6. Kết cấu của luận văn
4.3.7. Nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay
Huy động vốn và cho vay là hai hoạt động cơ bản nhất của NHTM và có mối quan hệ biện chứng với nhau. Chỉ khi huy động vốn tốt thì ngân hàng mới có thể thực hiện cho vay. Và ngược lại, nếu cho vay đạt hiệu quả cao không chỉ mang lại thu nhập từ lãi lớn cho ngân hàng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà còn có tác động lớn tới sự phát triển của nền kinh tế nói chung. Khi huy động vốn tốt sẽ tạo tiền đề để ngân hàng thực hiện các hoạt động khác trong đó có hoạt động cho vay các doanh nghiệp, các tổ chức, các
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cá nhân trong nền kinh tế. Việc này sẽ hỗ trợ các chủ thể trên mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm… Từ đó sẽ giảm thất nghiệp, giải quyết được nhiều công ăn việc làm cho nền kinh tế, thu nhập của dân cư sẽ khá lên, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng cũng vì thế mà tăng lên. Và đó chính là cơ hội để mở rộng hoạt động huy động vốn của ngân hàng, giúp ngân hàng huy động vốn được nhiều hơn.
Muốn nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay thì đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng được quy trình cho vay hợp lý, tích cực kiểm tra, theo dõi sau khi cho vay, nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ tín dụng…
Tiếp tục xây dựng “Văn hóa doanh nghiệp Vietinbank” cho ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng có thể thực hiện một số các biện pháp khác như tìm cách cắt giảm chi phí huy động vốn, đơn giản hóa thủ tục tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát triển các hoạt động tư vấn tài chính, tư vấn khách hàng… để thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng.
4.4. Các kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam và Vietinbank - Chi nhánh Sông Công
4.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN là cơ quan xây dựng chính sách tiền tệ để Quốc hội thông qua, ban hành các văn bản pháp lý để quản lý hoạt động của các NHTM. Vì thế, NHNN cần :
Xây dựng một chính sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với từng thời kỳ. Nên tăng cường sử dụng các công cụ tác động gián tiếp thay vì tác động trực tiếp đến thị trường. Cần nghiên cứu tăng cường các loại hàng hóa trên thị trường mở, tiến hành hướng dẫn các cán bộ nhân viên các NHTM cũng như các tổ chức tín dụng khác về nghiệp cụ thị trường mở, khuyến khích họ tham gia vào thị trường.
Đối với các công cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các NHTM như lãi suất tái chiết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc thì NHNN cần có
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
những biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng quá đột ngột sẽ đẩy nhiều ngân hàng có mức dự trữ vượt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốn trầm trọng.
Nên thường xuyên thực hiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng lành mạnh, ổn định, bền vững.
Phát triển thị trường liên ngân hàng.
Để có thể áp dụng nhiều công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng thì cũng đòi hỏi các NHTM phải liên kết với nhau thành một mạng lưới. Đó chính là thị trường liên ngân hàng. Hơn nữa, nguồn vốn trên thị trường liên ngân hàng vẫn là một nguồn quan trọng trong hoạt động của nhiều ngân hàng. Khi thị trường liên ngân hàng càng phát triển thì khả năng dễ dàng huy động vốn bằng cách vay các NHTM, các tổ chức tín dụng khác càng cao. Như thế sẽ đáp ứng được kịp thời các nhu cầu cấp thiết của các NHTM mà không cần phải đi vay NHNN.
4.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Công tác huy động vốn ngày càng phải chịu sự cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày càng tăng cao, do tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo. Để khuyến khích Vietinbank - Chi nhánh Sông Công trong huy động vốn, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên chủ động cho chi nhánh được áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chỉ nên ban hành lãi suất trần huy động.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ đó giúp chi nhánh giải quyết kịp thời các khó khăn, vướng mắc và tuân thủ đúng các quy định của ngân hàng Nhà Nước.
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao cả về lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán bộ nhân viên làm công tác huy động vốn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hút khách hàng dân cư và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nguồn vốn huy động từ các đối tượng trên thường ổn định về thời hạn, lãi suất. Phát hành thêm các chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu…nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư.
4.4.3. Kiến nghị với Vietinbank - Chi nhánh Sông Công
Với thực trạng thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, ngay từ đầu năm hầu hết các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi có khuyến mãi phong phú, lãi suất cũng cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn... Để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong kinh doanh, việc đặc biệt quan tâm tới công tác huy động vốn và các sản phẩm, dịch vụ... nhằm thực hiện mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, tăng thu phí, đảm bảo cân đối vốn an toàn hiệu quả, đồng thời nâng cao vị thế của ngân hàng, việc xây dựng chương trình, giải pháp tăng trưởng công tác huy động nguồn vốn trong năm 2013 và các năm tiếp theo góp phần mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh ngày càng phát triển, góp phần tăng uy tín và lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công Thương trên địa bàn. Bên cạnh thực hiện đồng bộ các giải pháp đã nêu, chi nhánh ngân hàng nên quan tâm tới một số vấn đề quan trọng như:
Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán bộ chuyên sâu, chuyên nghiệp về kỹ năng nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện hiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, hiện đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng.
Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Thành lập tổ chuyên trách giúp lãnh đạo chi nhánh đáp ứng các yêu cầu chăm sóc, tiếp thị phục vụ nhóm khách hàng.
Trên cơ sở các sản phẩm đã được ngân hàng hướng dẫn thực hiện, chi nhánh tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
từng đối tượng khách hàng cụ thể. Chú ý cung cấp sản phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu quả đối với khách hàng và ngân hàng. Đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng cần có chính sách khuyến khích mở tài khoản thực hiện dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác.
Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn.
Thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mãi theo hướng dẫn của ngân hàng. Tìm hiểu nguyên nhân của khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại và duy trì quan hệ tốt với khách hàng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
KẾT LUẬN
Ngân hàng thương mại đã tồn tại và phát triển ở nước ta trong nhiều thập kỷ qua, nền kinh tế càng phát triển bao nhiêu thì vai trò của NHTM ngày càng quan trọng bấy nhiêu bởi hoạt động của ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến toàn bộ nền kinh tế. Công tác huy động vốn của ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng đã trở thành công việc diễn ra hàng ngày gắn liền với sự đổi thay của đất nước và công tác này của các ngân hàng luôn được Nhà nước quan tâm và theo dõi thường xuyên sát sao.
Trong thời gian qua Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam nói chung, Chi nhánh Sông Công nói riêng đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ, tuy nhiên vẫn còn những tồn tại cần khắc phục. Vì vậy trong thời gian tới với sự quan tâm giúp đỡ của Nhà nước, sự tin tưởng của khách hàng và bằng chính nỗ lực của ngân hàng hy vọng Vietinbank Sông Công sẽ phát triển hơn nữa và mở rộng phạm vi hoạt động để đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần vào công cuộc đổi mới đất nước.
Do thực tế phong phú, đa dạng trong kinh doanh và do thời gian nghiên cứu cũng như trình độ bản thân còn hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi những thiếu sót về nội dung cũng như chưa hoàn chỉnh về mặt hình thức. Tuy nhiên, người viết hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đó đưa ra các giải pháp, chuyên đề có thể góp một phần nào đó vào việc tìm ra một hướng đi đúng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung và công tác kế toán huy động vốn nói riêng của Vietinbank Sông Công.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009 - 2012 và các tài liệu khác của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Sông Công
2. David Cox - Nghiệp vụ Ngân hàng hiện tại – Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia (2000).
3. Phan Thị Cúc - Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - Nhà xuất bản Thống kê (2009).
4. GS.TS Lê Vinh Danh - Tiền và hoạt động ngân hàng – Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia (2006).
5. Frederik S.Mishkin - Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường Tài chính - Nhà xuất bản Khoa học và kỹ thuật (1995).
6. PGS. TS. Phan Thị Thu Hà - Ngân hàng Thương mại. Quản trị và nghiệp vụ - Nhà xuất bản GTVT (2010).
7. Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật Các Tổ chức tín dụng 2010.
8. Peter S.Rose - Quản trị Ngân hàng Thương mại - Nhà xuất bản Tài chính (2004).
9. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ năm 2012, 2013
10. PGS.TS Lê Văn Tề - Cẩm nang Kinh tế - Tiền tệ và Ngân hàng - Nhà xuất bản TP Hồ Chí Minh.
11. PGS.TS Lê Văn Tề - Lý thuyết tài chính tiền tệ - Nhà xuất bản Phương Đông (2011).
12. Thời báo kinh tế Việt Nam
13. GS.TS Lê Văn Tư - Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất bản Tài chính (2005).
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Về chất lƣợng huy động vốn của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Sông Công – tỉnh Thái Nguyên
Xin kính chào anh/chị, hiện nay tôi đang là sinh viên năm… trường, tôi đang thực hiện đề tài Thạc sĩ về “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Huy động vốn tại Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công’’. Rất mong anh/chị bớt
chút thời gian giúp tôi hoàn thành bản khảo sát này. Mọi ý kiến của anh/chị vô cùng quý giá đối với luận văn tốt nghiệp của tôi.
Xin chân thành cảm ơn !
1. Hiện tại anh/chị hoặc công ty anh/chị đang công tác có đang sử dụng sản phẩm huy động/tiền gửi của ngân hàng Vietinbank Sông Công không?
Có Không
Nếu có vui lòng trả lời tất cả các câu hỏi. Nếu không vui lòng trả lời câu 9-10 2. Xin hãy quan điểm của bạn về Vietinbank qua các tiêu chí sau:
Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý
Hình ảnh của ngân hàng ngày càng được nâng cao Cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Ngân hàng có phong cách làm việc chuyên nghiệp Mang lại giá trị bền vững cho khách hàng
3. Anh/chị đang sử dụng dịch vụ tiền gửi nào sau đây củaVietinbank Sông Công? Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ Tiền gửi tiết kiệm lãi suất linh hoạt Tiết kiệm tích lũy
Tiền gửi đặc thù Khác
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
4. Công ty anh/chị đang công tác sử dụng các dịch vụ tiền gửi nào sau đây của Vietinbank Sông Công?
Tiền gửi thanh toán
Dịch vụ trả lương nhân viên qua thẻ Tiền gửi có kỳ hạn
5. Anh/chị đã sử dụng dịch vụ của Vietinbank Sông Công trong bao lâu? Ít hơn 1 năm
1-3 năm
Từ 3 năm trở lên
6. Yếu tố nào sau đây anh/chị xác định là quan trọng nhất khi quyết định chọn sử dụng dịch vụ gửi tiền tại Vietinbank Sông Công?
Lãi suất huy động
Chương trình khuyến mại Dịch vụ chăm sóc khách hàng Vị trí Chi nhánh gửi tiền gần nhà
Thái độ phục vụ của nhân viên nhân hàng
7. Anh/chị biết đến dịch vụ thẻ của Vietinbank Sông Công qua kênh nào : Qua phương tiện Internet, báo, tạp chí
Bạn bè, người thân giới thiệu
Tại ngân hàng khi tới làm các giao dịch khác
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
8. Anh/chị vui lòng cho biết mức độ hài lòng của anh/chị về dịch vụ đang sử dụng theo tiêu chí:
Rất hài lòng Hài lòng Không
hài lòng
Hoàn toàn không hài lòng Sản phẩm tiền gửi thanh toán
kèm thẻ của Vietinbank nhiều tiện ích
Lãi suất huy động cạnh tranh Mạng lưới ATM rộng, hiện đại Dịch vụ internet và sms banking hiện đại
Thông tin về khuyến mại và ưu đãi của Vietinbank luôn cập nhật Nhân viên của Vietinbank lịch sự và nhiệt tình giải đáp thắc mắc của KH
Các chi nhánh, PGD sang trọng và tiện nghi
Quy trình phát hành thẻ, in sổ tiết kiệm nhanh chóng
9. Anh/chị sẽ giới thiệu dịch vụ của Vietinbank Sông Công tới người thân, bạn bè ? Chắc chắn
Có thể Không
10. Ý kiến đóng góp với Vietinbank Sông Công nhằm nâng cao chất lượng dich vụ của ngân hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
11. (*) Tiêu chí lựa chọn ngân hàng của anh/chị là:
Cùng ngân hàng với người thân trong gia đình Ngân hàng uy tín
Ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ KH tốt Giá dịch vụ cạnh tranh
Được nhắc đến nhiều trên các phương tiện thông tin đại chúng
12. Xin vui lòng cho biết giới tính của anh/chị *
Nam Nữ
13. Xin vui lòng cho biết độ tuổi của anh/chị: * Dưới 18 tuổi Từ 18-29 Từ 30-39 Trên 40
14. Hiện anh/chị thuộc đối tượng nào sau đây: * Kinh doanh Công chức Đang đi học Nội trợ Khác