II. Phân theo thành phần kinh tế
2. Dư nợ trung
3.2.4. Nâng cao chất lượng thông tin
Hiện nay, Chi nhánh chưa có một cơ chế, một cách thức tối ưu để tìm kiếm thơng tin. Do vấn đề thiếu thông tin nên việc thẩm định khách hàng gặp rất nhiều khó khăn, khơng đảm bảo tính đúng đắn và chính xác. Vì vậy, vai trị của thơng tin trong cho vay nói chung và cho vay trung và dài hạn nói riêng càng quan trọng. Trong nền kinh tế phát triển, vấn đề thông tin trở thành một trong những yếu tố chính trong cạnh tranh. NHTM hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ - một lĩnh vực dịch vụ mà thông tin là yếu tố cạnh tranh chủ yếu, nó quyết định sự thành công hay thất bại của ngân hàng. Muốn thực hiện tốt cơng việc kinh doanh, Chi nhánh phải tìm kiếm thơng tin về khách hàng từ mọi nguồn có thể. Thơng tin càng đầy đủ, chính xác, kịp thời thì các quyết định càng đúng đắn và có hiệu quả cao. Điều đó góp phần khơng nhỏ trong việc nâng cao hoạt động cho vay. Thơng tin tín dụng có thể lấy từ các nguồn sau:
- Thơng tin trực tiếp từ khách hàng thông qua phỏng vấn, quan sát, tìm hiểu trực tiếp tạo địa điểm sản xuất kinh doanh. Nguồn thơng tin này rất quan trọng, nó phản ánh ý thức của người vay cũng như năng lực sản xuất.
- Thơng tin từ trung tâm tín dụng (CIC) của NHNN. Đây là trung tâm đầu mối thu thập thơng tín dụng liên quan tới khách hàng của các NHTM. Nhưng nguồn thơng tin này vẫn cịn hạn chế, mức độ cập nhật thông tin chưa cao.
- Thông tin từ các bạn hàng của chủ đầu tư, các doanh nghiệp hoạt động cùng ngành nghề, địa phương qua đó xác định được vị thế và uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
- Nguồn thông tin từ các cơ quan quản lý kinh tế và các đầu mối thông tin quan trọng như: Tổng cục Thống kê, Tổng cục thuế, Bộ kế hoạch và đầu tư, Bộ tài chính,…
Trước nhiều nguồn thơng tin như vậy, để có được thơng tin chính xác phục vụ hiệu quả cho cơng tác thẩm định tín dụng thì Chi nhánh cần:
+ Trong buổi phỏng vấn, cán bộ thẩm định cần tạo ra khơng khí thân mật, cởi mở và hướng cuộc nói chuyện vào chủ đề đã định nhằm thu được những thơng tin cần thiết về khả năng trả nợ, tình hình thanh tốn của doanh nghiệp, vị thế của doanh nghiệp,… Qua đây cán bộ thẩm định cũng có thể xác định được sự thành thật, mức độ tin tưởng vào các thông tin mà doanh nghiệp đưa ra.
+ Chủ động tích cực trong việc khai thác thơng tin thực sự cần thiết cho việc thẩm định dự án đầu tư, tránh thu thập một cách tràn lan, dàn trải không đúng trọng tâm vấn đề.
+ Phải nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin. Các thông tin phải được kiểm tra tính chính xác kỹ càng trước khi phân tích. Muốn vậy, thơng tin phải được lấy từ nhiều nguồn khác nhau để so sánh đối chiếu. Nói chung thơng tin có thể được lấy từ nhiều nguồn khác nhau nhưng để có thể thu thập lượng thông tin nhiều, nhanh và tốc độ cao, đánh giá được chính xác hơn thì Chi nhánh nên thành lập bộ phận tư vấn thơng tin tín dụng để thu thập thơng tin một cách thường xuyên hơn, thông tin được cập nhật hàng ngày ở tất cả các lĩnh vực. Sau đó mới tiến hành phân loại và lưu trữ, khi nào cần có thể có được ngay.
+ Bên cạnh việc thu thập thơng tin thì cần phải phân tích, xử lý thơng tin, có được các mảng thơng tin về thị trường, giá cả, chính sách cần có định hướng
phù hợp cho từng đối tượng để q trình xử lý thơng tin khi phân tích rủi ro đạt hiệu quả cao.
+ Thiết lập và duy trì mối quan hệ chặt chẽ, thường xuyên với chính quyền các cơ quan chức năng, các hiệp hội ngành nghề, thị trường liên quan.
+ Chi nhánh có thể kiểm tra chế độ kế tốn tài chính của doanh nghiệp thơng qua các cơng ty kiểm tốn để biết được tính chính xác và trung thực của các báo cáo tài chính.
Cùng với việc thu thập thơng tin, việc xây dựng hệ thống mạng nội bộ tiên tiến, hiện đại sẽ giúp Chi nhánh tăng cường khả năng lưu trữ thông tin. Hệ thống lưu trữ thơng tin trên máy tính cũng cần đảm bảo tính an tồn và dễ tiếp cận. Hệ thống thông tin này sẽ giúp CBTD không chỉ tiện lợi trong việc tiếp cận thơng tin để phân tích tín dụng chính xác mà cịn dễ dàng lưu trữ các hồ sơ tín dụng một cách hệ thống. Do đó, cán bộ tín dụng có thể thường xun đối chiếu, phân tích và rút kinh nghiệm. Vì vậy, Chi nhánh cần cập nhật những thông tin về sự đổi mới công nghệ ngân hàng cả trong và ngồi nước để có sự tiếp thu, kế thừa và thích ứng một cách hợp lý và đem lại hiệu quả cao.