Sau khi tỡm hiểu, phõn tớch những tồn tại, nguyờn nhõn ảnh hưởng đến việc nõng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV tại chi nhỏnh cũng như căn cứ vào định hướng của BIDV núi chung và BIDV Thăng Long núi riờng, để mở rộng hoạt động cho vay DNNVV cần phải triển khai một số giải phỏp để nõng cao hiệu quả cho vay DNNVV như sau:
3.2.1 Đa dạng húa cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng phự hợp với yờu cầu phỏt triển của DNNVV, ban hành chớnh sỏch cho vay cụ thể đối với DNNVV
Hiện nay, tại BIDV Thăng Long vẫn ỏp dụng quy trỡnh cho vay đối với DNNVV như cỏc doanh nghiệp khỏc, khiến việc tiếp cận nguồn vốn của DNNVV trở nờn khú khăn, do đặc điểm của DNNVV là năng lực tài chớnh thấp, việc nắm bắt cỏc cơ hội kinh doanh cần phải nhanh nhạy, do đú, BIDV Thăng Long cần xõy dựng quy trỡnh, thủ tục cho vay riờng cho đối tượng khỏch hàng là DNNVV để giảm bớt cỏc thủ tục khụng cần thiết, rỳt ngắn thời gian giao dịch.
Thụng qua chớnh sỏch cho vay, Chi nhỏnh cú thể thiết lập một kế hoạch cho vay dài hạn, chủ động trong việc điều hành và giải quyết những vấn đề phỏt sinh trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, Chớnh sỏch cho vay nờn được xõy dựng một cỏch hài hũa và bỏm sỏt theo mục tiờu hoạt động cho vay của BIDV, bờn cạnh đú cũng nờn phối hợp chặt chẽ với cỏc chớnh sỏch như: chớnh sỏch maketing, quản lý tài sản nợ và cú, đầu tư, chớnh sỏch nguồn nhõn lực, chớnh sỏch định giỏ…
Để nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và uy tớn của ngõn hàng trờn thị trường, ngõn hàng cần tập trung cho cỏc đối tượng khỏch hàng chiến lược sau:
Chiến lược ngành hàng
Việc cấp tớn dụng của BIDV Thăng Long cho cỏc DNNVV trong thời gian qua chỉ tập trung vào những khỏch hàng là DN sản xuất kinh doanh thương mại, dịch vụ ở những thành phố lớn. Điều này sẽ làm giảm dư nợ cho vay của ngõn hàng, giảm quy mụ cho vay cũng như thị trường khỏch hàng của ngõn hàng. BIDV Thăng Long cũng cần xem xột đến cỏc ngành hàng thuộc lĩnh vực cụng nghiệp, thương mại, dịch vụ, nụng nghiệp then chốt và quan trọng trong nền kinh tế. Cụ thể:
- Cỏc ngành cụng nghiệp sản xuất chế biến hàng xuất khẩu, cỏc ngành cụng thương nghiệp nhập khẩu tư liệu sản xuất và dược phẩm.
- Cỏc ngành cụng nghiệp năng lượng, điện tử viễn thụng.
- Cỏc ngành cụng nghiệp, dịch vụ ở khu đụ thị mang tớnh chất độc quyền mà ớt bị cạnh tranh.
- Cỏc ngành nụng nghiệp cú khả năng cạnh tranh như đỏnh bắt cỏ và nuụi trồng thủy sản.
- Hạn chế cỏc khoản đầu tư cú mục đớch kinh doanh, đầu cơ bất động sản, cỏc ngành cú xu hướng bóo hũa, kộm cạnh tranh trong quỏ trỡnh hội nhập kinh tế.
Chiến lược khỏch hàng
Điều kiện cấp tớn dụng khụng phõn biệt đối với cỏc khỏch hàng cú hỡnh thức sở hữu khỏc nhau. Chi nhỏnh thực hiện chế độ cập nhật, lưu trữ thụng tin khỏch hàng, thường xuyờn đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng của khỏch hàng để chọn lọc khỏch hàng tốt, hạn chế phỏt triển khỏch hàng cú kết quả xếp hạng tớn dụng thấp (rủi ro tớn
dụng cao) hoặc khụng phự hợp định hướng chiến lược của ngõn hàng.
Chiến lược thị trường
BIDV Thăng Long luụn cú điều tra tổng thể để cú thể cụ thể húa những yếu tố cơ bản như: giới hạn cho vay đối với những ngành nghề khỏc nhau, quy mụ, địa bàn đầu tư, danh mục đầu tư…Để từ đú cú thể định hướng được hoạt động kinh doanh và hạn chế được rủi ro ngõn hàng.
Trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng, ngõn hàng phải căn cứ vào cỏc điều kiện cấp tớn dụng theo cỏc quy định hiện hành nhưng phải quỏn triệt quan điểm nõng cao tiờu chuẩn chất lượng tớn dụng trong cỏc điều kiện cấp tớn dụng.
Việc thẩm định và quyết đinh cấp tớn dụng phải được dựa trờn cơ sở phõn tớch tỡnh hỡnh khỏch hàng một cỏch toàn diện (về tớnh phỏp lý, nhõn thõn lai lịch khỏch hàng, quỏ trỡnh hoạt động, trỡnh độ quản lý, tỡnh hỡnh tài chớnh và hoạt động kinh doanh, tớnh khả thi của phương ỏn kinh doanh, tài sản đảm bảo và cỏc điều kiện khỏc) chứ khụng chỉ dựa vào tài sản đảm bảo của khỏch hàng để cấp tớn dụng.
Muốn thu hỳt được nhiều khỏch hàng đến quan hệ vay vốn với mỡnh thỡ một vấn đề quan trọng là chi nhỏnh khụng được thỏa món với cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng hiện cú mà mỡnh đang ỏp dụng. Hiện nay BIDV Thăng Long chỉ chủ yếu cho vay cú tỷ lệ đảm bảo bằng tài sản cao mà ớt quan tõm tới hỡnh thức khỏc. Vỡ vậy cần thiết phải tỡm kiếm cỏc hỡnh thức tớn dụng mới để ỏp dụng thuận tiện đối với đặc điểm của cỏc DNNVV ngoài cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng chủ yếu mà ngõn hàng đang thực hiện như:
- Cho vay chiết khấu: việc mua bỏn chịu và sử dụng vốn lẫn nhau giữa cỏc DNNVV là phổ biến. Việc sử dụng hỡnh thức tớn dụng chiết khấu thương phiếu cú ưu điểm nổi bật như: khả năng xảy ra rủi ro đối với hỡnh thức tớn dụng này là nhỏ nhất so với cỏc hỡnh thức tớn dụng khỏc. Khi cần vốn ngõn hàng cú thể xin tỏi chiết khấu cỏc thương phiếu, chứng từ cú giỏ tại NHNN để bổ sung nguồn vốn thanh toỏn, nguồn vốn kinh doanh….
trỡnh cho vay chiết khấu thương phiếu, hối phiếu, cỏc giấy tờ cú giỏ khỏc.