6. Kết cấu của đề tài luận văn
1.3.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Quý IV/2011, 3.800 tổ chức cho vay của Trung Quốc đó cú mức lói rũng cao đến gấp 3 lần mức lói của 7.357 tổ chức cho vay của Mỹ. Tuy nhiờn, đi cựng với mức lói đỏng kinh ngạc này là nợ xấu cũng tăng chúng mặt.
Nỗ lực của Trung Quốc trong việc nõng cao khả năng chống đỡ rủi ro và kiềm chế lạm phỏt sau 2 năm tăng trưởng tớn dụng mạnh đó đẩy cao chi phớ vốn của doanh nghiệp, kinh tế tăng trưởng chậm lại và dẫn đến việc nhiều doanh nghiệp phải phỏ sản. Đú là lý do để tổ chức đỏnh giỏ tớn nhiệm Standard & Poor’s (S&P) vào ngày 12/3 khuyến cỏo tỉ lệ nợ xấu tăng lờn sẽ làm giảm mạnh khả năng sinh lợi của cỏc ngõn hàng Trung Quốc. Thỏng 2 vừa qua, cơ quan quản lý ngõn hàng của Trung Quốc cũng cho biết tỉ lệ nợ xấu đó tăng lần đầu tiờn kể từ quý III/2008.
Hoạt động tớn dụng tại Trung Quốc cho thấy cỏc khoản Nợ xấu của ngõn hàng thương mại tại nước này thường xuất phỏt từ những nguyờn nhõn sau:
+ Dư nợ tớn dụng tăng quỏ nhanh trong khi trỡnh độ chuyờn mụn của cỏn bộ tớn dụng cú nhiều hạn chế so với tiờu chuẩn.
+ Cho vay những lĩnh vực ngoài thị trường truyền thống và dựa vào thế chấp, người bảo lónh, danh tiếng - là những nguồn trả nợ thứ yếu mà khụng đỏnh giỏ nguồn trả nợ chớnh.
+ Coi nhẹ cỏc tiờu chuẩn an toàn tớn dụng, như: Cho vay với kỳ vọng tài sản hỡnh thành từ vốn vay sẽ cú giỏ cao; Tỷ lệ cho vay trờn giỏ tài sản thế chấp quỏ cao; Cho vay đảm bảo bằng chớnh cổ phiếu ngõn hàng mỡnh; Cơ cấu khoản vay kộm hiệu quả, cho vay quỏ khả năng chi trả; Khụng văn bản hoỏ thoả thuận cụ thể về mục đớch và cỏch sử dụng khoản vay, kế hoạch nguồn trả nợ..
+ Giỏm sỏt sau giải ngõn kộm; khụng giỏm sỏt thoả đỏng cỏc khoản cho vay xõy dựng như đi thực địa, tiến độ rỳt vốn vay, thanh tra...; Khụng cú chứng từ địa chỉ giao dịch với khỏch hàng vay, hồ sơ phỏp lý khụng đầy đủ; Khụng thu thập, xỏc minh và phõn tớch cỏc bỏo cỏo trong suốt kỳ hạn hiệu lực khoản vay; Khụng nhận biết được cỏc dấu hiệu cảnh bỏo như chu kỳ luõn chuyển tồn kho và khoản phải thu chậm lại, chu kỳ cỏc khoản phải trả dài ra và phỏt sinh lỗ rũng trong kinh doanh.
+ Cỏc mún nợ khú đũi từ chớnh quyền địa phương: S&P dự bỏo tăng trưởng lợi nhuận của cỏc ngõn hàng Trung Quốc cú thể sẽ giảm mạnh trong năm 2012. Ngoài nguyờn nhõn kinh tế hạ nhiệt, giỏ nhà xuống dốc, cũn cú một lý do khỏc: gỏnh nặng nợ xấu đến từ cỏc khoản nợ khổng lồ của cỏc chớnh quyền địa phương.
Trung Quốc đó nhận biết và cố gắng giải quyết sớm cỏc vấn đề trờn, coi đõy là điều kiện quan trong nhất để giảm thiểu rủi ro tớn dụng của cỏc ngõn hàng thương mại ở nước này.