
th ng nh t v i các v n b n quy ph m pháp lu t có liên quan, t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng tín d ng ngân hàng trong vi c thu h i các kho n n mà TCTD đã cho khách hàng vay, nh m h n ch và phòng ng a r i ro.
Ngày 25/10/2002 Chính ph đã ban hành Ngh đ nh s 85/2002/N -CP v s a
đ i, b sung Ngh đ nh 178/1999/N -CP ngày 29/12/1999 v b o đ m ti n vay c a
các TCTD (Ngh đ nh 85). Ngh đ nh này đã đ m b o tính th ng nh t, tuân th các quy đ nh hi n hành c a pháp lu t có liên quan, theo thông l qu c t . Ngh đ nh 85 đã cho phép TCTD t quy đ nh và tho thu n v i khách hàng vay v vi c b o đ m ti n vay. Các quy đ nh c a Ngh đ nh 85 rõ ràng, c th , d áp d ng, đ n gi n hoá th t c b o đ m ti n vay cho phù h p v i quy đ nh c a pháp lu t có liên quan và môi tr ng pháp lý hi n nay.
V c ch đ m b o ti n vay, t i NHNo ngày 24/09/2003, Ch t ch H i đ ng qu n
tr NHNo&PTNT Vi t Nam đã ký và ban hành quy t đ nh 300/Q -H QT-TD, nêu ra
nh ng quy đ nh c th , rõ ràng v c ch b o đ m ti n vay b ng tài s n c m c , th ch p c a khách hàng vay ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba, đ ng th i nêu lên nh ng quy đ nh v h p đ ng và th t c c m c , th ch p, b o lãnh c ng nh ph m vi b o đ m th c hi n ngh a v tr n , b o đ m ti n vay b ng tài s n hình thành t v n vay...
Ngày 21/09/2005, quy t đ nh s 411/Q -H QT-TD do Ch t ch H i đ ng qu n tr ký, đ c NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành nh m s a đ i, b sung m t s đi u c a quy t đ nh 300.
- Quy t đ nh s 411 đã quy đ nh rõ ràng h n r t nhi u v v n đ tài s n th ch p. i u này th hi n qua m t s trích d n sau: i u ki n th ch p, b o lãnh quy n s
d ng đ t đ c quy đ nh “Tr ng h p bên th ch p, b o lãnh ch a có gi y ch ng nh n
quy n s d ng đ t thì ph i có m t trong các lo i gi y t v quy n s d ng đ t đ c quy đ nh t i các kho n 1, 2 và 5 i u 50 Lu t t đai”, các v n đ v T ch c kinh t
trong n c th ch p, b o lãnh b ng quy n s d ng đ t hay H gia đình, cá nhân th
ch p, b o lãnh b ng quy n s d ng đ t đ u đ c quy đ nh r t rõ ràng, c th trong quy t đ nh 411.
- V Giá tr tài s n đ m b o ti n vay là quy n s d ng đ t, quy t đ nh 411 nêu rõ
“ t nông nghi p do Nhà n c giao cho h gia đình, cá nhân không thu ti n s d ng
đ t thì giá tr quy n s d ng đ tđ c xác đ nh theo giá đ t do UBND t nh, thành ph tr c thu c Trung ng quy đ nh, không kh u tr giá tr quy n s d ng đ t đ i v i th i gian đã s d ng. t phi nông nghi p, đ t ch a s d ng mà h gia đình, cá nhân, t
ch c nh n chuy n nh ng h p pháp ho c đ c Nhà n c giao có thu ti n thì giá tr
quy n s d ng đ t th ch p, b o lãnh do chi nhánh NHNo n i cho vay và khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
vay, bên b o lãnh th a thu n theo giá đ t th c t chuy n nh ng đ a ph ng đó t i th i đi m th ch p, b o lãnh.”
Ngày 03/12/2007, ch t ch H i đ ng qu n tr NHNo&PTNT đã ký và ban hành
quy t đ nh s 1300/Q -H QT-TDHo thay th cho quy t đ nh 300 và quy t đ nh 411
v đ m b o ti n vay. Quy t đ nh 1300 quy đ nh c th các v n đ v : giao k t giao
dch đ m b o, th c hi n giao d ch đ m b o (c m c tài s n, th ch p tài s n, ký qu , b o lãnh, cho vay không có tài s n đ m b o, tín ch p, b h s b o đ m; gi , thay th , rút b t, bán tài s n c m c th ch p; đ ng ký, qu n lý và khai thác thông tin tài s n đ m b o), x lý tài s n đ m b o, b o qu n tài s n, báo cáo th ng kê.