Không ng ng phát tr in công ngh ngân hàng

Một phần của tài liệu giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh nam hà nội (Trang 94 - 100)

Trong xã h i mà công ngh thông tin đóng vai trò ch ch t nh hi n nay thì vi c nâng cao công ngh trong ngân hàng là m t vi c làm đang đ c t t c các ngân hàng đ c bi t chú tr ng. Có th nói ngân hàng hi n đ i ho t đ ng d a trên n n t ng là công ngh thông tin.

H i đ ng qu n tr NHNo&PTNT luôn xác đ nh rõ công c đ c nh tranh th ng

l i trong h i nh p chính là công ngh . Ch có công ngh tiên ti n ngân hàng m i có th thi t k đ c nh ng s n ph m có ch t l ng cao, đa ti n ích, u vi t và ti t ki m chi phí đ c bi t là chi phí cho ngu n nhân l c v n đang có xu h ng gia t ng trong b i c nh c nh tranh gay g t nh hi n nay. Ngoài ra công ngh hi n đ i còn là nhân t quan tr ng trong vi c ng d ng các mô hình qu n lý hi n đ i. ây là xu h ng phát tri n c a h u h t các qu c gia tiên ti n trên th gi i.

Trong th i gian qua NHNo&PTNT đã tri n khai và đ a vào ng d ng hàng lo t công ngh ngân hàng m i, sau th i gian ho t đ ng nó đã ch ng t đ c vai trò c a mình, mang đ n cho khách hàng nh ng ti n ích ngân hàng hi n đ i.

85

Tuy nhiên v i t c đ phát tri n nhanh nh hi n nay c a công ngh đi n t , tin

h c, đòi h i các ngân hàng ph i l a ch n công ngh thích h p, đúng h ng và đ m

b o phù h p v i đi u ki n c a ngân hàng, đ m b o phù h p v i trình đ phát tri n theo xu th c a toàn xã h i.

3.2.2.10. T o d ng hình nh ngân hàng v n minh l ch s , tác phong giao ti p đúng m c v i khách hàng.

Cán b nhân viên chính là nh ng ng i ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, vì v y thái đ , phong cách ph c v , giao ti p c a h s t o nên hình nh t t hay x u v ngân hàng. Nhân viên có cách c x t n tình, nhã nh n, l ch s , luôn bi t l ng nghe ý ki n t phía khách hàng ch c ch n s đ l i n t ng t t trong lòng khách hàng. i u này giúp cho ngân hàng có th gi đ c các khách hàng truy n th ng, bên c nh đó còn thu hút thêm nhi u khách hàng m i. Mu n v y, ngoài vi c đào t o chuyên môn, nghi p v , ngân hàng còn c n quan tâm đ n vi c đào t o cho các cán b nhân viên v v n hóa ng x , phong cách giao ti p, trang ph c khi đi làm, l i s ng v n minh l ch s , và t n tình ph c v ch d n cho khách hàng. C n nâng cao nh n th c “khách hàng là th ng đ ”.

3.3. M t s ki n ngh

3.3.1. Ki n ngh v i các c quan qu n lý nhà n c

ho t đ ng cho vay tiêu dùng có th phát tri n và t ng tr ng l n m nh t i các NHTM, ph c v đông đ o nhu c u c a các ch th trong n n kinh t thì không ch c n có s c g ng n l c t phía các ngân hàng, mà còn c n có s h tr tích c c c a Nhà n c. Nhà n c nên t o nhi u đi u ki n thu n l i đ ho t đ ng cho vay tiêu dùng ngày càng phát tri n và mang l i l i ích cho toàn th xã h i.

+ Ki n ngh 1: Nhà n c c n th c hi n nh ng bi n pháp nh m n đ nh môi tr ng v mô (kinh t - chính tr - xã h i) b ng các bi n pháp n đ nh chính tr - xã h i, xác đ nh rõ chi n l c phát tri n kinh t , chuy n đ i c c u kinh t m t cách h p lý nh m m c tiêu n đ nh th tr ng, n đ nh giá c , duy trì t l l m phát m c h p lý. Làm đ c đi u này s t o đi u ki n cho quá trình phát tri n kinh t , nâng cao thu nh p và m c s ng c a ng i dân, khi n cho kh n ng tích l y và tiêu dùng c a dân c ngày càng t ng lên, t đó thúc đ y m nh m t ng c u v tiêu dùng. M t khác, s n đ nh v kinh t - xã h i giúp cho các thành ph n kinh t yên tâm trong vi c s n xu t kinh doanh t o ra hàng hóa dch v đ ph c v nhu c u xã h i.

+ Ki n ngh 2: Ban hành lu t cho vay tiêu dùng

Th c t cho th y, vi c c p tín d ng tiêu dùng c a các NHTM còn g p nhi u khó kh n là vì chúng ta ch a có lu t l nào c th quy đ nh v cho vay tiêu dùng, khi n cho

quá trình giao dch gi a ngân hàng và khách hàng còn g p ph i nhi u v n đ v ng

m c. kh c ph c các v n đ này, đ ngh Nhà n c c n s m ban hành lu t cho vay

tiêu dùng, t o đi u ki n cho ho t đ ng này có th phát tri n theo m t h ng th ng

nh t, c th m t s đi u nh : c ch c p tín d ng, h th ng đi m s đánh giá khách

hàng. D a vào đó các ngân hàng có th xác đ nh đ c h ng đi c th cho mình trong vi c phát tri n ho t đ ng cho vay tiêu dùng.

+ Ki n ngh 3: Nhà n c c n có s ch đ o th ng nh t, c th h n trong vi c c p gi y ch ng nh n quy n s h u tài s n, th t c đ ng ký, công ch ng, x lý khi có tranh ch p v tài s n, phát m i tài s n… nh m b o v quy n l i c a ngân hàng khi cho vay

c m c , th ch p. Ngoài ra, Nhà n c c n có v n b n quy đ nh t i các B , Ngành,

Doanh nghi p, T ng công ty v vi c xác nh n cho CBCNV thu c đ n v mình vay v n t i ngân hàng. Tránh tình tr ng gây khó d cho CBCNV ho c quá d dãi đ h xin xác nh n nhi u l n đi vay nhi u n i, gây r i ro cho ngân hàng.

+ Ki n ngh 4: Nhà n c c n đ u t cho vi c đào t o ngu n nhân l c trong ngành ngân hàng, nâng cao tay ngh , trình đ , có đi u ki n c p nh t và b sung ki n th c

m i đ theo k p v i s thay đ i c a công ngh . Bên c nh đó, Nhà n c c n quan tâm

h n n a đ n giáo d c trong n c thông qua vi c đ u t cho các tr ng có đào t o

chuyên ngành Ngân hàng, t o đi u ki n nâng cao trình đ cán b ngân hàng nói chung.

3.3.2. Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c

NHNN là c quan đ i di n cho Nhà n c trong l nh v c Ngân hàng, tr c ti p ch

đ o ho t đ ng c a các Ngân hàng, vì v y NHNN đóng vai trò quan tr ng trong vi c

phát tri n các ho t đ ng c a Ngân hàng nói chung và ho t đ ng CVTD nói riêng. + Th nh t: NHNN c n s m hoàn ch nh các v n b n pháp quy v l nh v c cho vay tiêu dùng, c n ban hành các v n b n h ng d n c th v quy ch pháp lý cho ho t đ ng này, c th v các lo i hình s n ph m d ch v c a cho vay tiêu dùng, đ ng th i c ng ban hành các v n b n h tr , khuy n khích đ i v i cho vay tiêu dùng, t o hành lang pháp lý thông thoáng, đ y đ đ các NHTM có th tri n khai m nh ho t đ ng tín d ng tiêu dùng, t o ra n n t ng c s c n thi t cho s phát tri n c a tín d ng tiêu dùng.

+ Th hai: NHNN c n phát tri n h n n a h th ng thông tin liên ngân hàng. NHNN nên t o l p t t m i quan h gi a NHNN v i các NHTM và gi a các NHTM

v i nhau, giúp cho vi c n m b t thông tin chung v ho t đ ng ngân hàng c ng nh

thông tin v các khách hàng. H th ng thông tin liên ngân hàng cho phép các ngân hàng có kh n ng thanh toán, trao đ i thông tin v ho t đ ng ngân hàng c ng nh v khách hàng v i t t c các ngân hàng có tham gia n i m ng, góp ph n gi m thi u r i ro chung cho toàn h th ng.

87

+ Th ba: NHNN nên linh ho t h n n a trong vi c đi u hành và qu n lý các công c c a chính sách ti n t nh : công c lãi su t, công c t giá, công c d tr b t bu c đ ho t đ ng c a các ngân hàng thay đ i k p v i th tr ng.

+ Th t : NHNN nên th ng xuyên t ch c các bu i giao l u, h i th o, nh ng

khóa h c chung cho các NHTM, nh m trao đ i kinh nghi m v các ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng tín d ng tiêu dùng nói riêng, ph bi n các ch tr ng

m i c a NHNN, và l ng nghe ý ki n c a các NHTM đ hoàn thi n các ch tr ng

chính sách này. Ph i k t h p các B , Ngành có liên quan trong ho t đ ng cho vay tiêu dùng t đó đ ra các Thông t liên b , t o đi u ki n pháp lý thu n l i cho tín d ng tiêu dùng ngày càng phát tri n.

3.3.3. Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam

+ Ki n ngh 1: ngh NHNo&PTNT Vi t Nam nghiên c u và đ a ra chính sách tín d ng c th v i ho t đ ng cho vay tiêu dùng. Hi n nay NHNo&PTNT Vi t Nam áp

d ng chung m t chính sách tín d ng cho các khách hàng đ n xin vay. i u này không

phù h p v i t ng tr ng h p c th , ho t đ ng cho vay tiêu dùng c n có đ c nh ng chính sách linh ho t, phù h p v i đ c đi m và nhu c u c a khách hàng cá nhân.

+ Ki n ngh 2: Phát tri n m nh m ho t đ ng Marketing, thành l p b ph n chuyên trách Marketing Ngân hàng. Tri n khai các chi n l c c th nh m thu hút các khách hàng cá nhân đ n v i Agribank. i u này không ch có ý ngh a quan tr ng đ i v i ho t đ ng cho vay tiêu dùng c a chi nhánh Nam Hà N i mà còn góp ph n vào s phát tri n c a toàn h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam.

+ Ki n ngh 3: Hoàn thi n h th ng thông tin (bao g m c thông tin qu n lý và thông tin ph c v khách hàng)

NHNo&PTNT Vi t Nam c n s m đ a ra quy ch ph i h p cung c p thông tin và xác đ nh rõ th m quy n c ng nh trách nhi m trong vi c cung c p, qu n lý thông tin.

T o l p kho d li u thông tin tín d ng t p trung v các khách hàng hi n t i và ti m n ng khách hàng c a ngân hàng, cung c p thông tin đó ph c v ho t đ ng tín d ng c a toàn h th ng Agribank nói chung và c a chi nhánh Nam Hà N i nói riêng.

K t lu n ch ng 3

Toàn b ch ng 3 đã nêu lên đ nh h ng ho t đ ng kinh doanh c ng nh m c tiêu c th c a NHNo&PTNT Vi t Nam nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i nói riêng trong nh ng n m t i. T đó, ch ng 3 nêu lên c s đ xu t gi i pháp và nêu lên các gi i pháp c th nh : xây d ng chi n l c kinh doanh rõ ràng c th ho t đ ng CVTD; c i ti n quy trình, chính sách; th c hi n cho vay tiêu dùng gián

ti p; phát tri n và đa d ng hóa các s n ph m CVTD; đ y m nh ho t đ ng marketing…

ng th i ch ng 3 c ng nêu lên m t s ki n ngh đ i v i các c quan qu n lý Nhà

n c, đ i v i Ngân hàng Nhà n c và đ i v i c NHNo&PTNT Vi t Nam v i mong mu n có th góp ph n phát tri n ho t đ ng cho vay tiêu dùng t i NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i.

89

K T LU N

Ho t đ ng cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng tuy là m t m ng th tr ng m i m

đ i v i các ngân hàng trong m y n m g n đây nh ng nó đã kh ng đ nh đ c vai trò

tích c c c a mình không ch đ i v i Ngân hàng, ng i tiêu dùng mà còn v i toàn b

n n kinh t . Nh n th c đ c t m quan tr ng c a công tác tín d ng nói chung và tín

d ng tiêu dùng nói riêng, trong nh ng n m g n đây các NHTM đã tích c c th c hi n

các bi n pháp nh m đ y m nh ho t đ ng tín d ng tiêu dùng.

T i NHNo&PTNT Vi t Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N i nói riêng luôn xác đ nh cho vay tiêu dùng là m t th tr ng đ y ti m n ng trong t ng lai, xác đ nh m c tiêu ho t đ ng là h ng t i nhóm khách hàng cá nhân. Vì v y b n thân ngân hàng c ng đang tích c c tri n khai phát tri n ho t đ ng này, kh ng đ nh vai trò ngân hàng đa n ng và có uy tín ch t l ng hàng đ u. Tuy nhiên, đ có th ho t

đ ng kinh doanh hi u qu trên th tr ng, c nh tranh đ c v i các ngân hàng khác

cùng tham gia đòi h i ngân hàng ph i xây d ng đ c cho mình m t chi n l c phát

tri n c th , chu n b nh ng đi u ki n c n thi t… đ hoàn thành đ c m c tiêu c a mình. Do v y, vi c phân tích, nghiên c u và đ a ra các gi i pháp nh m phát tri n cho vay tiêu dùng t i Agribank chi nhánh Nam Hà N i là h t s c c n thi t và có ý ngh a trên c lý lu n và th c ti n.

Do còn h n ch v ki n th c lý lu n c ng nh th c ti n, đ ng th i do h n ch v m t tài li u và th i gian nghiên c u nên lu n v n c a em không tránh kh i nh ng thi u sót. Em r t mong nh n đ c s góp ý và nh n xét c a các th y cô trong B môn kinh t tr ng i h c Th ng Long, các cán b công nhân viên trong NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i, nh ng ng i có cùng m i quan tâm v ho t đ ng cho vay tiêu dùng đ em có th hoàn thi n đ tài m t cách t t h n.

c bi t, em xin g i l i c m n chân thành t i cô giáo Ti n s Nguy n Th Hiên và các anh ch t i chi nhánh Nam Hà N i đã t n tình h ng d n, ch b o đ em có th hoàn thành khóa lu n t t nghi p c a mình!

Em xin chân thành c m n!

Sinh viên

DANH M C TÀI LI U THAM KH O

1. Giáo trình “Tín d ng Ngân hàng” – Tr ng H c vi n Ngân hàng

2. PGS.TS Mai V n B n (2009) – Giáo trình “Nghi p v Ngân hàng th ng m i”,

Nhà xu t b n Tài Chính

3. PGS.TS Nguy n V n Ti n (2009) – Giáo trình “Ngân hàng th ng m i”, Nhà xu t b n Th ng Kê

4. B ng cân đ i chi ti t, Báo cáo k t qu kinh doanh, Báo cáo t ng k t d n c a NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i n m 2008, 2009, 2010

5. Các tài li u tham kh o t i NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i 6. Website http://agribanknamhanoi.com/

Một phần của tài liệu giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh nam hà nội (Trang 94 - 100)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(100 trang)