Tình tr ng kinh t v mô
S n đ nh kinh t v mô s t o c h i m r ng tín d ng tiêu dùng m t cách hi u qu . Kinh t v mô n đ nh, đ c bi t là n đ nh ti n t v i các ch tiêu giá c , lãi su t, t giá, l m phát s làm yên tâm đ nh ch tài chính cho vay v n; các đ i t ng vay v n có thêm vi c làm, t ng thu nh p, giúp h yên tâm v s n đ nh trong thu nh p c ng nh s n đ nh c a chi phí đi vay, chi phí mua s m, tiêu dùng, do đó làm t ng các kho n vay c a h , đ ng th i t o đi u ki n duy trì và phát tri n b n v ng quan h hai chi u vay v n và tr n .
Ng c l i, khi n n kinh t kh ng ho ng, kinh t v mô b t n đ nh m t m t s tác đ ng gây h n ch c p tín d ng tiêu dùng c a các trung gian tài chính. Các kho n cho vay chu tác đ ng c a nh ng bi n đ ng trên th tr ng tài chính b t n có th d n t i đ v tín d ng. Nh ng thay đ i trong kinh t v mô di n ra quá nhanh c ng gây ra nh ng xáo tr n nh t đ nh, làm méo mó nh ng tín hi u giá c bên ngoài c ng nh h ng tr c ti p đ n thu nh p c a khách hàng và t ch c tín d ng. M t khác, kinh t v mô phát tri n ch m ch p hay b t n c ng khi n thu nh p trong t ng lai c a ng i tiêu dùng tr nên b p bênh, các chi phí bi n đ ng, khó ki m soát, do đó ng i tiêu dùng ph i gi m các kho n vay c a h .
Quan đi m và th ch chính sách kinh t c a Nhà n c
Quan đi m c a Chính ph v vai trò c a tiêu dùng trong n c đ i v i phát tri n và t ng tr ng kinh t có ý ngh a quan tr ng đ i v i phát tri n ho t đ ng tín d ng tiêu dùng. Khi Chính ph th c hi n chi n l c phát tri n kinh t theo h ng coi tr ng xu t kh u (tiêu dùng c a ng i n c ngoài) thì b ph n tiêu dùng trong n c s ít đ c quan tâm h n. V i quan đi m, chính sách tích c c c a Chính ph , hàng đ u là t o môi tr ng thu n l i đ y m nh chi tiêu tiêu dùng (nh chính sách thu , chính sách thu nh p, chính sách th ng m i, du l ch, y t , giáo d c...) chính là c h i quan tr ng m r ng tín d ng tiêu dùng.
Môi tr ng pháp lu t
M t h th ng pháp lu t hoàn thi n là c s b o v s phát tri n th tr ng tài chính an toàn, n đ nh, thúc đ y các đ nh ch tài chính nâng cao n ng l c cung c p dch v tài chính ch t l ng cao cho dân c , b o v s phát tri n b n v ng quan h h p tác bình đ ng gi a ngân hàng và khách hàng vì l i ích c a hai phía.
Môi tr ng v n hoá- xã h i
Nh ng y u t thu c v v n hoá xã h i nh thói quen s d ng các s n ph m ngân hàng, t l ti t ki m, trình đ dân trí, th hi u… nh h ng r t l n đ n vi c đ a ra quy t đ nh l a ch n hình th c cho vay tiêu dùng. Các quan ni m v ngân hàng quen thu c hay xa l , an toàn hay không an toàn, thói quen thanh toán ti n m t trong dân c c ng là nh ng y u t có tác đ ng r t l n đ n các d ch v mà ngân hàng cung c p, trong đó có ho t đ ng cho vay tiêu dùng.