6. Kết cấu của luận văn
3.4.2. Nguyên nhân những hạn chế
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế trên gồm cả nguyên nhân khách quan lẫn nguyên nhân chủ quan từ chi nhánh Vietinbank Sông Công, chi tiết như sau:
3.4.2.1. Nguyên nhân khách quan
Hoạt động kinh doanh của NHCT Vietinbank chịu ảnh hưởng sâu sắc bởi đặc điểm kinh tế xã hội và sự thay đổi của môi trường kinh tế vĩ mô nói chung. Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta và tình hình thế giới có nhiều biến đổi: suy thoái kinh tế toàn cầu, Cục dự trữ Liên bang Mỹ liên tục cắt giảm lãi suất cho vay đồng USD, trên thị trường luôn kham hiếm đồng nội tệ, nhu cầu về vốn, nhu cầu đầu tư trên các ngành, lĩnh vực tăng mạnh, các doanh nghiệp Việt Nam gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh, đặc biệt trong giai đoạn hội nhập kinh tế này. Nhiều doanh nghiệp phá sản, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhưng do tình hình khó khăn không vay được do không có tài sản bảo đảm hay thẩm định không có khả năng trả nợ, dẫn đến nguồn vốn huy động trong ngân hàng dư thừa nhưng không cho vay ra được vì lãi suất cao.
Mặc dù Nhà nước đã thành công trong việc kiềm chế lạm phát, là tiền đề cơ bản để người dân gửi tiền vào ngân hàng nhưng nhìn chung lòng tin vào sự ổn định của đồng tiền chưa cao khi giá cả và tỷ giá biến động.
Cạnh tranh ngày càng gay gắt diễn ra đồng thời trên 2 mặt: Một mặt, cạnh tranh diễn ra các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp từ đó ngân hàng khó khăn trong việc tìm kiếm doanh thu cho hoạt động tài trợ của mình. Mặt khác, cạnh tranh diễn ra trong nội bộ hệ thống các NHTM với nhau và với các định chế tài chính phi ngân hàng trong hoạt động huy động vốn. Nhiều ngân hàng nhỏ mới thành lập, huy động vốn bằng mọi giá, gây khó khăn cho các NHTM lớn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Hơn thế nữa, rất nhiều doanh nghiệp còn mang nặng tư tưởng bao cấp, đòi hỏi phải được đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn mà ít quan tâm tới hiệu quả sử dụng vốn làm tăng dư nợ quá hạn gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng...
3.4.2.2. Nguyên nhân chủ quan
Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công bị mất cân đối về kỳ hạn huy động, cơ cấu vốn huy động chưa thực sự cân xứng và phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn về kỳ hạn.
NHCT chi nhánh Sông Công vẫn duy trì huy động vốn bằng những hình thức đơn giản, truyền thống như tiền gửi tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ. Các hình thức mới như: tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm lãi suất linh hoạt… đã được triển khai từ năm 2009 tuy nhiên số dư, tỷ trọng chỉ tăng nhẹ. Nguyên nhân chủ quan có thể do cán bộ ngân hàng chưa thực sự hiểu rõ tính năng của sản phẩm để tư vấn cho khách hàng sử dụng, cán bộ ngân hàng thụ động trong việc nhận yêu cầu từ khách hàng mà không hề tư vấn thêm các sản phầm mới phù hợp với nhu cầu của khách..
Trong thời gian qua, Chi nhánh Sông Công tuy đã có nhiều cố gắng trong việc cạnh tranh lãi suất với các Ngân hàng khác thông qua các chương trình khuyến mại, tuy nhiên chưa thực sự hiệu quả. Mức lãi suất của Chi nhánh luôn bị đánh giá thấp hơn so với các ngân hàng TMCP. Đây cũng là khó khăn chung không chỉ của Vietinbank Sông Công mà còn là của các ngân hàng khác như BIDV, Agribank, Vietcombank trên cùng địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Chính sách lãi suất của chi nhánh phụ thuộc từng thời kỳ vào chính sách niêm yết và điều phối giá của Hội sở do vậy từng giai đoạn, chi nhánh phải tuân thủ đúng chính sách.
Mặt khác, chi nhánh vẫn chưa xác định rõ được chiến lược khách hàng phù hợp, từ đó chưa có chính sách khách hàng hợp lý.Việc tổ chức thực hiện chính sách chưa thường xuyên, mức độ chưa thoả đáng, Chi nhánh cũng chưa đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
khách hàng. Trải qua thời gian dài hoạt động, chi nhánh đã bộc lộ hạn chế: việc tiếp cận cộng đồng dân cư còn thụ động, công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thông tin cho khách hàng .chưa đa dạng, từ đó sự hiểu biết của người dân đối với ngân hàng còn hạn chế.
Thái độ phục vụ của một số nhân viên nhân hàng không thân thiện, chưa tận tình chỉ dẫn cho khách hàng, đặc biệt là những khách hàng lớn tuổi hoặc có trình độ văn hóa chưa cao, chưa quen tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng tự động như thẻ ATM, Internet banking…cũng gây nên những hình ảnh xấu đến thương hiệu của ngân hàng.
Một số nguyên nhân khác như: các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng còn chưa nhiều. Hoạt động dịch vụ của ngân hàng chủ yếu là hoạt động chuyển tiền, phát hành thẻ, các dịch vụ khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ.
Từ thực trạng nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của NHCT chi nhánh Sông Công, vấn đề đặt ra cấp thiết là phải có các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để đáp ứng yêu cầu không ngừng mở rộng, nâng cao kết quả kinh doanh.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 4
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG
DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VN - CN SÔNG CÔNG