6. Kết cấu của luận văn
4.3.2. Phát triển các sản phẩm mới
Như đã phân tích ở trên, các sản phẩm huy động vốn tại NHCT Sông Công vẫn còn hết sức nghèo nàn, đơn điệu, chưa có gì nổi bật hơn so với các sản phẩm huy động tại các ngân hàng khác và vẫn chưa thực sự mang lại hiệu quả khi mà con số huy động được rất khiêm tốn. Để có thể tăng khả năng cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác đòi hỏi ngân hàng phải tăng cường đầu tư cho công tác nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của các khách hàng khác nhau.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hướng tới cũng rất khác nhau.
Đối với loại hình tiền gửi tiết kiệm thì mục tiêu chủ yếu là an toàn và sinh lời. Các loại hình tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng hiện đang cung cấp như: tiết kiệm thường, tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt thì ngoài tiết kiệm vàng các sản phẩm còn lại không mấy tạo được khác biệt so với các ngân hàng khác. Tại ngân hàng cũng có những sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khác như tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm phát tài… nhưng ngân hàng cũng nên tham khảo một số các sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng khác như:
Tiết kiệm bảo hiểm “Lộc Bảo Toàn” của Vietinbank: với hình thức này khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng sẽ nhận được thêm quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp khách hàng không may gặp rủi ro. Hình thức tiết kiệm này còn được hưởng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi.
Trên thực tế, có nhiều khách hàng cá nhân có những khoản tiền nhàn rỗi những lại không chủ động được về kì hạn gửi của mình. Vì thế, NHCT Sông Công nên tham khảo các sản phẩm của các ngân hàng khác để đảm bảo được lợi ích cao hơn cho khách hàng trong điều kiện khách hàng rút trước hạn. Như vậy sẽ thu hút thêm được một lượng không nhỏ khách hàng cá nhân đến với ngân hàng. Sản phẩm “Tiết kiệm theo thời gian thực gửi” là khi khách hàng rút trước thời hạn, thay vì sẽ phải nhận lãi suất không kì hạn, khách hàng có thể nhận được mức lãi suất của kì hạn thấp hơn gần nhất so với kì hạn thực gửi.
Bên cạnh đó, hình thức tiết kiệm “Gửi nhiều lần, rút một lần” cũng đang được nhiều ngân hàng áp dụng thực hiện. Loại hình tiết kiệm này sẽ cho phép khách hàng tích lũy đều đặn một khoản tiền nhỏ trong thời điểm hiện tại để nhận được khoản lớn hơn trong tương lai. Ngân hàng cũng có thể chia loại hình này thành nhiều loại hình nhỏ khác tùy theo mục địch của người gửi như
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
mục đích an sinh, du học, mua xe, mua nhà… Đối với sản phẩm tiền gửi thanh toán.
Tiền gửi thanh toán tại Việt Nam vẫn chủ yếu là của các doanh nghiệp. Mục đích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm này của ngân hàng là thuận tiện trong các giao dịch thanh toán đối với các khách hàng trong và ngoài nước. Còn của cá nhân vẫn còn hạn chế nhưng đã có xu hướng tăng trong những năm trở lại đây. Vì thế, đây là một thị trường đầy tiềm năng để các ngân hàng khai thác. NHCT Sông Công cần chú ý đến triển khai sản phẩm thẻ. Sự phổ biến của thẻ ATM của NHCT Sông Công là chưa lớn. Để thu hút khách hàng thì ngân hàng nên triển khai nhiều hình thức khuyến mại như miễn phí làm thẻ… và mở rộng phạm vi thanh toán của thẻ. Vì mục tiêu hàng đầu của khách hàng với loại hình dịch vụ này là đáp ứng tốt nhất và thuận tiện nhất yêu cầu thanh toán của chủ thẻ. NHCT Sông Công nên liên kết với nhiều siêu thị, các cửa hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm lớn và mở rộng mạng lưới máy ATM để các khách hàng có thể rút tiền tại nhiều địa điểm khác nhau. NHCT Sông Công cần tiếp tục liên kết với các trường cao đẳng, trung học chuyên nghiệp trên địa bàn thị xã Sông Công và huyện Phổ Yên để phát triển sản phẩm thẻ thích hợp cho nhu cầu của sinh viên với mức phí ưu đãi, hợp lý vì đây chính là một bộ phận khách hàng tiềm năng lớn của ngân hàng trong tương lai.
Việc phát triển các sản phẩm mới, đa dạng hóa các phương thức huy động vốn sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh so với các NHTM khác và khai thác được nhiều hơn nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế. Hơn nữa, nếu việc phát triển các sản phẩm mới đạt hiệu quả tốt ngân hàng có thể không cần dùng đến lãi suất để tăng tính cạnh tranh và tránh được rủi ro về lãi suất ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.