M t là n ng l c vay v n c a khách hàng đ c th hi n thông qua các nhân t nh thu nh p c a khách hàng, trình đ v n hoá, thói quen, đ o đ c… c a khách hàng. Thu nh p c a khách hàng vay tiêu dùng quy t đ nh đ n nhu c u vay tiêu dùng c a h và quy t đ nh vi c có cho vay hay không c a ngân hàng. B i vì, ngân hàng khi cho vay tiêu dùng s c n c vào m c thu nh p trong t ng lai c a khách hàng, đó là ngu n thanh toán kho n n đó. Do đó, thu nh p có nh h ng r t l n đ n quy mô c a kho n vay và đ n vi c phát tri n cho vay tiêu dùng c a ngân hàng. Khách hàng vay c n có thu nh p n đ nh đ đ m b o kh n ng tr n cho ngân hàng và đ c bi t là c n có thi n chí tr n đúng h n và đ y đ . N u nh khách hàng là ng i có đ o đ c t t, có ý th c tr n thì r i ro cho vay tiêu dùng th p, t o đi u ki n kích thích ngân hàng ti n hành
m r ng ho t đ ng cho vay tiêu dùng và các quy đ nh cho vay s không quá kh t khe.
Ng c l i n u khách hàng tr n không đ u, n quá h n nhi u thì t t y u s kìm hãm ho t đ ng cho vay tiêu dùng.
Hai là kh n ng đáp ng các đi u ki n khi vay c a khách hàng, có ngh a là khách hàng li u có đáp ng đ c các đi u ki n quy đ nh c a ngân hàng hay không.
Các đi u ki n nh là tài s n đ m b o c ng nh các gi y t ch ng minh quy n s h u
và s d ng h p pháp tài s n.
1.3.5. Kinh nghi m cho vay tiêu dùng c a các NHTM t i m t s n c trên th gi i và bài h c đ i v i các NHTM Vi t Nam